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Fondamentalement, la principale raison pour laquelle les gens investissent est de réaliser un profit. Cependant, cela ne peut généralement se produire que lorsque la valeur de l'actif dans lequel un individu a investi s'apprécie au fil du temps. Si l'actif se déprécie, il perd de la valeur et l'investisseur subit une perte. Mais comment calculer précisément le gain ou la perte d'un investissement ?
L’approche standard ici consiste à calculer le taux de rendement (RoR : Rate of Return).
Il s’agit d’un calcul simple et largement appliqué que tout le monde peut utiliser pour déterminer le profit ou la perte exact généré par un investissement, que cet investissement soit sous forme d’actions, d’obligations, de biens immobiliers ou de toute autre variante.
Ce calcul permet également d'obtenir une meilleure idée de la réussite financière de votre investissement. Par exemple, vous pouvez effectuer un calcul du taux de rendement réel (RRoR : Real Rate of Return) pour déterminer la valeur réelle de votre investissement après prise en compte de facteurs comme l'inflation.
Si vous vous demandez exactement comment vous pouvez utiliser le calcul pour suivre votre portefeuille et prendre des décisions d'investissement plus éclairées et plus efficaces, poursuivez la lecture de cet article sur la façon de calculer le RoR.
Le calcul du RoR peut être utilisé pour mesurer l'appréciation ou la dépréciation du prix de tout actif sur une certaine période de temps, à condition que l'actif en question soit censé fournir une sorte de flux de trésorerie à l'avenir (c'est-à-dire en vendant l'actif).
Au niveau le plus élémentaire, vous pouvez calculer le taux de rendement en comparant la valeur actuelle d'un actif à sa valeur initiale lors de son acquisition. Cela vous permet d'obtenir un pourcentage précis indiquant la hausse ou la baisse de valeur de l'actif depuis votre investissement.
Ce pourcentage indique la perte ou le bénéfice net de votre actif. Tout investisseur comprend que l'objectif ultime de toute stratégie de création de portefeuille d'investissement est de sélectionner soigneusement des actifs offrant un ROR solide et positif. C'est pourquoi il est courant pour les investisseurs de rechercher des estimations de taux de rendement sur divers actifs avant d'effectuer une transaction.
Ces estimations ne sont jamais fiables, mais elles reposent souvent sur les conditions actuelles du marché et les projections de croissance d'un marché d'actifs particulier. Comprendre le taux de rendement vous permet de mieux suivre la performance de votre portefeuille et de sélectionner les actifs offrant les meilleures chances de réaliser des profits à long terme.
Examinons un calcul rendement standard : dans cet exemple de base, nous ne prendrons volontairement pas en compte des facteurs tels que les dividendes, les frais de courtage et l'inflation, même si ceux-ci ont un impact significatif sur les rendements réels de l'investissement.
Pour commencer, supposons que vous ayez acheté un tableau 10 000 EUR en 2012. Vous envisagez de le vendre cette année. Après l'avoir fait estimer, on vous a annoncé qu'il vaut désormais 15 000 EUR, l'artiste étant très recherché. Pour calculer le taux de rendement de base de votre tableau, nous pouvons utiliser le calcul suivant :
Taux de Rendement = (valeur actuelle de l'actif - valeur initiale de l'actif) ÷ valeur initiale de l'actif x 100
Donc, pour calculer le retour sur investissement de votre peinture, il faudrait 15 000 - 10 000 = 5 000, divisé par 10 000 = 0,5 x 100 = un retour sur investissement de +50%.
Bien entendu, la simple variation de prix ne nous renseigne pas toujours sur le taux de rendement. Il est également important de prendre en compte les coûts supportés par l'investisseur du fait de l'acquisition et de la détention de l'actif, ainsi que les gains supplémentaires générés par cet actif pendant la période de détention, tels que les dividendes. Pour les prendre en compte, des données supplémentaires doivent être ajoutées au calcul du taux de rendement initial.
Prenons un autre exemple pour montrer comment cela fonctionne :
En utilisant exactement la même approche, vous pouvez calculer le rendement réel de votre investissement en tenant compte de facteurs tels que l'inflation, les taxes, les frais, etc. Il est toujours important d'avoir une vision précise de la performance de votre portefeuille ; c'est pourquoi tout calcul fiable du rendement réel doit prendre en compte chaque coût et flux de trésorerie généré par un investissement.
Les différents actifs génèrent des profits et des pertes de différentes manières. Il est donc important de garder à l'esprit les données nécessaires au calcul du taux de rendement réel de chaque type d'actifs. Examinons quelques exemples marquants.
Nous avons déjà vu comment les calculs du RoR pour des actions doivent inclure des données telles que les dividendes et les frais de courtage, ainsi que la variation globale du prix sur une période donnée. Tous ces coûts doivent être pris en compte tout au long de la période de détention afin de connaître précisément la performance d'un actif entre votre investissement initial et le moment où vous décidez de le vendre.
Le calcul du taux de rendement des obligations est légèrement différent puisque les obligations versent des intérêts (les coupons), pas très différent du fonctionnement des dividendes avec les actions.
Imaginons que vous ayez acheté pour 500 euros d'obligations à coupon avec un taux d'intérêt de 5%. Cela signifie que, sur une année, le coupon de votre obligation vous a rapporté 25 € d'intérêts.
Supposons maintenant que vous décidiez de vendre l'obligation pour une prime de 600 EUR. Votre bénéfice correspond donc au gain de 100 EUR réalisé à la vente, plus les 25 EUR d'intérêts perçus. Puisque votre bénéfice total sur l'obligation est de 125 EUR, nous pouvons effectuer un calcul du retour sur investissement pour déterminer que vous avez réalisé un retour sur investissement de 25%.
Les choses sont plus complexes avec l'immobilier, car la possession d'un bien implique de nombreux coûts, notamment l'entretien, les taxes diverses et les charges dont vous pourriez être redevable. Si vous achetez une maison que vous envisagez de revendre ultérieurement et que vous ne percevez pas de revenus locatifs, vous devrez calculer le coût initial de la maison et obtenir une estimation de sa valeur actuelle.
Avant de calculer le rendement des revenus, il est nécessaire de soustraire tous les coûts d'entretien du logement au fil des ans, ainsi que les taxes et autres frais éventuels. Si vous avez perçu des revenus locatifs, vous pouvez inclure le montant total perçu au fil des ans dans votre calcul, de la même manière que vous incluriez les dividendes des actions.
Savoir calculer le retour sur investissement est une compétence précieuse qui vous permettra de gérer efficacement votre portefeuille au fil du temps. Chez Saxo, vous pouvez choisir parmi des milliers d'actifs pour constituer un portefeuille résilient et adapté à vos besoins.
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