Jak překonat strach z investování (a 3 kroky, jak začít)

2. Strach z toho, že je investování příliš složité

Mnoho lidí se vyhýbá investování, protože se domnívají, že vyžaduje pokročilé finanční znalosti nebo neustálé sledování akciového trhu. Ve skutečnosti ale investování nemusí být vůbec komplikované.

Indexové fondy a burzovně obchodované fondy (ETF) vám umožní investovat do diverzifikovaného portfolia bez nutnosti podrobně zkoumat jednotlivé akcie. Tyto fondy rozloží vaše peníze mezi více společností, čímž snižují riziko, a současně nabízejí solidní dlouhodobý růst.

Například index MSCI World vám poskytne expozici vůči více než 1300 velkým a středně velkým firmám na 23 rozvinutých trzích. Nemusíte tedy vybírat jednotlivé „vítěze“ sami.

Jak to překonat: Začněte s jednoduchou investicí, například do ETF nebo indexového fondu. Nabízejí okamžitou diverzifikaci a dlouhodobý růstový potenciál, aniž by vyžadovaly aktivní správu.

3. Strach z chyb

Dalším důvodem, proč se lidé bojí začít s investováním, je obava z nesprávného výběru akcií, špatného načasování nákupu nebo ztráty peněz kvůli chybným rozhodnutím. Dokonce i zkušení investoři nedělají vždy dokonalá rozhodnutí.

Místo snahy „načasovat trh“ se jako ověřená strategie osvědčuje dollar-cost averaging (DCA)—investování pevné částky v pravidelných intervalech (například 100 EUR měsíčně). Tento přístup snižuje dopad kolísání tržních cen, protože nakupujete jak za vyšší, tak za nižší ceny, což se postupně zprůměruje.

Jak to překonat: Nastavte si automatickou měsíční investici do diverzifikovaného indexového fondu nebo ETF. Důležitější než perfektní načasování je konzistence.

Jaká je cena vyhýbání se investicím

I když je strach ze ztráty peněz pochopitelný, mnoho lidí opomíjí skryté náklady plynoucí z neinvestování, známé také jako „náklady ušlé příležitosti“.

Představte si, že máte 10 000 EUR a necháte je na spořicím účtu s ročním úrokem 0,5 %. Po 10 letech se váš zůstatek zvýší sotva na 10 500 EUR.

Porovnejme to nyní s investováním:

• Pokud byste stejných 10 000 EUR investovali do indexu MSCI World, který dosáhl průměrného ročního výnosu 10,5 % za 10 let končících 31. prosince 2024, hodnota vaší investice by vzrostla přibližně na 27 105 USD.
• Za 20 let by se vaše úspory na spořicím účtu zvýšily pouze na 12 800 EUR (při průměrném ročním úročení 1,23 %), zatímco investice do indexu MSCI World by se při průměrném ročním výnosu 8,6 % vyšplhala na více než 51 000 EUR.

Rozdíl činí 59 200 EUR ve prospěch investování oproti držení peněz na účtu s nízkým úrokem. Inflace navíc snižuje kupní sílu úspor, což z investování dělá klíčovou strategii pro finanční zajištění.

Znát rizika předtím, než začnete investovat

Investování je silným nástrojem pro budování dlouhodobého bohatství, ale je důležité si uvědomit, že žádná investice není zcela bez rizika. Trhy mohou růst i klesat a vždy existuje možnost krátkodobé ztráty. Minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků, proto je klíčové investovat podle jasně definované strategie. Rozložení rizika pomocí diverzifikace a investování peněz, které nebudete v blízké době potřebovat, mohou zmírnit dopad volatility. Pokud zůstanete informovaní a budete mít dlouhodobý pohled, lépe se vypořádáte s výkyvy na trhu.

3 kroky, jak začít s investováním

Teď, když už víte, proč je investování důležité, se můžeme podívat na tři jednoduché kroky, které vám pomohou začít.

