Comment surmonter la peur d'investir (et 3 étapes pour commencer)

2. La peur que l'investissement soit trop compliqué

Certains évitent d'investir parce qu'ils supposent que cela nécessite des connaissances financières avancées ou un suivi constant des marchés boursiers. Pourtant, l'investissement n'a pas à être compliqué.

Les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (ETFs) vous permettent d'investir dans un portefeuille diversifié sans avoir à rechercher des actions individuelles. Ces fonds répartissent votre investissement sur plusieurs entreprises, réduisant le risque tout en offrant une forte croissance à long terme.

Par exemple, un fonds indiciel S&P 500 vous donne accès à 500 des plus grandes entreprises américaines, ce qui signifie que vous n'avez pas à choisir des gagnants individuellement. Les applications d'investissement et les robo-conseillers simplifient également le processus, offrant des portefeuilles automatisés basés sur votre tolérance au risque et vos objectifs.

Comment la surmonter : commencez par un investissement simple, tel qu'un ETF S&P 500. Il fournit une diversification instantanée et une croissance à long terme sans nécessiter de gestion active.

3. La peur de faire des erreurs

Une autre raison pour laquelle les gens hésitent à investir est la peur de choisir les mauvaises actions, d'acheter au mauvais moment ou de perdre de l'argent en raison de mauvaises décisions. Mais même les investisseurs les plus expérimentés ne font pas toujours les bons choix.

Au lieu d'essayer de prédire le marché, une stratégie éprouvée est l'investissement récurrent. Il s'agit d'investir un montant fixe à intervalles réguliers (par exemple, 100 € par mois). Cette approche réduit l'impact des fluctuations du marché car vous achetez à des prix élevés et bas, équilibrant ainsi votre prix de revient au fil du temps.

Comment la surmonter : mettez en place un investissement mensuel automatisé dans un fonds indiciel diversifié ou un ETF. La cohérence est plus importante que le timing parfait.

Le coût de ne pas investir

Bien que la peur de perdre de l'argent soit compréhensible, beaucoup de gens ne considèrent pas le coût caché de ne pas investir, également appelé le “coût de la perte d'opportunité”.

Conserver de l'argent en épargne

Imaginez que vous avez 10 000 € et que vous les gardez dans un compte épargne rapportant 0,50% d'intérêt par an. Après 10 ans, votre solde ne s'élève qu'à 10 500 €.

Comparons cela à l'investissement :

• Si vous aviez investi ces mêmes 10 000 € dans un fonds de marché boursier diversifié avec un rendement annuel moyen de 12%, votre investissement pourrait croître pour atteindre environ 30 782 € en 10 ans.
• En 20 ans, votre épargne pourrait s'apprécier à hauteur de 12 200 €, tandis que votre investissement pourrait valoir plus de 64 000 €.

C'est une différence de plus de 50 000 €, simplement en choisissant d'investir au lieu de garder l'argent sur un compte épargne à faible taux d'intérêt. L'inflation réduit également le pouvoir d'achat des économies au fil du temps, faisant de l'investissement une stratégie cruciale pour la sécurité financière et la préservation de votre patrimoine.

Connaître les risques avant d'investir

Bien que l'investissement puisse être un outil puissant pour construire un patrimoine à long terme, il est important de reconnaître qu'aucun investissement n'est totalement sans risque. Les marchés peuvent avoir des hauts et des bas, et il y a toujours la possibilité de pertes. La performance historique ne garantit pas les résultats futurs, donc il est crucial d'investir avec une stratégie bien définie. Diversifier votre portefeuille et n'investir que l'argent dont vous n'aurez pas besoin dans un avenir proche peut aider à réduire l'impact de la volatilité. En restant informé et en gardant une perspective à long terme, vous serez mieux équipé pour naviguer dans les hauts et les bas du marché.

3 étapes pour commencer à investir

Maintenant que vous comprenez pourquoi investir est essentiel, vous pouvez commencer en trois étapes simples.

Étape 1 : Ouvrir un compte d'investissement

Avant de pouvoir investir, vous avez besoin d'un endroit pour conserver vos investissements. Cela signifie ouvrir un compte d'investissement, qui se répartit généralement en deux catégories :

1. Comptes avec avantages fiscaux

• Le Plan Épargne en actions : Permet les investissements en actions, OPCVM et ETF ainsi que des retraits avec moins d'impôts.
• L'assurance vie : Offrent des avantages fiscaux, soit différés soit sans impôts.

