توليد الدخل من خلال الصناديق المتداولة في البورصة: من النمو إلى التدفق النقدي

مع اقتراب المستثمرين من التقاعد أو السعي إلى استكمال دخلهم، غالبا ما يتحول التركيز من زيادة رأس المال إلى توليد تدفق نقدي موثوق. تقدم الصناديق المتداولة في البورصة العديد من الاستراتيجيات الفعالة لإنشاء تدفقات الدخل دون التضحية بالتنويع ومزايا التكلفة التي تجعلها أدوات استثمارية جذابة.

الصناديق المتداولة في البورصة لتوزيعات الأرباح: الدخل من أسواق الأسهم

تركز الصناديق المتداولة في البورصة لتوزيعات الأرباح على الشركات التي لها تاريخ في دفع أرباح ثابتة أو متنامية ، مما يوفر دخلا منتظما مع الحفاظ على التعرض لأسواق الأسهم.

أنواع الصناديق المتداولة في البورصة لتوزيعات الأرباح:

• تستهدف الصناديق المتداولة في البورصة ذات العائد المرتفع الشركات التي تقدم عوائد أرباح أعلى من المتوسط ، غالبا في قطاعات مثل المرافق والاتصالات السلكية واللاسلكية والسلع الاستهلاكية الأساسية.
• تركز الصناديق المتداولة في البورصة في نمو توزيعات الأرباح على الشركات التي لها تاريخ في زيادة أرباحها باستمرار بمرور الوقت ، مما يشير عادة إلى القوة المالية ونسب الدفع المستدامة.

مثال من العالم الحقيقي:
يمكن لعميل ساكسو بنك الذي يستثمر €١٠٠٬٠٠٠ في صندوق الصناديق المتداولة في البورصة أوروبي عالي الأرباح بعائد 4٪ أن يولد ما يقرب من €٤٬٠٠٠ دخل سنوي مع الحفاظ على إمكانية زيادة رأس المال. على عكس أسهم الأرباح الفردية ، توفر الصناديق المتداولة في البورصة التنويع عبر عشرات أو مئات الشركات التي تدفع أرباحا.

الصناديق المتداولة في البورصة للسندات: اللبنات الأساسية للدخل الثابت

تحتفظ الصناديق المتداولة في البورصة للسندات بمحافظ من السندات ، وتوفر مدفوعات فائدة منتظمة يتم توزيعها عادة شهريا على المستثمرين.

فئات صناديق الاستثمار المتداولة الرئيسية للسندات للدخل:

• صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة للسندات الحكومية تقدم عوائد أقل ولكن أمان أعلى، مما يجعلها مناسبة لمستثمري الدخل المحافظين.
• صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة لسندات الشركات توفر عوائد أعلى مقابل تحمل مخاطر ائتمانية أكبر، مع خيارات تتراوح من السندات ذات الدرجة الاستثمارية إلى السندات ذات العائد المرتفع (غير المرغوب فيها).
• صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة للسندات الإجمالية تجمع بين السندات الحكومية وسندات الشركات، مما يوفر نهجا متوازنا للدخل الثابت.

مثال من العالم الحقيقي:
قد يستثمر المتقاعد الذي يسعى للحصول على دخل شهري في صندوق ETF لسندات الشركات الذي يوزع مدفوعات الفائدة كل شهر. على عكس السندات الفردية، التي تدفع عادة فائدة نصف سنوية، توفر الصناديق المتداولة في البورصة هذه توزيعات أكثر تكراراً من خلال الاحتفاظ بالسندات ذات جداول دفع متداخلة.

صناديق الاستثمار العقاري المتداولة في البورصة (REIT): دخل الممتلكات بدون إدارة الممتلكات

تستثمر الصناديق المتداولة في البورصة في صناديق الاستثمار العقاري في الشركات التي تمتلك أو تدير أو تمول عقارات مدرة للدخل عبر قطاعات مختلفة مثل السكنية والتجارية والرعاية الصحية ومراكز البيانات.

ميزة الدخل:
يطلب من صناديق الاستثمار العقاري توزيع ما لا يقل عن 90٪ من دخلها الخاضع للضريبة على المساهمين ، مما يؤدي عادة إلى عوائد أعلى من العديد من استثمارات الأسهم الأخرى.

مثال من العالم الحقيقي:
قد يستثمر المستثمر الذي يسعى إلى التعرض للعقارات دون تعقيدات الملكية المباشرة للعقار في صندوق الاستثمار العقاري الذي يدر 3-5٪ سنويا. يوفر هذا دخلا منتظما مستمدا من إيجارات العقارات وعقود الإيجار عبر محفظة متنوعة من الأصول العقارية.

صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم الممتازة: أدوات الدخل الهجينة

تستثمر صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم الممتازة التي تجمع بين خصائص كل من الأسهم والسندات. عادةً ما تقدم عوائد أعلى من الأسهم العادية أو سندات الشركات.

خصائص الدخل:
تدفع الأسهم الممتازة أرباحًا ثابتة يجب دفعها قبل توزيعات أرباح الأسهم العادية. مما يوفر دخلًا أكثر موثوقية من الأسهم العادية ولكن مع إمكانات أقل لنمو الأرباح.

مثال من العالم الحقيقي:
قد يخصص المستثمر الذي يركز على الدخل جزءا من محفظته إلى صندوق ETF للأسهم الممتازة الذي يدر 4-6٪ ، مما يخلق مكملا أعلى عائد لحيازات السندات التقليدية.

إنشاء محفظة الصناديق المتداولة في البورصة التي تركز على الدخل

بالنسبة لعملاء ساكسو بنك الذين ينتقلون من النمو إلى الدخل، ضع في اعتبارك هذا الإطار لبناء محفظة دخل متنوعة:

• الدخل الأساسي (50-60٪). توفر صناديق الاستثمار المتداولة في السندات الإجمالية وصناديق الاستثمار المتداولة لنمو الأرباح دخلا مستقرا وموثوقا مع بعض الحماية من التضخم
• محسنات الغلة (20-30٪). خيارات ذات عائد أعلى مثل صناديق الاستثمار المتداولة في السندات ذات العائد المرتفع وصناديق الاستثمار المتداولة في صناديق الاستثمار العقاري وصناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم الممتازة لتعزيز العائد الإجمالي للمحفظة
• مكون النمو (10-20٪). صناديق الأسهم المتداولة في السوق الواسعة للحفاظ على بعض إمكانات النمو ومكافحة التضخم بمرور الوقت

الاعتبارات العملية:

• تكرار التوزيع. تحقق مما إذا كانت الصناديق المتداولة في البورصة تدفع توزيعات شهرية أو ربع سنوية أو سنوية بناءً على احتياجاتك من التدفق النقدي
• الكفاءة الضريبية. لتحقيق أفضل استفادة من استثماراتك، يُنصح بوضع صناديق الاستثمار المتداولة التي تُحقق دخلًا غير فعّال من الناحية الضريبية داخل الحسابات التي توفّر مزايا ضريبية أينما كان ذلك ممكنًا. بهذه الطريقة، يمكنك تقليل الأعباء الضريبية وزيادة العوائد المالية من استثمارك.
• منظور العائد الإجمالي. تذكر أن العائد هو عنصر واحد فقط من العائد. استقرار رأس المال مهم للدخل المستدام

من خلال الجمع بين أنواع مختلفة من الصناديق المتداولة في البورصة المدرة للدخل، يمكن للمستثمرين إنشاء محافظ متنوعة توفر تدفقا نقديا منتظما مع الحفاظ على إمكانية بعض النمو والحماية من التضخم.