رخصة ساكسو بنك

الرخصة المالية

ساكسو بنك أي/أس (ساكسو بنك) هي الشركة الأم ل مجموعة ساكسو بنك وتخضع لإشراف هيئة الرقابة المالية الدنماركية (FSA الدنماركي). حصلت ساكسو بنك على ترخيصها المصرفي في عام 2001 وهي مؤسسة ائتمانية مرخصة ، وهذا الترخيص الوحيد الذي يسمح لشركة مالية في الدنمارك بتلقي الودائع من عامة الناس.

كما يحمل مجموعة ساكسو بنك ترخيصا مصرفيا في سويسرا ، وتراخيص مالية في المملكة المتحدة وسنغافورة وهونغ كونغ وأستراليا وإيطاليا واليابان ، وهو الموضوع لإشراف السلطات المحلية في كل من تلك الولايات القضائية.

تفاصيل الترخيص: ساكسو بنك أي/أس ، رقم تسجيل الشركة 15731249 ، ترخيص رقم 1149. هيئة الرقابة المالية الدنماركية ، ستراندجاد 29 ، 1401 كøبنهافن ك.

هيئة الرقابة المالية الدنماركية
قائمة التراخيص المالية للمجموعة

ساكسو بنك تصنف كمؤسسة مالية ذات أهمية نظامية 

في يونيو 2023 ، تم تصنيف ساكسو بنك كمؤسسة مالية مهمة من الناحية النظامية (SIFI) ، وهو تصنيف يمنح فقط للبنوك المهمة من الناحية النظامية ، والتي هي "أكبر من أن تفشل". وفي الدانمرك، لا تحتفظ بهذا التصنيف سوى خمسة مصارف رئيسية أخرى وثلاث مؤسسات للرهن العقاري. ومن الموضوع هذه المؤسسات المالية أن تكون متطلبات رأس المال أعلى بكثير، بما في ذلك ما يسمى باحتياطي الاستثمار الأجنبي الخاص ومتطلبات أعلى للالتزامات التي يمكن استخدامها لأغراض إعادة الرسملة، مما يضمن أن ساكسو بنك يمكنها مواصلة عملياتها في حالة حدوث أزمة بشكل مثالي دون أن تعزى الخسائر إلى المودعين في المصرف والدائنين غير المضمونين. وتخضع هذه المؤسسات لتدقيق أكثر صرامة من جانب المنظمين وتواجه طلبات متزايدة على مجموعة من المجالات أخرى مثل زيادة متطلبات الإبلاغ والإفصاح، وتكثيف الإشراف من جانب المنظمين، فضلا عن متطلبات أكثر صرامة لأعضاء مجلس الإدارة والموظفين الرئيسيين.

يمكنك العثور على تقرير SIFI من FSA الدنماركي هنا.

نظام ضمان المودع و مستثمر 

ساكسو بنك عضو في برنامج ضمان مستثمر للمودع الدنماركي (DGS). بموجب DGS ، يغطي صندوق الضمان الدنماركي ودائع النقد المسجلة للمودعين حتى مبلغ يعادل EUR 100,000 لكل مودع في حالة ساكسو بنك تصبح الموضوع لإجراءات التسوية أو إجراءات الإفلاس.

يقع على عاتق ساكسو بنك التزام تنظيمي بحماية المنتجات المالية عملائه ، وبالتالي ، كقاعدة عامة ، سيتم إرجاع الأدوات المالية للعميل ، مثل أسهم و السندات ، إلى العملاء في حالة ساكسو بنك تصبح الموضوع لإجراءات التسوية أو إجراءات الإفلاس. ومع ذلك ، إذا فشلت ساكسو بنك في إعادة الأدوات المالية الخاصة بالمستثمرين في سيناريو القرار أو الإفلاس ، فسيغطي صندوق الضمان الخسائر التي تكبدتها مستثمر تصل إلى ما يعادل EUR 20,000. ومع ذلك ، لن يحصل مستثمر إلا على تغطية تصل إلى مبلغ يساوي قيمة الأدوات المالية التي لا يمكن إعادتها إلى مستثمر بحلول عام ساكسو بنك.

تتم إدارة DGS من قبل Finansiel Stabilitet وهي شركة عامة مستقلة مملوكة للدولة الدنماركية من خلال وزارة الصناعة والأعمال والشؤون المالية الدنماركية. يطلب من الشركات المالية في الدنمارك مثل مؤسسات الائتمان وشركات الاستثمار وفروع مؤسسات الائتمان غير الموجودة في الاتحاد الأوروبي بموجب القانون المشاركة في - ودفع المساهمات في - DGS.

