NL-house-money-M NL-house-money-M NL-house-money-M

Beleggen met onverwacht geld

Starten met beleggen
Peter Siks

Samenvatting:  Hoe gaat u als belegger om met een onverwachte financiele meevaller? Peter Siks vertelt over het beleggen met 'gevonden' geld.


Level: Starter


In een leven gebeuren onverwachte dingen. Dit kan ook het geval zijn in het financiële leven. Stelt u zich eens voor dat u als belegger opeens beschikt over meer geld. Dat kan een onverwachte erfenis zijn een bonus die hoger dan verwacht uitvalt of een zeer winstgevende transactie op de beurs. Er is veel onderzoek gedaan naar hoe beleggers omgaan met zo’n meevaller. 


'House money'

Het blijkt dat ze op de beurs vaak meer risico nemen met dit ‘gevonden’ geld. Vergelijk het met een goed doordacht casinobezoek. U neemt € 500 mee  en dat is ook het maximale bedrag wat u die avond uit wilt geven. Een goed doordacht casinobezoek, omdat aan risicomanagement is gedaan. U heeft uw maximale verlies namelijk vooraf bepaald.

Na een uurtje spelen heeft u € 1.200 op zak. Nu doet de geest iets bijzonders: het gaat de € 1.200 verdelen in twee potjes. Het eerste potje is de initiële € 500, het tweede is het winstpotje. Uw perceptie ten opzichte van uw eigen geld is dat u dat toch eigenlijk wel weer mee naar huis wilt nemen die avond. (Maar zelfs als dat niet lukt, geen man overboord want dan vertelt u zichzelf dat een avondje casino € 500 mag kosten. U houdt zichzelf hiermee uiteraard voor de gek, want u hebt € 1.200 verloren).

Het tweede potje – de gewonnen € 700 – ervaart u als winst. Of als ‘gevonden geld’. Amerikanen noemen een dergelijk winstbedrag  ‘House Money’, oftewel geld van ‘het huis’. Dit is minder pijnlijk om te verliezen dan uw eigen geld. De neiging bij veel mensen is nu om met dit geld meer risico te nemen. En dit is precies wat er gebeurt bij beleggers die een aantal keer aan de goede kant van de medaille hebben gezeten op de beurs en flink in de plus staan. Met de winst bestaat dus de neiging om (veel) meer risico te nemen dan met het ‘eigen’ geld.


Van sparen naar beleggen

Dan is er natuurlijk ook nog de groep van niet beleggers – zeg de spaarders - en ook voor deze mensen is het belangrijk een goede start te maken op de beurs. Zeker als er sprake is van een onverwacht geldbedrag waarmee ‘iets gedaan moet worden’. De kans is groot dat een beginnende belegger stopt na een (klein) verlies en dat heeft grote financiële impact op de lange termijn. Waarom? Omdat het rendement met beleggen – goed gespreid tegen lage kosten – over een periode van 25 jaar meer oplevert dan sparen.

Met een spaarrente op het huidige niveau is ‘gaan beleggen’ onderdeel van menig gesprek. Dit effect kan nog versterkt worden als er opeens onverwacht extra geld beschikbaar komt. Uiteraard zou dit gewoon op de spaarrekening gestort kunnen worden maar eigenlijk geldt hier hetzelfde effect als bij de belegger die onverwacht over een grote som geld beschikt. De erfenis of bonus zou makkelijk gezien kunnen worden als ‘gevonden geld’, waar best wat meer risico mee genomen kan worden. Voor de spaarder betekent dit dat hij eigenlijk uit zijn eigen comfortzone van sparen gaat en dan is de stap naar beleggen snel gemaakt.


Een voorbeeld

Onverwacht krijgt de familie Jansen een erfenis. Het huishoudboekje van de familie Jansen ziet er gezond uit. Er is € 60.000 spaargeld, het aflossen van de hypotheek ligt voor op schema en na alle vaste lasten en reserveringen kan er ook nog iedere maand fors gespaard worden. De erfenis van € 50.000 is dus niet noodzakelijk om de lopende kosten van het gezin te dekken. Het kan gezien worden als een onverwachte, flinke financiële meevaller. Na een aantal gesprekken besluit de familie Jansen om met dit geld te gaan beleggen. Het doel van de belegging is extra financiële speelruimte over 20 jaar als van het pensioen genoten kan worden. De beleggingshorizon is dus lang.


