Nowy w inwestowaniu: 4 proste kroki, aby zacząć

Nie daj się przytłoczyć na starcie

Inwestowanie może wydawać się skomplikowane, co często zniechęca do działania. Pewnie czytasz ten artykuł, bo chcesz dowiedzieć się więcej o inwestowaniu, ale nie wiesz, od czego zacząć. Przypomnij sobie, jak trudno było nauczyć się jeździć na rowerze, pływać czy przygotować prezentację w pracy; na początku wydawało się to trudne, ale sobie poradziłeś. Podobnie jest z inwestowaniem – można je rozłożyć na łatwe do wykonania kroki. Przyjrzyjmy się czterem prostym krokom na początek.

Krok 1: Określ, ile możesz zainwestować

Kwota, którą możesz zainwestować, zależy od Twojego stanu finansowego. Najpierw musisz dokładnie przeanalizować swoje dochody i wydatki. Dobrym pomysłem jest przejrzenie swojego budżetu, czyli tego, ile zarabiasz i ile wydajesz.

Budżet to zestawienie dochodów i wydatków. Dochody to zazwyczaj Twoja pensja, ale mogą obejmować również inne źródła, na przykład dochody z wynajmu nieruchomości. Patrząc na wydatki, zacznij od tych niezbędnych, czyli stałych kosztów. Są to opłaty za czynsz lub kredyt hipoteczny, koszty transportu, żywności, rachunki za media, opieka zdrowotna itd. Następnie przyjrzyj się wydatkom, które nie są konieczne, takim jak ubrania, jedzenie na mieście czy rozrywka. Bądź szczery w tej kwestii i, jeśli możesz i chcesz, rozważ ograniczenie niektórych zmiennych wydatków, aby mieć więcej wolnych środków.

Ważne jest, aby zrozumieć, ile pieniędzy wpływa, a ile jest wydawane. Pozostała kwota określi Twój potencjał do oszczędzania i inwestowania. Kluczowe jest, aby nie inwestować pieniędzy przeznaczonych na pokrycie wydatków, zarówno stałych, jak i zmiennych. Powinieneś inwestować tylko to, co pozostanie po ich pokryciu.


Krok 2: Zastanów się nad swoimi celami

Choć ustalanie celów nie jest konieczne – wielu inwestorów zaczyna bez jakichkolwiek konkretnych celów – to ważny krok, ponieważ wprowadza strukturę, kierunek i cel. Cele pomagają skoncentrować się, motywują i działają jak mapa, która prowadzi do mądrych decyzji finansowych.

Cele mogą dotyczyć różnych aspektów, na przykład podróży dookoła świata, zakupu domu czy planowania emerytury. Mogą być krótkoterminowe, średnioterminowe lub długoterminowe, co z kolei wpłynie na rodzaj inwestycji, na które się zdecydujesz. Na przykład akcje są bardziej ryzykowne niż obligacje i lepiej nadają się na długoterminowe cele niż na krótkoterminowe.

Krok 3: Otwórz i zasil konto maklerskie

Aby kupować i sprzedawać papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i ETF-y, potrzebujesz konta maklerskiego. Tego rodzaju transakcje nie mogą odbywać się na zwykłym koncie bankowym używanym do wpłacania i wypłacania środków oraz opłacania rachunków. Przed otwarciem konta ważne jest, aby porównać brokerów i zwrócić szczególną uwagę na takie aspekty jak opłaty, jakie pobiera broker, minimalny rozmiar konta, reputację brokera oraz jego rejestrację.

Po otwarciu konta nadejdzie czas na jego zasilenie, czyli przelanie środków z konta bankowego na konto maklerskie. Dopiero wtedy będziesz gotowy na swoją pierwszą inwestycję.

Krok 4: Wybierz swoje inwestycje

Jeśli dopiero zaczynasz swoją przygodę z inwestowaniem, fundusze inwestycyjne i ETF-y są łatwym sposobem na start. Te produkty, które są koszykami papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje, zapewniają natychmiastową dywersyfikację. Korzyścią z ich wykorzystania jest to, że nie musisz decydować, które papiery wartościowe kupić – tę decyzję podejmują zespoły profesjonalistów, które są również odpowiedzialne za monitorowanie i równowagę funduszy, którymi zarządzają.

Możesz także zdecydować się na zakup pojedynczych papierów wartościowych. Ta metoda jest bardziej skomplikowana i wymaga więcej czasu niż inwestowanie w fundusze. Aby robić to właściwie, musisz być w stanie przeprowadzić badania firm i zrozumieć podstawowe wskaźniki finansowe spółek. Powinieneś również zbudować zdywersyfikowany portfel, inwestując w różne instrumenty w różnych klasach aktywów, sektorach, regionach itd. Zaleca się inwestowanie w 20-30 akcji, aby uniknąć nadmiernej koncentracji.

Współcześnie wiele brokerów oferuje narzędzia do filtrowania, które umożliwiają przeszukiwanie akcji i funduszy na podstawie wcześniej zdefiniowanych kryteriów, takich jak klasa aktywów, region, sektor, branża, poziom ryzyka, zwrot, ocena zrównoważonego rozwoju, kapitalizacja rynkowa itd. Upewnij się, że korzystasz z takich narzędzi, aby zawęzić swoje poszukiwania.

Trzecią opcją jest całkowite poleganie na profesjonalistach, poprzez współpracę z doradcą finansowym, który na podstawie Twojej sytuacji finansowej, horyzontu czasowego i tolerancji ryzyka pomoże opracować plan finansowy oraz poleci konkretne inwestycje.

Wnioski   

Mimo że inwestowanie wymaga pewnego wysiłku z Twojej strony, nie jest to aż tak skomplikowane i warte zaangażowania, ponieważ może pomóc Ci budować majątek z czasem i osiągnąć Twoje cele finansowe.