تغطي DGS الودائع من جميع العملاء باستثناء الودائع من بعض الشركات المالية مثل المؤسسات المالية وشركات التأمين وصناديق التقاعد.

انظر المزيد من المعلومات حول نظام ضمان الودائع هنا: https://www.fs.dk/finansiel-stabilitet-at-a-glance/danish-guarantee-fund

حول التقارير المتاحة للجمهور من FSA الدنماركية

تختلف الممارسات الإشرافية عبر الحدود الوطنية حتى داخل الاتحاد الأوروبي. تجري هيئة الرقابة المالية الدنماركية عمليات تفتيش في الموقع لجميع البنوك الخاضعة للتنظيم في الدنمارك على أساس منتظم اعتمادا على حجم المؤسسة وملف مخاطرها. ويتعين على جميع المؤسسات نشر التقارير المستمدة من عمليات التفتيش هذه على صفحة الويب الخاصة بها بعد عمليات التفتيش. بالنسبة ل SIFIs ، يتم إجراء عمليات التفتيش القائمة على الموضوعات بانتظام ، وتحدث عمليات التفتيش بشكل متكرر أكثر من المؤسسات الأصغر.

ساكسو بنك الموضوع للوائح الأوروبية والوطنية 

تنفذ المتطلبات التنظيمية للاتحاد الأوروبي في المجال المالي معايير لجنة بازل للإشراف المصرفي (BCBS) للتنظيم المصرفي الدولي. BCBS هو تعاون بين البنوك المركزية والسلطات الإشرافية من 28 دولة. تُعرف المعايير التي وضعتها اللجنة باسم إطار بازل III (الإصدار الحالي) ، ومع ذلك ، فإن هذه المعايير لا تنطبق بشكل مباشر كتنظيم في الدول الأعضاء في بازل. وهذا يعني أنه في حين أن BCBS لا تمتلك سلطة فوق وطنية ، وقراراتها ليس لها قوة قانونية ، فإن BCBS تعتمد على التزامات أعضائها بتنفيذ معايير BCBS كتشريعات معمول بها.

في الاتحاد الأوروبي، تشكل معايير لجنة بازل للرقابة المصرفية (BCBS) العمود الفقري للائحة متطلبات رأس المال (CRR) وتوجيه متطلبات رأس المال (CRD) للاتحاد الأوروبي، واللتين هما الآن في نسختيهما الثالثة والسادسة على التوالي، حيث سيبدأ تطبيق CRR3 اعتبارًا من 1 يناير 2025، ومن المتوقع تنفيذ CRD6 في عام 2025 في الدنمارك. تعتبر CRR لائحة ملزمة للاتحاد الأوروبي، تُطبق مباشرة في جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، بما في ذلك الدنمارك، بينما يتم تنفيذ CRD في التشريعات الوطنية في الدنمارك بشكل رئيسي من خلال قانون الأعمال المالية الدنماركي والأمر التنفيذي لإدارة ومراقبة البنوك. بالنسبة للدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، فإن المفوضية الأوروبية هي التي تصيغ مقترحات التشريعات في المجال المالي بناءً على معايير BCBS.

بالإضافة إلى التنظيم بشأن متطلبات رأس المال ، تواجه المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم مثل البنوك تنظيما في مجموعة من المجالات:

متطلبات الحوكمة

وترد متطلبات الإدارة العامة للمصارف في الدانمرك في قانون الشركات الدانمركي وقانون الأعمال المالية الدانمركي. ويوجد مزيد من التنظيم على الصعيد الوطني في عدد من الطلبات التنفيذية التي تستند إلى القوانين المذكورة أعلاه أساسها القانوني. وتحدد هذه المبادئ، إلى جانب المبادئ التوجيهية الصادرة عن الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) على مستوى الاتحاد الأوروبي، المتطلبات من حيث مسؤولية مجلس الإدارة عن ضمان الأداء السليم للمصارف الدانمركية.

