De Regel van 72: wat is het en hoe werkt de 72-regel?

Veel beleggers willen een eenvoudige manier vinden om in te schatten hoeveel hun geld in de loop van de tijd kan groeien. De Regel van 72 biedt een handige methode, waarmee iedereen kan berekenen hoe lang het duurt om een investering te verdubbelen op basis van een vast jaarlijks rendement.

Dit concept is echter niet alleen van toepassing op beleggingen, maar kan ook inzicht geven in inflatie, rente op leningen en andere gebieden van financiële planning. Hoewel het een benadering is, blijft de Regel van 72 nuttig voor iedereen die de groei van financiële activa onder specifieke omstandigheden wil begrijpen.

Wat is de Regel van 72?

De Regel van 72, oorspronkelijk geïntroduceerd door wiskundige Luca Pacioli in 1494, is een vereenvoudigde formule die gebruikt wordt om te schatten hoe lang het duurt voordat een investering verdubbelt bij een vast jaarlijks rendement. Dit gebeurt door het getal 72 te delen door het verwachte jaarlijkse rendement, wat snel een globale verdubbeltijd oplevert.

De formule voor de Regel van 72 is:

Tijd om te verdubbelen (jaren) = 72 ÷ Verwacht jaarlijks rendement (%)

Naast beleggingen geldt de Regel van 72 in de financiële wereld voor elke situatie waarin sprake is van exponentiële groei of afname, zoals inflatie of schulden. De formule benadrukt de kracht van rente op rente (compounding) en is daarmee een veelzijdig hulpmiddel voor zowel beginnende als ervaren beleggers.

Hoe werkt de 72-regel?

De Regel van 72 bij beleggen is gebaseerd op het principe van compounding, waarbij het rendement niet alleen wordt berekend over de initiële investering, maar ook over de opgebouwde winst na verloop van tijd. Met deze regel kun je snel inschatten hoeveel tijd nodig is om een investering te verdubbelen, of welk jaarlijks rendement vereist is om dat te bereiken.

Laten we een paar voorbeelden van de regel van 72 bekijken: een investering met een jaarlijks rendement van 8% verdubbelt in ongeveer negen jaar (72 ÷ 8 = 9). Wil je daarentegen je geld verdubbelen in een bepaalde periode, deel je 72 door het gewenste aantal jaren. Stel dat je je investering in 24 jaar wilt verdubbelen, dan heb je een jaarlijks rendement van 3% nodig (72 ÷ 24 = 3).

Deze methode is het nauwkeurigst bij een jaarlijks rendement tussen de 5% en 10%, waar compounding voorspelbaar verloopt. Het is echter goed om te beseffen dat de regel bij zeer hoge of juist extreem lage rendementen minder exact is vanwege het niet-lineaire karakter van exponentiële groei.

De Regel van 72 laat ook financiële risico’s zien. Een lening met 12% jaarlijkse rente verdubbelt het verschuldigde bedrag in slechts zes jaar, wat de impact van hoge leenkosten aantoont. Ook inflatie heeft een snelle invloed op koopkracht: bij 4% inflatie halveert de waarde van geld in 18 jaar (72 ÷ 4 = 18).

Toepassingen van de Regel van 72

Om te laten zien hoe eenvoudig en praktisch deze formule is, kijken we in meer detail naar de verschillende toepassingen van de Regel van 72.

Beleggingsgroei inschatten

Zoals eerder vermeld, is de meest gebruikelijke toepassing in Regel van 72-beleggen het schatten van de tijd die nodig is om een investering in waarde te verdubbelen. Zo kan een belegger met een rendement van 6% per jaar verwachten dat zijn portefeuille in 12 jaar verdubbelt (72 ÷ 6 = 12). Deze snelle rekentool helpt bij het stellen van realistische verwachtingen voor langetermijnplanning zonder ingewikkelde berekeningen.

Inzicht in de invloed van inflatie

Inflatie vermindert de koopkracht van geld na verloop van tijd, en de Regel van 72 geeft een indicatie van hoe snel dit gebeurt. Bij een inflatie van 3% halveert de waarde van geld in 24 jaar (72 ÷ 3 = 24). Omdat inflatie als een “negatieve vorm van rente op rente” werkt, benadrukt dit het belang van beleggingen die door de jaren heen doorgaans boven de inflatie presteren, zoals aandelen of vastgoed, om je vermogen te behouden en te laten groeien.

De kosten van leningen en kredieten inschatten

De Regel van 72 is ook nuttig bij het beoordelen van de impact van samengestelde rente op schulden. Een creditcardschuld met een jaarlijkse rente van 18% verdubbelt in slechts vier jaar (72 ÷ 18 = 4). Dit is een opvallend voorbeeld van hoe belangrijk het is om hoge-rentekosten te beheersen, om te voorkomen dat schulden zich razendsnel opstapelen.

Beoordeling van kosten en uitgaven

Beleggingskosten drukken het effectieve rendement, waardoor het langer duurt om een investering te verdubbelen. Een jaarlijks rendement van 8% met een kostenpercentage van 2% geeft een nettorendement van 6%. Volgens de Regel van 72 neemt de verdubbelingstijd daarmee toe van 9 jaar (72 ÷ 8) naar 12 jaar (72 ÷ 6). Dit benadrukt het belang van het minimaliseren van kosten om je langetermijngroei te optimaliseren.

Voordelen van het gebruik van de Regel van 72

De Regel van 72 biedt verschillende voordelen die het een populair hulpmiddel maken bij financiële planning. Hieronder de belangrijkste:

Eenvoud voor snelle berekeningen

Een van de grootste voordelen van de Regel van 72 is het gebruiksgemak. Zonder geavanceerde calculators of software kunnen beleggers snel de verdubbelingstijd of het benodigde rendement inschatten. Zo is het in een paar tellen duidelijk dat een investering met 10% rendement in ongeveer 7,2 jaar verdubbelt (72 ÷ 10 = 7,2). Dit maakt de Regel van 72 een toegankelijk hulpmiddel voor snelle beslissingen.

Veelzijdigheid in financiële situaties

De Regel van 72 is niet alleen bruikbaar voor de groei van beleggingen. De toepasbaarheid strekt zich uit tot het begrijpen van inflatie, het beoordelen van schulden en zelfs het inschatten van de effecten van kosten op de opbrengst van een beleggingsfonds. Of je nu spaart voor je pensioen of te maken hebt met een hoge rente op je creditcard, dit hulpmiddel geeft waardevolle inzichten in de effecten van compounding door de jaren heen.

Praktisch hulpmiddel voor financiële geletterdheid

De eenvoud en bruikbaarheid van de Regel van 72 maken het tot een basiselement in financiële educatie. Het introduceert het concept van exponentiële groei en compounding op een makkelijk te begrijpen manier, wat bijdraagt aan een betere financiële geletterdheid.

Benchmark voor financiële doelen

Met de Regel van 72 kunnen beleggers hun financiële doelen evalueren door een helder ijkpunt te bieden voor het verwachte rendement. Een belegger met een portefeuille die gemiddeld 6% rendement per jaar oplevert, kan bijvoorbeeld verwachten dat zijn geld in 12 jaar verdubbelt (72 ÷ 6). Als deze periode niet past bij de gewenste doelen, kan worden gezocht naar beleggingen met een hoger rendement of kan men de inleg verhogen om toch aan de doelstellingen te voldoen.