قاعدة 72: ما هي وكيف تعمل؟

يريد العديد من المستثمرين طريقة بسيطة لتقدير مقدار ما يمكن أن تنمو أموالهم بمرور الوقت. توفر قاعدة 72 حلا سهلا ، مما يسمح لأي شخص بحساب المدة التي يستغرقها مضاعفة الاستثمار بناء على عائده السنوي الثابت.

لا يقتصر هذا المفهوم على الاستثمارات، على الرغم من أنه يمكن أن يقدم أيضا رؤى حول التضخم وفوائد القرض ومجالات التخطيط المالي الأخرى. على الرغم من أنها تقريبية ، إلا أن قاعدة 72 تظل مفيدة لأي شخص يريد فهم نمو الأصول المالية في ظل ظروف محددة.

ما هي قاعدة 72؟

قاعدة 72 ، التي قدمها عالم الرياضيات لوكا باسيولي لأول مرة في عام 1494 ، هي صيغة مبسطة تستخدم لتقدير المدة التي يستغرقها الاستثمار لتضاعف قيمته بموجب معدل عائد سنوي ثابت. إنه يعمل بقسمة الرقم 72 على العائد السنوي المتوقع ، مما يوفر وقت مضاعفة تقريبي وسريع.

صيغة قاعدة 72 هي:

زمن المضاعفة (سنوات) = 72 ÷ معدل العائد السنوي المتوقع (%)

وبعيدا عن الاستثمارات، تنطبق قاعدة 72 في التمويل على أي سيناريو ينطوي على نمو أسي أو اضمحلال، مثل التضخم أو تراكم الديون. إنه يسلط الضوء على قوة المضاعفة، مما يجعله أداة متعددة الاستخدامات لكل من المستثمرين المبتدئين والمتقدمين.

كيف تعمل قاعدة 72؟

وتستند قاعدة 72 في الاستثمار إلى مبدأ المضاعفة، حيث لا تحسب العوائد على الاستثمار الأولي فحسب، بل تحسب أيضا على المكاسب المتراكمة بمرور الوقت. يوفر تقديرا سريعا إما للوقت اللازم لمضاعفة الاستثمار ، أو السعر العائد السنوي اللازم لتحقيق هذا الهدف.

دعونا نلقي نظرة على بعض أمثلة القاعدة 72: الاستثمار بعائد سنوي 8٪ سيتضاعف في غضون تسع سنوات تقريبا (72 ÷ 8 = 9). بدلا من ذلك ، لمضاعفة أموالك في إطار زمني محدد ، اقسم 72 على عدد السنوات المطلوب. على سبيل المثال ، تتطلب مضاعفة استثمارك في 24 عاما عائدا سنويا بنسبة 3٪ (72 ÷ 24 = 3).

ومع ذلك ، تعمل هذه الطريقة بشكل أكثر دقة مع العوائد التي تتراوح بين 5٪ و 10٪ ، حيث يتصرف المضاعف بشكل متوقع. ولكن من المهم معرفة أنه عند المعدلات القصوى - سواء كانت عالية جدا أو منخفضة - تصبح القاعدة أقل دقة بسبب الطبيعة غير الخطية للنمو الأسي.

تكشف قاعدة 72 أيضا عن المخاطر المالية. وسوف يضاعف القرض بسعر فائدة سنوي 12٪ المبلغ المستحق في ست سنوات فقط، مما يوضح تأثير تكاليف الاقتراض المرتفعة. وبالمثل، يؤدي التضخم إلى تآكل القوة الشرائية بسرعة. على سبيل المثال، معدل التضخم بنسبة 4٪ يخفض قيمة النقود إلى النصف في 18 عاما (72 ÷ 4 = 18).

تطبيقات قاعدة 72

لنرى مدى بساطة هذه الصيغة وتطبيقها، دعنا نلقي نظرة على التطبيقات المختلفة لقاعدة 72 بمزيد من التفصيل.

تقدير نمو الاستثمار

كما ذكرنا سابقا، فإن الممارسة الأكثر شيوعا في قاعدة 72 للاستثمار هي تقديم تقدير للمدة التي يستغرقها الاستثمار لتضاعف قيمته. على سبيل المثال ، يمكن للمستثمر الذي يكسب عائدا سنويا بنسبة 6٪ أن يتوقع مضاعفة محفظته في غضون 12 عاما (72 ÷ 6 = 12). يساعد هذا الحساب السريع في تحديد توقعات واقعية للتخطيط المالي طويل الأجل دون الحاجة إلى حسابات معقدة.