بموجب قانون الشركات الدنماركي وقانون الأعمال المالية ، فإن الجمعية العامة هي أعلى سلطة للشركات المحدودة ، والجمعية العامة هي التي تنتخب مجلس الإدارة المسؤول مرة أخرى عن تعيين مجلس الإدارة. في نظام الإدارة ذي المستويين ، الذي تعمل بموجبه البنوك الدنماركية ، يتم تقسيم المسؤولية بين مجلس الإدارة مجلس الإدارة التنفيذية:

يقرر مجلس الإدارة نموذج العمل والتنظيم العام والهيكل بالإضافة إلى الإدارة الاستراتيجية للشركة ، بما في ذلك السياسات وملف المخاطر واستراتيجية المخاطر. علاوة على ذلك ، يشرف مجلس الإدارة على مجلس الإدارة التنفيذية. كما أن مجلس الإدارة التنفيذية هو المسؤول عن تفويض المسؤوليات إلى مجلس الإدارة فيما يتعلق بالإدارة اليومية للشركة.

مجلس الإدارة التنفيذية مكلف بالإدارة اليومية للشركة. وتشمل المسؤوليات الأخرى تنفيذ السياسات والمبادئ التوجيهية التي يقررها مجلس الإدارة في إدارة البنك وكذلك تقديم التقارير إلى مجلس الإدارة بشأن المسائل ذات الصلة. على مر السنين ، تم تشديد متطلبات الحوكمة للبنوك في الدنمارك والاتحاد الأوروبي بهدف تحسين هيكل حوكمة المؤسسات وتعزيز الدور الإشرافي لمجلس الإدارة مع مجلس الإدارة التنفيذية.

اللجان الإلزامية 

يطلب من SIFIs الحفاظ على لجنة مخاطر مجلس الإدارة ولجنة التدقيق ولجنة المكافآت ولجنة الترشيح. 

لجنة المخاطر التابعة لمجلس الإدارة مسؤولة عن مراقبة مخاطر الشركة. وتتألف اللجنة من أعضاء مجلس الإدارة ذوي الكفاءات الكافية لمراقبة ملف مخاطر المؤسسة. يجب على لجنة المخاطر التابعة لمجلس الإدارة تقديم المشورة لمجلس الإدارة بشأن مسائل المخاطر والإشراف على تنفيذ استراتيجية المخاطر بشكل صحيح ، وأن المنتجات والخدمات تتماشى مع نموذج العمل وملف المخاطر للشركة. كما تقوم لجنة المخاطر التابعة لمجلس الإدارة بتقييم ما إذا كان هيكل المكافآت مناسبا مقارنة برأس المال والوضع السيولة للشركة.

لجنة التدقيق مطلوبة وفقا لقانون التدقيق الدنماركي وتتألف من أعضاء مجلس الإدارة أو أعضاء تنتخبهم الجمعية العامة. تقوم لجنة التدقيق بإبلاغ مجلس الإدارة بنتائج تدقيق الشركة ومراقبة العملية المحاسبية ونظام الرقابة الداخلية.

لجنة المكافآت: يتعين على SIFIs الحفاظ على لجنة المكافآت التي تتكون من أعضاء مجلس الإدارة. تشرف لجنة المكافآت على سياسة المكافآت وممارسة المكافآت في المؤسسة بموجب ملف المخاطر ووضع رأس المال للمؤسسة. علاوة على ذلك ، يجب على لجنة المكافآت تقديم المشورة إلى مجلس الإدارة بشأن سياسة المكافآت الخاصة بالشركة والمساعدة في مراقبة الالتزام بسياسة المكافآت في المؤسسة.

لجنة الترشيحات: يتعين على SIFIs الحفاظ على لجنة ترشيح تتكون من أعضاء مجلس الإدارة. تقوم لجنة الترشيحات باقتراح مرشحين على مجلس الإدارة وتقييم الكفاءات المهنية لمجلس الإدارة للتأكد من أن هيكل المجلس وتكوينه ومؤهلاته كافية.

إطار الرقابة

يطلب من البنوك بما في ذلك بنوك SIFI أن يكون لديها وظائف رقابة داخلية مستقلة من حيث وظيفة إدارة المخاطر ووظيفة الامتثال. ويشار إلى هاتين الوظيفتين الرقابيتين المستقلتين أيضا باسم خط الدفاع الثاني، حيث يكون خط الدفاع الأول وحدات أعمال والخط الثالث هو وظيفة المراجعة الداخلية للحسابات.

وظيفة إدارة المخاطر في السطر الثاني مسؤولة عن ضمان تحديد جميع المخاطر ومراقبتها والإبلاغ عنها وإدارتها في الشركة. يتم تكليف وظيفة الامتثال بضمان أن المؤسسة لديها إجراءات فعالة للامتثال للوائح المشتركة.

