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女性のさらなる平等を実現するために、投資の世界をわかりやすく解説。- Demystify the investment world to achieve greater equality for women.
Camilla Dahl Hansen
Chief Saxo Experience Officer
サマリー: 金融機関がロックダウンの影響、それに続くサプライチェーンの混乱、エネルギー危機、そして長く忘れ去られていたインフレという概念に揺さぶられ続ける中、サクソバンクのチーフ・エクスペリエンス・オフィサー、カミラ・ダール・ハンセンは、今こそこうした社会の変化を活かし、より多くの女性が投資に参加できるような取り組みを強化すべきだと主張する。
※本レポート内日本語は、ご参考情報として原文（英語）を機械翻訳したものです。
近年、特に年齢や性別において、より多様なグループが投資市場に参入してきている。長い間、投資家の中に女性の姿は見られませんでしたが、業界ではようやく潮目が変わりつつあります。しかし、ニーズが絶えず変化する中、包括的で多様な投資家層を創出する勢いを維持しなければならない。
現在のエネルギー危機、インフレと金利の上昇は、毎月のキャッシュフローの不均衡につながる出費の増加を恐れる投資家にとって、さらなる障壁となっている。これは、資金管理に慎重な傾向のある現在の女性投資家や意欲的な女性投資家に大きな影響を及ぼしており、投資へのハードルを高めている。
市場のボラティリティをうまく乗り切るための知識が新規投資家に欠けていることも、問題をさらに大きくしている。多くの新規投資家は初めてボラティリティを経験するため、冷静でいなければならない。現在の市場状況は、投資タイミングが悪い時期であるだけでなく、そもそも投資の旅を始めるのにも悪い時期であるように思えるかもしれません。迫り来る弱気相場にもかかわらず、金融業界は経済的平等への道筋の障害を取り除き、克服するために、まだ多くのことができる。
秘密の金融用語
金融・投資の世界には、いまだに保守的な雲が漂っている。女性のロールモデルの不足も目立つが、それ以上に投資を妨げているのは、投資に関する会話が高級クラブのようなもので、株を1株買うにも、金融取引をするにも、深い金融知識が必要だと考える人が多いことだ。JPモルガンの調査によると、約64％の女性が投資は複雑だと考えており、34％が投資とボラティリティを結びつけている。投資の世界では、しばしば秘密があるかのように語られるため、市場に参入することがさらに難しくなっている。したがって、金融業界全体が、投資は一部の人だけのものではなく、すべての人のためのものだというメッセージを広め続けなければならない。
もちろん、すべての投資家は、投資を保有する期間（時間軸）や、単独で投資するのか、専門家が資金を管理する投資ファンドを通じて投資するのか（リスク許容度）など、投資の仕組みについてある程度実践的に理解している必要がある。
しかし、女性が思い切って投資を始める場合、65％の女性が投資のパフォーマンスがわかりにくいと考えており、42％が商品に関するより正確なコミュニケーションを望んでいることも、同じ調査で強調されている。また、48％が投資に関する簡単なガイドを喜ぶと回答している。
コミュニケーションを改善し、投資に関する簡単なガイドを提供することは、女性だけでなく、市場において影響力の低いとされているグループや意欲的な投資家のアクセスも改善されるかもしれません。その結果、金融業界が対話、透明性、明確なコミュニケーション、初めての投資家にとってのアクセスのしやすさを重視する動機がさらに高まる。
女性に投資は必要か
定期的に貯蓄している女性が4分の3以上であるのに対し、定期的に投資している女性は5人に1人以下である。このことは、平均的な人々の年金貯蓄の長期的な視野を狭めることにつながる。
さらに、高騰するインフレとマイナス金利によって、適切に投資しなければ貯蓄が目減りする恐れのある時代である。
そして女性は自分の資金を投資することに怯える必要はありません。いくつかの研究では、平均して女性の方が男性よりもサポートが上手であることが証明されている。なぜなら、女性の方がポートフォリオを分散させる傾向が強く、取引回数が少ないため、取引手数料が下がり、収益が上がるからだ。
経済的平等に向けたプロセスを加速する
文化的な変化は一夜にして起こるものではないが、正しい方向への不可欠な一歩は、現在の文化的な誤解を認識し、それに対処し、女性が男性と同じ規模で投資することを妨げている問題を積極的に解決する努力をすることである。投資の目的が、家族で休暇を過ごすことであれ、新車を購入することであれ、早期リタイアであれ、誰もが自分の資産を管理できるようにする必要があります。
これからは、「投資」に関する会話を誰もがアクセスできるような場を確立し、投資家の経験やレベルに応じた場を提供する等、投資家の立場に向き合う必要があります。サクソでは、女性からの関心が高まっていることを目の当たりにしており、それをサポートする責任は皆にあると認識しています。私たちは前進を遂げてきましたが、今こそ課題に立ち向かい、変化を加速させるときなのです。
Summary: As the financial sphere continues to be rocked by the effects of lockdowns, subsequent supply chain disruptions, an energy crisis and the long-forgotten notion of inflation, Camilla Dahl Hansen, Chief Experience Officer at Saxo Bank, argues now is the time to harness these societal changes and double down on efforts to get more women into investing.