فهم تأثير التضخم

يؤدي التضخم إلى تآكل القوة الشرائية للنقود بمرور الوقت ، وتقدر قاعدة 72 مدى سرعة حدوث ذلك. على سبيل المثال ، بمعدل تضخم 3٪ ، ستنخفض قيمة النقود إلى النصف في غضون 24 عاما (72 ÷ 3 = 24). نظرا لأن التضخم يعمل كقوة "مركبة سلبية"، فإن هذا يؤكد أهمية الاستثمار في المنتجات المالية التي تفوق التضخم باستمرار، مثل الأسهم أو العقارات، للحفاظ على الثروة وتنميتها.

تقييم تكاليف القروض والائتمان

وتساعد قاعدة 72 أيضا في تقييم أثر الفائدة المركبة على الديون. سيتضاعف دين بطاقة الائتمان بمعدل فائدة سنوي قدره 18٪ في غضون أربع سنوات فقط (72 ÷ 18 = 4). يسلط هذا التوضيح الصارخ الضوء على الحاجة الملحة لإدارة الديون ذات الفائدة المرتفعة لتجنب النمو المتسارع في الخصوم.

تقييم الرسوم والمصروفات

تقلل رسوم الاستثمار من العائد السنوي الفعلي، مما يزيد من الوقت اللازم لمضاعفة الاستثمار. على سبيل المثال ، يؤدي العائد السنوي بنسبة 8٪ مع رسوم 2٪ إلى عائد صاف قدره 6٪. وفقا لقاعدة 72، فإن هذا يزيد من وقت المضاعفة من 9 سنوات (72 ÷ 8) إلى 12 عاما (72 ÷ 6). وهذا يسلط الضوء على أهمية تقليل التكاليف لتحسين النمو على المدى الطويل.

مزايا استخدام قاعدة 72

توفر قاعدة 72 العديد من المزايا التي تجعلها أداة شائعة للتخطيط المالي. فيما يلي أهمها:

البساطة لإجراء العمليات الحسابية السريعة

واحدة من أهم مزايا قاعدة 72 هي سهولة استخدامها. بدون الحاجة إلى آلات حاسبة أو برامج متقدمة ، يمكن للمستثمرين تقدير أوقات المضاعفة أو العوائد المطلوبة بسرعة. على سبيل المثال، يمكن تحديد عقلياً أن الاستثمار بعائد 10٪ سيتضاعف في حوالي 7.2 سنوات (72 ÷ 10 = 7.2). هذا يجعلها أداة يمكن الوصول إليها لاتخاذ القرارات السريعة.

تعدد الاستخدامات عبر السيناريوهات المالية

تنطبق قاعدة 72 على أكثر من مجرد نمو الاستثمار. تمتد قدرتها على التكيف إلى فهم التضخم وتقييم الديون وحتى قياس آثار الرسوم على عوائد الصناديق المشتركة. سواء كنت تخطط للتقاعد أو تدير ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية، تقدم هذه الأداة رؤى مفيدة حول آثار التفاقم بمرور الوقت.

العملية لمحو الأمية المالية

إن بساطة وتطبيق قاعدة 72 تجعلها عنصرا أساسيا في التعليم المالي. يقدم مفهوم النمو الأسي والتركيب بطريقة سهلة الفهم ، مما يشجع على محو الأمية المالية بشكل أفضل.

أداة قياس الأداء للأهداف المالية

تساعد قاعدة 72 المستثمرين على تقييم الأهداف المالية من خلال توفير معيار واضح للعوائد المتوقعة. على سبيل المثال، يمكن للمستثمر الذي لديه محفظة يحقق متوسط عائد سنوي يبلغ 6٪ أن يتوقع مضاعفة أمواله في غضون 12 عامًا (72 ÷ 6). إذا كان هذا الجدول الزمني لا يتوافق مع أهدافهم ، فقد يستكشفون استثمارات ذات عائد أعلى أو يزيدون المساهمات لتحقيق أهدافهم.