كيفية التغلب على الخوف من الاستثمار (و 3 خطوات للبدء)

2. الخوف من أن يكون الاستثمار معقدا للغاية

يتجنب الكثير من الناس الاستثمار لأنهم يفترضون أنه يتطلب معرفة مالية متقدمة أو مراقبة مستمرة لسوق الأسهم. ومع ذلك ، لا يجب أن يكون الاستثمار معقدا.

تسمح لك صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) بالاستثمار في محفظة متنوعة دون الحاجة إلى البحث عن الأسهم الفردية. توزع هذه الصناديق أموالك عبر شركات متعددة ، مما يقلل من المخاطر مع توفير نمو قوي طويل الأجل.

على سبيل المثال ، يمنحك صندوق مؤشر S&P 500 التعرُّض ل 500 من أكبر الشركات الأمريكية ، مما يعني أنك لست مضطرا لاختيار الفائزين الفرديين. تعمل تطبيقات الاستثمار والمستشارون الآليون أيضا على تبسيط العملية ، حيث يقدمون محافظ آلية بناء على تحملك للمخاطر وأهدافك.

كيفية التغلب عليها: ابدأ باستثمار بسيط ، مثل صندوق S&P 500 ETF. يوفر تنويعا فوريا ونموا طويل الأجل دون الحاجة إلى إدارة نشطة.

3. الخوف من ارتكاب الأخطاء

سبب آخر يتردد الناس في الاستثمار هو الخوف من اختيار الأسهم الخاطئة أو الشراء في الوقت الخطأ أو خسارة المال بسبب القرارات السيئة. ولكن حتى المستثمرين ذوي الخبرة لا يتخذون دائما خيارات مثالية.

بدلاً من محاولة تحديد توقيت السوق، فإن الاستراتيجية التي أثبتت جدواها هي استراتيجية متوسط التكلفة بالدولار - استثمار مبلغ ثابت على فترات منتظمة (على سبيل المثال، EUR 100 شهرياً). يقلل هذا النهج من تأثير تقلبات السوق لأنك تشتري بأسعار مرتفعة ومنخفضة، مع حساب متوسط التكلفة بمرور الوقت.

كيفية التغلب عليها: قم بإعداد استثمار شهري آلي في صندوق مؤشر متنوع أو ETF. الاتساق أكثر أهمية من التوقيت المثالي.

تكلفة تجنب الاستثمار

في حين أن الخوف من خسارة المال أمر مفهوم ، إلا أن الكثير من الناس لا يفكرون في التكلفة الخفية لعدم الاستثمار ، والمعروفة أيضا باسم "تكلفة الفرصة الضائعة".

الاحتفاظ بالمال في المدخرات

تخيل أن لديك 10,000 يورو واحتفظ بها في حساب توفير يكسب فائدة بنسبة 0.5٪ سنويا. بعد 10 سنوات ، ينمو رصيدك إلى 10,500 يورو فقط.

الآن ، دعنا نقارن ذلك بالاستثمار:

• إذا كنت قد استثمرت نفس 10,000 يورو في صندوق أسهم متنوع في السوق بمتوسط عائد سنوي قدره 12٪، يمكن أن ينمو استثمارك إلى حوالي 30,782 يورو في غضون 10 سنوات.
• في غضون 20 عاما، قد تنمو مدخراتك إلى 12,200 يورو فقط، بينما قد يكون استثمارك أكثر من 64,000 يورو.

هذا فرق يزيد عن 50,000 يورو، ببساطة عن طريق اختيار الاستثمار بدلا من الاحتفاظ بالأموال في حساب توفير منخفض الفائدة. يقلل التضخم من القوة الشرائية للمدخرات بمرور الوقت، مما يجعل الاستثمار استراتيجية حاسمة للأمن المالي.

تعرف على المخاطر قبل الاستثمار

في حين أن الاستثمار يمكن أن يكون أداة قوية لبناء ثروة طويلة الأجل ، فمن المهم أن ندرك أنه لا يوجد استثمار خال تماما من المخاطر. يمكن أن ترتفع الأسواق وتنخفض ، وهناك دائما احتمال حدوث خسائر قصيرة الأجل. لا يضمن الأداء التاريخي النتائج المستقبلية ، لذلك من الضروري الاستثمار باستراتيجية محددة جيدا. يمكن أن يساعد تنويع محفظتك واستثمار الأموال التي لن تحتاجها فقط في المستقبل القريب في تقليل تأثير التقلَب. من خلال البقاء على اطلاع والحفاظ على منظور طويل الأجل ، ستكون مجهزا بشكل أفضل للتنقل في صعود وهبوط السوق.

3 خطوات لبدء الاستثمار

الآن بعد أن فهمت سبب أهمية الاستثمار ، إليك كيفية البدء في ثلاث خطوات بسيطة.