قواعد الملاءمة والقواعد المناسبة

بالنسبة لمؤسسات SIFI ، يتعين على أعضاء مجلس الإدارة وأعضاء مجلس الإدارة وكذلك بعض الموظفين الرئيسيين أن يتم تقييمهم بشكل لائق ومناسب الموضوع موافقة FSA الدنماركية. يتطلب التقييم المناسب والسليم مؤهلات ومعرفة وخبرة كافية. علاوة على ذلك ، يجب أن يتمتع الأشخاص المذكورون بسمعة طيبة وأن يظهروا اللياقة والنزاهة والاستقلالية في أداء واجباتهم. يجب استيفاء متطلبات الملاءمة والملاءمة قبل تولي المسؤولية كعضو في مجلس الإدارة أو مجلس الإدارة أو كموظفين رئيسيين وتنطبق المتطلبات طوال فترة العمل. بالنسبة لمجلس الإدارة ، تنطبق متطلبات التأهيل (كما هو موضح في قواعد Fit &Proper ) على الأعضاء الأفراد وكذلك بشكل جماعي على مجلس الإدارة. وهذا يعني أن أعضاء مجلس الإدارة يجب أن يستوفوا متطلبات التأهيل ، ولكن يجب على المجلس المدمج أيضا تلبية متطلبات التأهيل الجماعي في المجالات ذات الصلة بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر المحاسبة ومخاطر الائتمان وتكنولوجيا المعلومات والتنظيم المالي.

السرية المصرفية

يقرر قانون الأعمال المالية الدنماركي أن العلاقة بين العميل والبنك سرية. وهذا يعني أن أعضاء مجلس الإدارة وأعضاء مجلس الإدارة التنفيذية وموظفي أخرى الموضوع لقواعد السرية التي تتطلب منهم عدم نقل معلومات العميل دون مبرر. المعلومات السرية تعني أي معلومات غير متاحة للجمهور بما في ذلك معلومات عن هوية العميل والحسابات وما إلى ذلك.

قوانين حماية البيانات

الموضوع ساكسو بنك إلى اللائحة العامة لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي (GDPR) التي تحدد القواعد التي بموجبها يمكن ساكسو بنك معالجة المعلومات الشخصية للعملاء.

بموجب اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) ، ساكسو بنك ملزم بشكل عام بضمان حماية المعلومات الشخصية للعملاء بشكل كاف وأن أي معالجة أو معالجة لهذه المعلومات الشخصية تتم بطريقة شفافة ولأغراض مشروعة فقط.

يطلب من مجموعة ساكسو بنك أن يكون لديه مسؤول حماية البيانات الذي تتمثل مسؤوليته في ضمان التزام ساكسو بنك ومجموعة ساكسو بنك بمجموعة قواعد الناتج المحلي الإجمالي.

الإبلاغ عن المخالفات

ساكسو بنك مطلوب للحفاظ على ترتيب الإبلاغ عن المخالفات الذي يعمل بشكل مستقل عن إدارة البنك. يمكن لأي موظف الإبلاغ عن حوادث مجهولة الهوية مثل انتهاكات اللوائح المالية. انظر أيضا: https://www.home.saxo/ar-mena/legal/whistleblowing/whistleblowingsystem

حماية المستهلك

يتعين على البنوك العمل وفقا لمبادئ العمل الصادقة والممارسات الجيدة في مجال نشاطها. ويتقرر المحتوى الإضافي للممارسات الجيدة في عدد من الطلبات التنفيذية والمبادئ التوجيهية. المبدأ الأساسي هو أن البنوك مطالبة بالتصرف بطريقة لائقة ومخلصة تجاه العملاء. وعلاوة على ذلك، تتطلب القواعد المتعلقة بممارسات التسويق من المصارف التقيد بالممارسات التجارية العادلة.