Hoe te starten

Mevrouw Jansen heeft zich ingelezen in hoe te beginnen met beleggen. Voor haar is wel duidelijk dat ze geen wilde avonturen wil. Ze heeft goed begrepen dat spreiding een goede manier is om risico’s te beperken. Ook kijkt ze verder dan alleen Nederland en zo is ze tijdens haar zoektocht uitgekomen op een aandelen ETF met wereldspreiding. Wat ze echter lastig vindt is de vraag met hoeveel geld ze in moet stappen.


Lumpsum

Er is sprake van een lumpsum investering als in een keer het gehele bedrag wordt geïnvesteerd. Het gevaar van deze aanpak is dat het moment van instappen bepalend is voor het uiteindelijke rendement. Zo stond de Eurostoxx50-index aan het begin van 2000 op meer dan 4.700 punten en nu, ruim 20 jaar later, ongeveer op 3.200 punten. (Een heel belangrijk detail: als de dividenden zouden zijn herbelegd, zou nog steeds een positief rendement gemaakt zijn. De index zou bij herbelegde dividenden op ruim 6.400 gestaan hebben. Dit is een jaarrendement van ruim 1,5%. Dus een positief rendement, ondanks twee zeer forse marktcorrecties in de tussenliggende periode en de recente correctie door de Coronacrisis). 

 

De vraag is of in één keer instappen een goede manier van starten met beleggen is voor mensen die groot geworden zijn met sparen. Een aanpak die doorgaans beter past is om gefaseerd in te stappen. 


Spreiden in de tijd van beleggingen

In het geval van de familie Jansen besluiten ze om € 40.000 te gaan beleggen en € 10.000 toe te voegen aan de spaarreserve. Nu is er (gelukkig) niemand die zegt dat dit bedrag voor volgende week dinsdagmiddag 12 uur voor de volle 100% belegd moet zijn. Waarom niet rustig beginnen en weten dat over 12,18, of 24 maanden het bedrag compleet belegd mag zijn? Dat kan eenvoudig door iedere maand een vast bedrag in bijvoorbeeld een ETF te beleggen.  Er hoeft dan niet ‘getimed’ te worden, want gemiddeld zal er in de tijd een mooie prijs betaald worden. Er worden namelijk relatief weinig ETF’s gekocht als de beurs hoog staat en juist veel ETF’s als de beurs laag staat. 

Zo besluit de familie om in 12 maandelijkse stappen de beurs op te gaan. Dit betekent dat ze maandelijks voor € 3.330 gaan beleggen in een ETF met wereldwijde spreiding.


De les?

Houd uzelf in toom als u onverwacht een financiële meevaller heeft. Het is mens eigen om met dit onverwachte geld meer risico te nemen. Het tweede belangrijke inzicht is dat (beginnen met) beleggen niet zwart/wit is. Het is geen ‘spel’ van alles of niets. Juist voor beginnende beleggers is het verstandig om de tijd te nemen voor het opbouwen van een portefeuille. Ook als er met ‘gevonden geld’ begonnen wordt.

 

Beleggen kent risico's, uw inleg kan minder waard worden.

Klaar om te beginnen?

Een rekening openen doet u geheel online in drie eenvoudige stappen.

Beleggen kent risico’s, uw inleg kan minder waard worden. 

De informatie op deze pagina is niet bedoeld als individueel beleggingsadvies of als een individuele aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. De beloning van de auteur van dit artikel staat/stond/zal niet direct of indirect in relatie (staan) met zijn specifieke aanbevelingen of standpunten. Ondanks het feit dat Saxo Bank alle zorgvuldigheid in acht neemt bij het samenstellen en onderhouden van deze pagina's, en daarbij gebruik maakt van bronnen die betrouwbaar geacht worden, kan Saxo Bank niet instaan voor de juistheid, volledigheid en actualiteit van de geboden informatie. Indien u zonder verificatie of advies gebruikmaakt van de verstrekte informatie, doet u dat voor eigen rekening en risico. Aan de informatie op deze pagina's kunnen geen rechten worden ontleend. Saxo Bank is een handelsnaam van BinckBank N.V.. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Uw inleg kan minder waard worden. Meer informatie over de specifieke productrisico’s kunt u lezen op de productpagina’s.

Saxo Bank Nederland
Barbara Strozzilaan 310
1083 HN Amsterdam,
Nederland

In Nederland is Saxo Bank de handelsnaam van BinckBank N.V. , een Nederlandse bank die onderdeel uitmaakt van de Saxo Bank Groep. BinckBank N.V. heeft een bankvergunning en valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.

Neem contact op met Saxo

Selecteer regio

Nederland
Nederland