2. Compte-titres ordinaire

Si vous avez atteint le plafond de vos options avec avantages fiscaux ou n'avez pas accès à l'un, un compte-titres est une excellente alternative. Ces comptes vous permettent d'investir dans une large gamme d'actifs, y compris les actions, obligations, fonds négociés en bourse (ETFs) et fonds communs de placement. Cependant, contrairement aux comptes avec avantages fiscaux, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital selon l'endroit où vous vivez.

Comment ouvrir un compte d'investissement

Ouvrir un compte est généralement rapide et facile, surtout avec les courtiers en ligne qui vous permettent de le faire en quelques minutes seulement. De nombreuses plateformes ont peu ou pas de minimums de dépôt, ce qui signifie que vous pouvez commencer à investir avec une petite somme d'argent.

Lors du choix d'un courtier, considérez :

• Les frais : Recherchez des plateformes avec des frais de courtage bas ou nuls.
• Les options d'investissement : Assurez-vous que la plateforme offre des actions, des ETFs, et des obligations.
• Facilité d'utilisation : Certains courtiers offrent des outils conviviaux pour les débutants et du matériel éducatif de qualité.

La chose la plus importante est de faire ce premier pas, sans compte, vous ne pourrez pas investir du tout.

Étape 2 : Alimentez votre compte

Une fois votre compte ouvert, l'étape suivante revient à déposer des fonds. De nombreux nouveaux investisseurs ouvrent un compte mais hésitent à investir, le laissant vide pendant des semaines ou des mois.

Pourquoi l'automatisation aide :

• Elle retire le côté émotionnel de l'investissement en assurant la cohérence et la régularité.
• Elle favorise de bonnes habitudes financières, faisant de l'investissement une part de votre budget.
• Elle profite de la méthode de lissage des prix de revient (Dollar Cost Averaging, DCA), réduisant l'impact de la volatilité du marché.

Configurez un dépôt récurrent, en commençant avec aussi peu que 50 € ou 100 € par mois, pour vous assurer que vous investissez systématiquement.

Étape 3 : Construisez votre portefeuille

Avec votre compte approvisionné, il est temps pour l'étape la plus excitante : choisir vos investissements. Cependant, investir ne consiste pas simplement à choisir des actions au hasard ou à suivre les tendances. Un portefeuille bien structuré nécessite une planification minutieuse et une diversification.

L'importance de la diversification

La diversification signifie simplement répartir vos investissements entre différents types d'actifs pour réduire le risque. Au lieu de mettre tout votre argent dans une seule action, un portefeuille diversifié peut inclure :

• Actions : Parts dans des entreprises individuelles, qui peuvent offrir des rendements élevés mais avec plus de risque.
• Obligations : Titres à revenu fixe qui offrent stabilité et rendements prévisibles.
• Fonds négociés en bourse (ETFs) et fonds indiciels : Ces fonds regroupent plusieurs actions et obligations en un seul investissement, rendant la diversification facile pour les débutants.

Pour ceux qui ne savent pas dans quoi investir, les fonds indiciels (comme les ETFs S&P 500, CAC 40) sont un excellent point de départ. Ils offrent une diversification instantanée et ont historiquement fourni de solides rendements à long terme.

Faites le premier pas aujourd'hui

Commencer votre parcours d'investissement n'a pas à être compliqué. En suivant ces trois étapes : ouvrir un compte, l'alimenter, et construire un portefeuille diversifié, vous pouvez prendre le contrôle de votre avenir financier.

La chose la plus importante est d'agir. Plus tôt vous commencez, plus votre patrimoine a de temps pour croître. Que vous commenciez avec une petite contribution ou un investissement plus important, chaque pas en avant vous rapproche de la liberté financière.

Investir ne consiste pas seulement à gagner de l'argent, il s'agit de sécurité financière, d'indépendance, et de créer des opportunités pour votre avenir. Alors n'attendez pas, ouvrez votre compte, configurez une contribution automatique, et faites ce premier pas aujourd'hui.