In recent years, more diverse groups, especially in age and gender, have entered the investments markets. For a long time, women have been missing in the investor landscape – but the industry is finally seeing the tide turn. However, as markets are constantly changing, it is critical that momentum is maintained in creating an inclusive and diverse class of investors and savers.
The current energy crisis, as well as rising inflation and interest rates, has created further barriers for investors who fear increased expenses leading to imbalanced monthly cash flows. This is especially affecting both current and aspiring female investors that tend to be more cautious with their finances, making investing seem even more unmanageable.
The problem is compounded by new investors’ lack of knowledge in navigating market volatility. Many new investors are experiencing volatility for the first time and it’s important that they stay calm. The current market situation can seem like a bad time to not only have money invested, but also as a bad time to start your investment journey in the first place. Despite a looming bear market, the financial sector can still do much more to remove and overcome obstacles that stand in the path towards financial equality.
The secret financial language
It is clear that there’s still a conservative cloud hanging over the financial and investment world. While there is a noticeable lack of female role models, what’s more prohibiting are the conversations around investments being like an exclusive club where many think you need in-depth financial knowledge to be able to buy a single share or make any financial transaction at all. A study by JP Morgan showed that around 64% of women think investing is complicated and 34% associate investments with volatility. The investment world often talks as if they are keeping secrets, making entering the markets even more tricky. Hence, it is important that the whole financial industry should continue to spread the message that investing is for everyone, not just a select few.
Of course, every investor should have some practical understanding of how investments work, including the period they will hold the investment for (the time horizon) and whether they will invest independently or through investment funds – where experts manage the finance (risk tolerance).
But when women take the plunge and start investing, the same research also emphasises that 65% of women think it is hard to tell how investments are performing and 42% would appreciate clearer communication around products. 48% would also appreciate a simple guide to investing.
Improving communication and providing simple guides to investing will not improve access for women, but also for other poorly represented groups in the markets as well as for any aspiring investor. As a result, there is even more motivation for the financial industry to be focused on dialogue, transparency, clear communication and accessibility for first-time investors.
Why women must invest
Less than one in five women invest regularly compared to more than three quarters who save regularly. This leads to reduced long-term horizons of the average person’s pension savings as there is an obvious difference between having just saved money and having invested savings.
Furthermore, we now live in a time in which the combination of soaring inflation and negative interest rates threatens to diminish our savings if they are not invested properly.
And women should not be intimidated by investing their funds. Several studies testify that women on average are better at investing than men since they tend to diversify their portfolios better and make fewer transactions, which brings down their trading fees and prompts a higher return on the bottom line.
Accelerating the process towards financial equality
Cultural changes will not happen overnight, but an important step in the right direction is to be aware of the present cultural misconceptions, to address them and actively strive to solve problems that prevent women from investing to the same scale as men. Whether the objective of investing is to take your family on a holiday, to buy a new car or be able to retire at an earlier age, everyone should have the possibility to take control of their savings.
From here, we need to establish conversations on inclusive investing and meet where investors are at – whether it is at their level of experience or at the place where they are looking for investment information. At Saxo, we have seen an increased interest from women and recognise it is everyone’s responsibility to support it. We have made progress, but the time has come to rise to the challenge and speed up the change.