الخطوة 1: افتح حساب استثماري

قبل أن تتمكن من الاستثمار ، تحتاج إلى مكان للاحتفاظ باستثماراتك. هذا يعني فتح حساب استثماري، والذي يندرج عادة في إحدى الفئتين:

1. الحسابات ذات المزايا الضريبية

• حسابات التوفير الفردية (ISAs) في المملكة المتحدة. تسمح بنمو الاستثمار المعفى من الضرائب وإجراء السحوبات.
• 401(k) و IRAs في الولايات المتحدة. تقديم مزايا ضريبية ، سواء مؤجلة من الضرائب أو معفاة من الضرائب.
• حسابات المعاشات التقاعدية أو التقاعد في بلدان أخرى. غالبا ما تأتي مع مساهمات صاحب العمل أو المزايا الضريبية.

2. حسابات الوساطة القياسية

إذا كنت قد تجاوزت الحد الأقصى من خياراتك ذات الامتيازات الضريبية أو لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى واحدة ، فإن حساب الوساطة القياسي يعد بديلا رائعا. تتيح لك هذه الحسابات الاستثمار في مجموعة واسعة من الأصول، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق الاستثمار. ومع ذلك، على عكس الحسابات ذات الامتيازات الضريبية، قد تضطر إلى دفع ضريبة أرباح رأس المال على الأرباح اعتماداً على المكان الذي تعيش فيه.

كيفية فتح حساب استثماري

عادة ما يكون فتح حساب سريعاً وسهلاً، خاصة مع الوسطاء عبر الإنترنت الذين يتيحون لك التقديم في غضون دقائق معدودة. تحتوي العديد من المنصات على حد أدنى منخفض للحساب أو لا يوجد حد أدنى للحسابات، مما يعني أنه يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ صغير من المال.

عند اختيار شركة وساطة ، ضع في اعتبارك:

• رسوم. ابحث عن منصات ذات رسوم تداول منخفضة أو معدومة.
• خيارات الاستثمار. تأكد من أن المنصة تقدم الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة والسندات.
• سهولة الاستخدام. يوفر بعض الوسطاء أدوات وموارد تعليمية صديقة للمبتدئين.

أهم شيء هو اتخاذ هذه الخطوة الأولى - بدون حساب، لن تتمكن من الاستثمار على الإطلاق.

الخطوة 2: قم بتمويل حسابك

بمجرد فتح حسابك، فإن الخطوة التالية هي إضافة الأموال إليه. يفتح العديد من المستثمرين الجدد حسابا ولكنهم يترددون في الاستثمار ويتركونه فارغا لأسابيع أو لأشهر.

لماذا تساعد الأتمتة:

• يزيل العاطفة من الاستثمار من خلال ضمان الاتساق.
• إنه يبني عادات مالية جيدة مما يجعل الاستثمار نفقة روتينية.
• إنه يستفيد من متوسط تكلفة الدولار ، مما يقلل من تأثير تقلبات السوق.

قم بإعداد تحويل متكرر - بدءًا من مبلغ لا يقل عن EUR 50 أو EUR 100 شهريًا - للتأكد من أنك تستثمر باستمرار.

الخطوة 3: بناء محفظتك

مع تمويل حسابك ، حان الوقت للخطوة الأكثر إثارة - اختيار استثماراتك. ومع ذلك ، فإن الاستثمار لا يقتصر فقط على اختيار الأسهم بشكل عشوائي أو اتباع الاتجاهات. تتطلب المحفظة جيدة التنظيم تخطيطا وتنويعا دقيقين.

أهمية التنويع

التنويع يعني ببساطة توزيع استثماراتك عبر أنواع الأصول المختلفة لتقليل المخاطر. بدلا من وضع كل أموالك في سهم واحد، قد تتضمن المحفظة المتنوعة ما يلي:

• أسهم. الأسهم في الشركات الفردية ، والتي يمكن أن تقدم عوائد عالية ولكنها تأتي مع مخاطر أكبر.
• السندات. الأوراق المالية ذات الدخل الثابت التي توفر الاستقرار والعوائد التي يمكن التنبؤ بها.
• الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق المؤشرات. تجمع هذه الصناديق العديد من الأسهم والسندات في استثمار واحد ، مما يجعل التنويع سهلا للمبتدئين.

بالنسبة لأولئك الذين ليسوا متأكدين مما يستثمرون فيه ، تعد صناديق مؤشرات السوق الواسعة (مثل صناديق الاستثمار المتداولة في S&P 500) نقطة انطلاق رائعة. إنها توفر تنويعا فوريا وحققت تاريخيا عوائد قوية طويلة الأجل.

الأفكار النهائية: اتخذ الخطوة الأولى اليوم

لا يجب أن يكون بدء رحلتك الاستثمارية معقدا. باتباع هذه الخطوات الثلاث - فتح حساب وتمويله وبناء محفظة متنوعة - يمكنك التحكم في مستقبلك المالي.

أهم شيء هو اتخاذ إجراء. كلما بدأت مبكرا ، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك. سواء كنت تبدأ بمساهمة صغيرة أو استثمار أكبر ، فإن كل خطوة إلى الأمام تقربك من الحرية المالية.

لا يقتصر الاستثمار على كسب المال فحسب - بل يتعلق بالأمن المالي والاستقلال وخلق الفرص لمستقبلك. لذلك لا تنتظر - افتح حسابك ، وقم بإعداد مساهمة تلقائية ، واتخذ هذه الخطوة الأولى اليوم.