خدمات واستشارات الاستثمار

الموضوع التنفيذ الدنماركي لتوجيه أسواق الاتحاد الأوروبي في الأدوات المالية (MiFID) ، ينطبق التوجيه المنقول على ساكسو بنك. يتطلب MiFID من المؤسسات التصرف بأمانة ونزاهة ومهنية وفقا لمصالح العملاء. عند تقديم المشورة الاستثمارية أو إدارة المحافظ للعملاء، يجب على المؤسسة الحصول على المعلومات اللازمة فيما يتعلق بمعرفة العميل وخبرته في مجال الاستثمار ذي الصلة بنوع معين من المنتج أو الخدمة، والوضع المالي للعميل بما في ذلك القدرة على مضارب بإنخفاض الأسعار الخسائر، والأهداف الاستثمارية بما في ذلك تحمل العميل للمخاطر لتمكين الشركة من التوصية للعميل بالخدمات الاستثمارية والأدوات المالية المناسبة للعميل، وعلى وجه الخصوص، وفقا لتحمل المخاطر والقدرة على مضارب بإنخفاض الأسعار الخسائر. بشكل عام ، يتم تأمين قواعد حماية الاستثمار الأعلى بموجب اللائحة الخاصة بعملاء التجزئة ، والتي يمكن أن تكون أشخاصا طبيعيين وشركات الصغيرة ، مقارنة بنظرائهم المؤهلين والعملاء المحترفين. الأطراف المقابلة المؤهلة هي في الغالب مؤسسات مالية أخرى. العميل المحترف هو عميل يمتلك الخبرة والمعرفة والخبرة لاتخاذ قرارات الاستثمار الخاصة وتقييم المخاطر المتكبدة المتعلقة بقرار الاستثمار بشكل صحيح.

أفضل تنفيذ

ساكسو بنك مطلوب بتنفيذ الطلبات العميل وفقا لمبدأ أفضل تنفيذ والذي يجب على الشركات بعده اتخاذ جميع الخطوات الكافية لتحقيق المعاملة الأكثر فائدة من حيث السعر وأقل إجمالي للتكاليف الصريحة والضمنية للمستثمرين عند وضع أو نقل الطلبات في السوق. ملخص تنفيذ أوامر ساكسو بنك متاح هنا:
https://www.home.saxo/-/media/documents/business-terms-and-policies/order-execution-summary.pdf?revision=d470ad95-426c-45a5-bab1-823071de14be

انظر صفحة MiFID المخصصة ساكسو بنك هنا:
https://www.home.saxo/ar-mena/legal/mifid/market-in-financial-instruments-directive

مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF)

ويستند التشريع الدانمركي لمكافحة غسل الأموال ومكافحة غسل الأموال إلى توجيه الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال الذي يجري الآن وضع اللمسات الأخيرة عليه في نسخته السادسة (AMLD6). والغرض من هذه القواعد هو مكافحة الجريمة والإرهاب عن طريق الحد من كيفية استخدام النظام المالي لغسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتعزيز إمكانيات قيام السلطات بإجراء تحقيقات في الجريمة والإرهاب. وعلاوة على ذلك، تكفل القواعد الدانمركية الوفاء بالتزاماتها بموجب قرار مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة بشأن مكافحة الإرهاب. والدانمرك عضو في فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) التي تلتزم بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتصدر فرقة العمل FATF توصيات ومبادئ توجيهية بشأن مجال مكافحة غسل الأموال AML وتمويل الإرهاب CTF وترصد الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحدد البلدان ذات المخاطر العالية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، حيث تعتبر صفقات المالية معرضة بشكل خاص لخطر غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. وفيما يتعلق ببيئة الجريمة المالية وتمويل الإرهاب، تصنف الدانمرك كبلد لديه واحد من أدنى مستويات الفساد المتصور في العالم وفقا مؤشر مدركات الفساد (Corruption Perceptions Index)، الذي صاغته منظمة الشفافية الدولية Transparency International.

بموجب تشريعات مكافحة غسل الأموال AML في الاتحاد الأوروبي والدنمارك ، من الضروري أن تعرف البنوك العميل (مبدأ اعرف عميلك أو KYC). يتم ضمان KYC من خلال التوثيق المناسب لعلاقة العميل. ويشمل ذلك أن المصارف مطالبة بالحصول على وثائق كافية بشأن تحديد هوية العملاء وأن تكون لديها سياسات وإجراءات مناسبة لضمان تحديد هوية هؤلاء العملاء على النحو السليم. وعلاوة على ذلك، فإن المصارف ملزمة برصد صفقات المشبوهة وإبلاغ السلطات بأي صفقات مشبوهة من هذا القبيل. وبموجب تشريعات مكافحة غسل الأموال AML أيضا، يتعين على البنوك تحديد ما يسمى بالأشخاص المعرضين سياسيا (PEPs) الذين يمكن أن يكونوا أفرادا معرضين بشكل خاص لخطر الارتباط بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

معرف الكيان القانوني (LEI) 

ساكسو بنك

Saxo Capital Markets

جدول معلومات الأعضاء (GIIN)