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Les erreurs de débutant en investissement (et comment les éviter)
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Investir est l'un des outils les plus puissants pour construire un patrimoine et atteindre la liberté financière, pourtant de nombreux débutants commettent des erreurs évitables qui peuvent les retarder. Qu'il s'agisse de prendre des décisions impulsives, de ne pas diversifier ou de ne pas faire suffisamment de recherches, ces faux pas peuvent ralentir la progression vers vos objectifs financiers, voire pire, entraîner des pertes inutiles.
La bonne nouvelle ? En comprenant quelles sont les erreurs les plus courantes et en adoptant une approche réfléchie et stratégique, vous pouvez éviter les erreurs coûteuses et vous préparer à réussir à long terme.
Décomposons certaines des plus grosses erreurs en investissement que les débutants commettent, et comment vous pouvez les éviter.
Erreur n°1 : Ne pas diversifier votre portefeuille
L'une des erreurs les plus courantes des débutants est de mettre tout leur argent dans seulement quelques investissements. Nombreux sont les nouveaux investisseurs qui entendent parler d'une "action du moment" par un ami ou lisent à propos d'une entreprise qui est censée décoller, et ils mettent tout leur argent dans cette seule opportunité. Bien qu'il soit tentant de poursuivre de gros gains, cette stratégie est extrêmement risquée.
Pourquoi la diversification est importante
La diversification, c'est à dire répartir vos investissements entre différentes classes d'actifs, est un principe fondamental de l'investissement. Cela aide à réduire le risque car différents types d'investissements n'évoluent pas tous dans la même direction en même temps. Si une action ou un secteur est en difficulté, d'autres parties de votre portefeuille peuvent aider à compenser les pertes.
Comment diversifier vos investissements
Au lieu de mettre tout vos fonds dans une seule action, envisagez d'investir dans un mélange de :
- Actions : Entreprises à grande capitalisation, moyenne capitalisation et petite capitalisation dans différents secteurs.
- Obligations : Les obligations gouvernementales et d'entreprise offrent stabilité et rendements prévisibles.
- ETFs et fonds communs de placement : Ceux-ci permettent une exposition large au marché avec moins de risque que les actions individuelles.
- Actifs alternatifs : En fonction de votre tolérance au risque, vous pourriez explorer l'immobilier, les REITs ou même les matières premières.
En diversifiant, vous réduisez le risque qu'un seul investissement anéantisse votre portefeuille. Pensez-y comme ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
Erreur n°2 : Vendre trop rapidement lors d'une baisse du marché
Les marchés montent et descendent, c'est la nature même de l'investissement. Cependant, paniquer et de vendre lorsque le marché baisse est l'une des plus grandes erreurs que les débutants commettent.
Pourquoi cela arrive
Un scénario courant : Vous investissez dans une action ou un fonds, et en quelques mois, le prix chute considérablement. La peur s'installe, et vous décidez de vendre pour "limiter vos pertes". Plus tard, vous voyez le même investissement se rétablir et monter encore plus haut qu'avant, vous laissant regretter votre décision.
Vendre dans la panique vous fait souvent matérialiser des pertes qui auraient pu être temporaires. Bien qu'il soit normal de se sentir mal à l'aise lorsque les marchés sont volatils, il est important de se rappeler que l'investissement est un jeu à long terme.
Comment éviter de vendre dans la panique
Au lieu de réagir aux mouvements de marché à court terme :
- Ayez une stratégie à long terme : Rappelez-vous pourquoi vous avez investi en premier lieu.
- Évitez de vérifier votre portefeuille trop souvent : Une surveillance constante peut entraîner un stress inutile et des décisions précipitées.
- Restez investi pendant les baisses : Historiquement, le marché s'est toujours rétabli au fil du temps.
Si vous avez fait vos recherches et investi judicieusement, les fluctuations à court terme ne devraient pas ébranler votre confiance.
Erreur n°3 : Ignorer votre tolérance au risque
Chaque investisseur a une tolérance au risque différente, et comprendre/connaître la vôtre est essentiel pour prendre de bonnes décisions d'investissement.
Facteurs qui influencent la tolérance au risque
- Votre personnalité : Certaines personnes aiment le risque, tandis que d'autres préfèrent la stabilité.
- Votre situation financière : Un revenu stable et des économies d'urgence permettent de pouvoir se permettre de prendre plus de risques.
- Votre horizon temporel : Les jeunes investisseurs peuvent prendre plus de risques qu'une personne proche de la retraite.