Krok 1: Otevřete si investiční účet

Než začnete investovat, potřebujete mít místo, kde budete své investice držet. To znamená otevřít si investiční účet, který obvykle spadá do jedné ze dvou kategorií:

1. Daňově zvýhodněné účty

• Individuální spořicí účty (ISA) ve Velké Británii. Umožňují reinvestování a výběry bez dodatečných daní.
• 401(k) a IRA v USA. Nabízejí daňové výhody, buď v podobě odkladu daně z příjmů, nebo osvobození od daně.
• Důchodové nebo penzijní účty v jiných zemích. Často k nim patří příspěvky od zaměstnavatele nebo daňové úlevy.

2. Standardní brokerské účty

Pokud jste vyčerpali daňově zvýhodněné možnosti nebo k nim nemáte přístup, skvělou alternativou je standardní brokerský účet. Na těchto účtech můžete investovat do širokého spektra aktiv, včetně akcií, dluhopisů, ETF a podílových fondů. Oproti daňově zvýhodněným účtům však za určitých okolností podléhají kapitálové zisky zdanění v závislosti na zemi, kde žijete.

Jak otevřít investiční účet

Otevření účtu je obvykle rychlé a snadné, a to zejména u online brokerů, kde můžete žádost vyplnit během několika minut. Mnoho platforem nabízí nízké nebo nulové minimální vklady, takže můžete začít investovat i s malou částkou.

Při výběru brokera zvažte:

• Poplatky. Vyhledejte platformy s nízkými nebo nulovými poplatky za obchodování.
• Možnosti investování. Ujistěte se, že platforma nabízí akcie, ETF a dluhopisy.
• Uživatelská přívětivost. Někteří brokeři nabízejí nástroje pro začátečníky a vzdělávací materiály.

Nejdůležitější je udělat tento první krok — bez účtu nemůžete investovat vůbec.

Krok 2: Financujte svůj účet

Jakmile máte účet otevřený, dalším krokem je vložit na něj peníze. Mnoho nováčků si sice účet založí, ale nechají jej prázdný týdny nebo dokonce měsíce.

Proč je automatizace užitečná:

• Odstraňuje emoce z investování a zajišťuje pravidelnost.
• Podporuje správné finanční návyky a dělá z investování rutinní položku rozpočtu.
• Využívá dollar-cost averaging (DCA), tedy strategii pro snížení dopadu výkyvů na trhu.

Nastavte si proto pravidelný převod — klidně už od 50 nebo 100 EUR měsíčně — abyste investovali konzistentně.

Krok 3: Vytvořte si portfolio

Když už je váš účet zafinancovaný, přichází nejzajímavější krok — výběr investic. Investování však není jen o náhodném výběru akcií nebo sledování trendů. Dobře poskládané portfolio vyžaduje důkladné plánování a diverzifikaci.

Proč je diverzifikace investic důležitá

Diverzifikace znamená rozložit investice do různých druhů aktiv, abyste snížili riziko. Místo toho, abyste vložili všechny peníze do jedné akcie, může diverzifikované portfolio zahrnovat:

• Akcie. Podíly na jednotlivých firmách, které mohou přinést vysoké zhodnocení, ale také s vyšším rizikem.
• Dluhopisy. Cenné papíry s pevným výnosem, které poskytují stabilitu a předvídatelný výnos.
• Burzovně obchodované fondy (ETF) a indexové fondy. Tyto fondy sdružují více akcií a dluhopisů do jedné investice, což začátečníkům usnadňuje diverzifikaci.

Pokud si nejste jisti, do čeho investovat, široce zaměřené indexové fondy (například ETF kopírující index S&P 500) jsou skvělým výchozím bodem. Poskytují okamžitou diverzifikaci a historicky dosahují solidních dlouhodobých výnosů.

Závěrem: Začněte ještě dnes

Začít s investováním nemusí být nijak složité. Když se držíte těchto tří kroků — otevřít účet, vložit peníze a vybudovat diverzifikované portfolio — můžete převzít kontrolu nad svou finanční budoucností.

Nejpodstatnější je podniknout akci. Čím dříve začnete, tím více času mají vaše peníze na zhodnocení. Ať už investujete menší částku, nebo větší obnos, každý krok vás přiblíží k finanční nezávislosti.

Investování neslouží jen k vytváření zisku — jde o finanční jistotu, samostatnost a vytváření příležitostí do budoucna. Neotálejte — otevřete si účet, nastavte automatické vklady a vydejte se na cestu k lepší finanční budoucnosti už dnes.