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Comment investir en période d'incertitude
Retrocessions
Saxo Banque
Résumé: Que faire en période de turbulences sur les marchés boursiers ? Existe-t-il une stratégie intelligente pour commencer à investir en période d'incertitude, comme c'est le cas actuellement ? Bien entendu, il n'existe pas de stratégie optimale unique. Cela dépend de votre situation personnelle et de votre goût du risque. Néanmoins, la stratégie décrite dans cet article mérite d'être prise en compte si vous êtes préoccupé par la volatilité des marchés. Nous partons ici du principe qu'il y a de l'argent disponible à investir, mais la question est de savoir si c'est le bon moment.
N'oubliez pas de garder une réserve de liquidités
Pour commencer à investir, il faut être en bonne santé financière, c'est-à-dire disposer d'une réserve de liquidités pour faire face aux dépenses imprévues. En règle générale, cela correspond à trois à six mois de dépenses. Disposer d'un peu d'argent à la banque vous met à l'aise et vous permet d'être flexible.
Les trois piliers d'un investissement réussi sont : la diversification, (de préférence) un horizon à long terme et un faible coût. En matière d'investissement, le long terme n'est pas de six mois, mais plutôt de plus de dix ans. Un investissement réussi est possible avec un horizon temporel plus court, mais plus l'horizon temporel est long, plus la période de capitalisation est longue et plus les chances de succès sont élevées.
La diversification est essentielle
La diversification consiste à détenir plus d'un titre, dans différents secteurs (technologie, santé, finance, etc.) et dans différentes catégories d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.). Une diversification instantanée peut être obtenue en investissant dans des ETF ou des fonds communs de placement, qui sont des paniers de titres gérés par des professionnels de l'investissement. Les ETF reproduisent un indice et ont des coûts inférieurs à ceux des fonds communs de placement. Il s'agit d'investissements passifs. Les fonds communs de placement, quant à eux, ne tentent pas de reproduire un indice, ils ont généralement moins d'avoirs que les ETF et sont connus pour être des investissements actifs. Et si vous souhaitez une diversification optimale, vous pouvez choisir un ETF qui suit un indice boursier mondial ; de cette façon, vous investissez dans des actions de toutes les régions et de tous les secteurs.
La stratégie
Cette phase porte sur la manière de procéder. À ce stade, vous devriez avoir une idée du montant que vous souhaitez investir et du type d'investissement que vous souhaitez réaliser. La question est de savoir si vous devez investir la totalité de la somme en une seule fois ou opter pour une approche échelonnée. Cette dernière méthode, également connue sous le nom d'étalement du coût en dollars (DCA), est recommandée.
L'idée du PPE est d'investir un montant en une seule fois, mais de l'étaler sur une certaine période, indépendamment des hauts et des bas du marché. Divisez la quantité disponible en 10 parts égales, ou ce qui vous convient le mieux. Si vous disposez de €100 000 à investir, vous pouvez effectuer un investissement de €10 000 chaque mois pendant 10 mois ou un investissement de €20 000 tous les deux mois. Le DCA est en quelque sorte basé sur des règles et présente plusieurs avantages :
•Se libérer des émotions liées à l'investissement en évitant d'anticiper le marché
•Limiter les pertes en cas de baisse du marché
•Investir régulièrement à une fréquence déterminée
L'étalement de vos investissements ne signifie pas que vous ne pouvez pas profiter des opportunités qui se présentent et que vous devez attendre un mois ou tout autre délai que vous vous êtes fixé. Si les prix baissent de manière significative, par exemple de 10 % par rapport à votre dernier achat, vous pouvez choisir de passer un ordre d'achat maintenant à un prix inférieur de 10 %, ce qui signifie que, pour la même somme d'argent, vous pouvez acheter plus de titres.
Les inconvénients potentiels de l'ACD
Si, au lieu de baisser, les prix augmentent, vos achats ultérieurs se feront à un prix plus élevé et vous finirez par posséder moins de titres pour la même somme d'argent. Le DCA dans un marché haussier signifie que vous perdez le gain potentiel que vous auriez réalisé si vous aviez investi la totalité du montant en une seule fois. En outre, avec DCA, les commissions payées par transaction sont plus élevées.
