Samengestelde rente versus enkelvoudige rente: Wat is het verschil voor jouw beleggingen?

De manier waarop rente wordt berekend kan een groot verschil maken in hoe geld groeit en schulden oplopen. Enkelvoudige rente past een vast rentepercentage toe op het oorspronkelijke kapitaal, wat leidt tot stabiele, voorspelbare resultaten. Samengestelde rente daarentegen berekent rente niet alleen over het hoofdbedrag, maar ook over eerder verdiende rente, wat zorgt voor exponentiële groei.

Wat is enkelvoudige rente?

Enkelvoudige rente verwijst naar de berekening van rente uitsluitend over het oorspronkelijke hoofdbedrag. Het levert eenvoudige en voorspelbare resultaten op, waardoor het gemakkelijk te begrijpen en te berekenen is.

De formule voor enkelvoudige rente is:

Enkelvoudige rente = Hoofdsom × Rentepercentage × Tijd

Deze methode wordt vaak gebruikt voor leningen of beleggingen waarbij de rentevoet gedurende de looptijd vast blijft. Als je bijvoorbeeld USD 5.000 leent tegen een jaarlijkse rente van 5% voor drie jaar, dan bedraagt de totale rente:

Enkelvoudige rente = USD 5.000 × 0,05 × 3 = USD 750

Deze aanpak resulteert in USD 750 aan rente over drie jaar, zonder extra kosten voor opgebouwde rente. Leners profiteren van deze eenvoud, omdat er geen samengestelde rente op onbetaalde bedragen wordt toegepast.

Enkelvoudige rente wordt vaker gebruikt bij persoonlijke leningen, autoleningen en sommige typen vastrentende effecten zoals obligaties. Voor beleggers komt het minder vaak voor, maar inzicht in deze methode blijft essentieel om bepaalde financiële producten te beoordelen.

Wat is samengestelde rente?

Samengestelde rente verwijst naar een proces waarbij rente niet alleen wordt berekend over het oorspronkelijke hoofdbedrag, maar ook over de opgebouwde rente van voorgaande perioden. Dit leidt tot een sneeuwbaleffect, waarbij het totale bedrag in de loop van de tijd steeds sneller groeit.

De formule voor samengestelde rente is:

A = P(1 + r/n)^(nt)

Waar:

• A = Totaalbedrag (hoofdsom + rente)
• P = Hoofdsom
• r = Jaarlijkse rentevoet (decimaal)
• n = Aantal samenstellingsperioden per jaar
• t = Periode (in jaren) waarin het geld wordt belegd of geleend

Als je bijvoorbeeld USD 10.000 belegt tegen een jaarlijkse rente van 5%, met jaarlijkse samenstelling gedurende drie jaar, dan bedraagt het totale bedrag:

A = USD 10.000 × (1 + 0,05/1)^(1×3) = USD 11.576,25

In dit scenario omvat de USD 1.576,25 aan rente USD 1.500 uit de hoofdsom en een extra USD 76,25 door het rente-op-rente-effect. Dit illustreert de kracht van "rente op rente," die de groei in de loop van de tijd versnelt.

Samengestelde rente wordt veel toegepast in financiële producten zoals spaarrekeningen, beleggingsfondsen en creditcardschulden. Het is gunstig voor beleggers omdat het rendement wordt gemaximaliseerd, maar kan een zwaardere last vormen voor leners wanneer het wordt toegepast op leningen met frequente samenstellingsperioden.