Trouver le bon équilibre
Ignorer sa tolérance au risque peut entraîner deux problèmes majeurs :
- Investir trop agressivement – Si vous prenez trop de risques, vous pourriez paniquer et vendre au pire moment possible.
- Investir trop prudemment – Si vous évitez complètement le risque, vos investissements pourraient ne pas croître suffisamment pour atteindre des objectifs financiers à long terme.
Pour éviter cela, évaluez votre tolérance au risque et choisissez des investissements qui y correspondent.
- Les investisseurs "conservateurs" pourraient se concentrer sur les obligations et les actions à dividendes.
- Les investisseurs "agressifs" pourraient privilégier les actions à forte croissance et les investissements alternatifs.
- Les investisseurs "équilibrés" détiennent souvent un mélange d'actions, d'obligations et d'ETFs.
Comprendre votre propre tolérance au risque vous aide à investir avec confiance tout en évitant le stress inutile.
Erreur n°4 : Ne pas donner la priorité à l'investissement
Beaucoup de personnes pensent à investir mais n'en font pas une habitude régulière. Ils peuvent investir un peu ici et là, mais ils ne le priorisent pas comme un engagement financier régulier.
Pourquoi la cohérence est importante
La clé d'un investissement réussi est la cohérence. Si vous n'investissez que de manière sporadique, vous manquez :
- Lissage des coûts (DCA) : Investir un montant fixe régulièrement aide à lisser les fluctuations du marché.
- Le pouvoir de la capitalisation : Plus votre argent est investi longtemps, plus vos rendements potentiels sont importants grâce aux intérêts composés.
Comment faire de l'investissement une habitude
- Traitez l'investissement comme une dépense mensuelle : Comme le loyer ou les factures, faites-en une partie non négociable de votre budget.
- Automatisez vos investissements : Mettez en place des virements automatiques vers votre compte d'investissement chaque mois.
- Commencez avec ce que vous pouvez vous permettre : Même de petites contributions régulières peuvent croître significativement au fil du temps.
En faisant de l'investissement une habitude, vous assurez une progression régulière vers vos objectifs financiers.
Erreur n°5 : Ne pas faire suffisamment de recherches
Investir ne consiste pas simplement à choisir des actions au hasard et espérer le meilleur. De nombreux débutants commettent l'erreur d'investir sur la base du battage médiatique, des recommandations de leurs amis ou de ce qui est à la mode dans les actualités financières.
L'importance de la recherche
Suivre aveuglément des conseils sans comprendre pourquoi vous investissez dans quelque chose peut mener à de mauvaises décisions. Avant d'investir dans une action, une obligation ou un fonds, prenez le temps de vous renseigner :
- Les fondamentaux de l'entreprise : Chiffre d'affaires, bénéfices, potentiel de croissance et avantage concurrentiel.
- Les tendances du marché : Les conditions économiques générales qui pourraient impacter votre investissement.
- La performance historique : Bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, elles peuvent donner un aperçu de la façon dont un investissement a réagi à différentes conditions de marché.
Faire de bonnes recherches ne signifie pas que vous devez passer des heures à analyser des graphiques, même des connaissances de base peuvent faire une grande différence dans le succès à long terme.
Erreur n°6 : Essayer de prédire le marché
De nombreux novices pensent qu'ils peuvent battre le marché en achetant au point le plus bas et en vendant au plus haut. Bien qu'il soit tentant d'attendre le "moment parfait" pour investir, la vérité est que prédire le marché est presque impossible et cela même pour les experts.
Une meilleure approche
Au lieu d'essayer de prédire les mouvements du marché :
- Investissez régulièrement : Tenez-vous à un calendrier plutôt que d'attendre le "bon" moment.
- Restez investi : La croissance à long terme est plus importante que les mouvements à court terme.
- Pensez en années, pas en mois : Le marché aura toujours des hauts et des bas, mais historiquement, il a tendance à progresser à la hausse avec le temps.
La patience et la discipline surpassent souvent les stratégies à court terme basées sur le timing du marché.
Conclusions
Investir est l'un des meilleurs moyens de bâtir son patrimoine, mais faire les bons choix dès le début peut vous éviter des erreurs coûteuses.
En évitant les pièges les plus courants comme le manque de diversification, la vente panique, et le fait de ne pas donner la priorité à l'investissement, vous pouvez vous préparer à une réussite sur le long terme.
La chose la plus importante ? Commencez dès maintenant. Même si vous commencez petit, les habitudes que vous prenez aujourd'hui façonneront votre avenir financier. Restez constant, faites vos recherches, et rappelez-vous qu'investir est un marathon, pas un sprint.