Ce que vous obtenez
Avec le DCA, les émotions n'entrent pas en ligne de compte et vous n'essayez pas d'anticiper le marché. Vous investissez à une fréquence déterminée, mais vous êtes prêt à investir plus tôt dans certaines circonstances, par exemple en cas de baisse importante des prix.
Pour commencer à investir, il faut être en bonne santé financière, c'est-à-dire disposer d'une réserve de liquidités pour faire face aux dépenses imprévues. En règle générale, cela correspond à trois à six mois de dépenses. Disposer d'un peu d'argent à la banque vous met à l'aise et vous permet d'être flexible.
Les trois piliers d'un investissement réussi sont : la diversification, (de préférence) un horizon à long terme et un faible coût. En matière d'investissement, le long terme n'est pas de six mois, mais plutôt de plus de dix ans. Un investissement réussi est possible avec un horizon temporel plus court, mais plus l'horizon temporel est long, plus la période de capitalisation est longue et plus les chances de succès sont élevées.
La diversification est essentielle
La diversification consiste à détenir plus d'un titre, dans différents secteurs (technologie, santé, finance, etc.) et dans différentes catégories d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.). Une diversification instantanée peut être obtenue en investissant dans des ETF ou des fonds communs de placement, qui sont des paniers de titres gérés par des professionnels de l'investissement. Les ETF reproduisent un indice et ont des coûts inférieurs à ceux des fonds communs de placement. Il s'agit d'investissements passifs. Les fonds communs de placement, quant à eux, ne tentent pas de reproduire un indice, ils ont généralement moins d'avoirs que les ETF et sont connus pour être des investissements actifs. Et si vous souhaitez une diversification optimale, vous pouvez choisir un ETF qui suit un indice boursier mondial ; de cette façon, vous investissez dans des actions de toutes les régions et de tous les secteurs.
La stratégie
Cette phase porte sur la manière de procéder. À ce stade, vous devriez avoir une idée du montant que vous souhaitez investir et du type d'investissement que vous souhaitez réaliser. La question est de savoir si vous devez investir la totalité de la somme en une seule fois ou opter pour une approche échelonnée. Cette dernière méthode, également connue sous le nom d'étalement du coût en dollars (DCA), est recommandée.
L'idée du PPE est d'investir un montant en une seule fois, mais de l'étaler sur une certaine période, indépendamment des hauts et des bas du marché. Divisez la quantité disponible en 10 parts égales, ou ce qui vous convient le mieux. Si vous disposez de €100 000 à investir, vous pouvez effectuer un investissement de €10 000 chaque mois pendant 10 mois ou un investissement de €20 000 tous les deux mois. Le DCA est en quelque sorte basé sur des règles et présente plusieurs avantages :
•Se libérer des émotions liées à l'investissement en évitant d'anticiper le marché
•Limiter les pertes en cas de baisse du marché
•Investir régulièrement à une fréquence déterminée
L'étalement de vos investissements ne signifie pas que vous ne pouvez pas profiter des opportunités qui se présentent et que vous devez attendre un mois ou tout autre délai que vous vous êtes fixé. Si les prix baissent de manière significative, par exemple de 10 % par rapport à votre dernier achat, vous pouvez choisir de passer un ordre d'achat maintenant à un prix inférieur de 10 %, ce qui signifie que, pour la même somme d'argent, vous pouvez acheter plus de titres.
Les inconvénients potentiels de l'ACD
Si, au lieu de baisser, les prix augmentent, vos achats ultérieurs se feront à un prix plus élevé et vous finirez par posséder moins de titres pour la même somme d'argent. Le DCA dans un marché haussier signifie que vous perdez le gain potentiel que vous auriez réalisé si vous aviez investi la totalité du montant en une seule fois. En outre, avec DCA, les commissions payées par transaction sont plus élevées.
Ce que vous obtenez
Avec le DCA, les émotions n'entrent pas en ligne de compte et vous n'essayez pas d'anticiper le marché. Vous investissez à une fréquence déterminée, mais vous êtes prêt à investir plus tôt dans certaines circonstances, par exemple en cas de baisse importante des prix.
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