Praktyczny przewodnik: jak zacząć inwestować w fundusze ETF już dziś

To jest odcinek 5 naszej serii o inwestowaniu w fundusze ETF. ← Przejdź do odcinka 4: Jak wybrać fundusz ETF: kluczowe wskaźniki i praktyczne wskazówki

Krok 1: zdefiniuj swoje cele inwestycyjne

Zanim wybierzesz jakiekolwiek ETF-y, sprecyzuj, w jakim celu inwestujesz. Twoje cele będą kształtować całe podejście do inwestycji.

Ćwiczenie praktyczne:

• W jakim celu inwestuję? (Emerytura, zakup domu, edukacja, itp.)
• Jaki jest mój horyzont czasowy? (5 lat, 10 lat, 20+ lat)
• Jakie ryzyko jestem gotów podjąć? (Konserwatywne, umiarkowane, agresywne)
• Czy będę potrzebować regularnego dochodu z tych inwestycji?

Na przykład, 35-letni klient Saxo Bank inwestujący na emeryturę za 25 lat może priorytetowo traktować ETF-y nastawione na wzrost i akceptować wyższą zmienność, podczas gdy ktoś pięć lat przed emeryturą może skupić się na stabilności i dochodzie.

Krok 2: Stwórz swoją listę kontrolną inwestycji ETF

Opracuj systematyczne podejście do oceny i wyboru ETF-ów, aby uniknąć impulsywnych decyzji.

Przykładowa lista kontrolna:

• Czy ten fundusz ETF pasuje do moich celów inwestycyjnych i horyzontu czasowego?
• Czy wskaźnik kosztów jest konkurencyjny w porównaniu do podobnych funduszy ETF?
• Czy fundusz ETF ma wystarczającą ilość zarządzanych aktywów (najlepiej €100M+)?
• Czy płynność ETF jest odpowiednia dla moich potrzeb handlowych?
• Czy sprawdziłem historyczny błąd śledzenia ETF?
• Czy przeczytałem dokument zawierający kluczowe informacje (KID)?
• Czy rozumiem, co wchodzi w skład indeksu lub portfela ETF instrument bazowy?

Krok 3: ustal realistyczne oczekiwania

Zrozumienie, czego można oczekiwać od inwestycji w ETF-y, pomaga utrzymać zaangażowanie podczas wahań na rynku.

Weryfikacja rzeczywistości:

• Fundusze ETF szerokiego rynku historycznie przynosiły średnie roczne zwroty w wysokości 7-10% w długich okresach, ale ze znaczną zmiennością z roku na rok
• Nawet dobrze zdywersyfikowane portfele mogą doświadczyć tymczasowych spadków o 20% lub więcej podczas korekt rynkowych
• Siła inwestowania w ETF-y wynika z konsekwencji i czasu, a nie z prób przewidywania ruchów rynkowych

Krok 4: przeprowadzenie analizy due diligence

Przed inwestowaniem zgromadź informacje potrzebne do podejmowania świadomych decyzji.

Proces należytej staranności:

• Użyj narzędzia do filtrowania ETF-ów Saxo Bank, aby przefiltrować fundusze na podstawie swoich kryteriów
• Porównaj 3-5 podobnych ETF-ów obok siebie, zwracając uwagę na różnice w wskaźnikach kosztów, składnikach i wynikach
• Przejrzyj dokument KID każdego funduszu ETF pod kątem standardowych informacji o ryzyku i kosztach.
• Sprawdź, czy ETF jest zarejestrowany w jurysdykcji korzystnej podatkowo dla Twojej sytuacji
• Zweryfikuj, czy ETF jest akumulujący (reinvestuje dywidendy) czy dystrybuujący (wypłaca dywidendy) w zależności od Twoich preferencji

Krok 5: stwórz plan portfela ETF

Zdecyduj o ogólnej alokacji aktywów przed złożeniem jakichkolwiek transakcji.

Przykładowy początkowy portfel:

• 60-70% w szerokich ETF-ach akcji rynkowych (globalnych, regionalnych lub specyficznych dla kraju)
• 20-30% w ETF-ach obligacji odpowiednich dla Twojej tolerancji ryzyka
• 5-10% w specjalistycznych ETF-ach zgodnych z Twoimi konkretnymi zainteresowaniami lub przekonaniami

Krok 6: zrealizuj swoje pierwsze transakcje ETF

Mając gotowy plan, możesz przystąpić do jego realizacji.

Wskazówki dotyczące wykonania:

• Rozważ użycie zleceń z limitem zamiast zleceń rynkowych, aby kontrolować cenę zakupu
• Unikaj handlu w ciągu pierwszych i ostatnich 30 minut dnia handlowego, kiedy ceny mogą być bardziej zmienne.
• Zacznij od swoich podstawowych udziałów (fundusze ETF szerokiego rynku) przed dodaniem wyspecjalizowanych pozycji.
• Udokumentuj uzasadnienie każdego zakupu, aby móc je później przejrzeć.

Krok 7: wdroż regularny proces przeglądu

Ustal harmonogram przeglądu swojego portfela ETF, ale nie tak często, abyś był kuszony do nadmiernej reakcji na ruchy rynkowe.

Sugerowany kalendarz przeglądów:

• Co miesiąc: sprawdzanie, czy automatyczne inwestycje są przetwarzane prawidłowo.
• Kwartalnie: przegląd wyników w stosunku do benchmarków
• Co roku: kompleksowy przegląd portfela i w razie potrzeby rebalansowanie. 

Postępując zgodnie z tym ustrukturyzowanym podejściem, klienci Saxo Bank mogą budować portfele ETF dostosowane do ich celów finansowych, unikając jednocześnie typowych pułapek, które wykolejają sukces inwestycyjny.

Następny wpis: Strategie ETF dla początkujących: budowanie zdywersyfikowanego portfela