Pourquoi devriez-vous associer vos rêves financiers dans un même plan de vie

Une étude publiée en 2018 dans le Journal of Financial Planning a révélé que les investisseurs qui ne montraient aucune émotion obtenaient de meilleurs résultats sur une plus longue période de temps. Associer plusieurs objectifs dans un même plan concernant l’accomplissement de vos objectifs et la tolérance vis-à-vis des risques peut être essentiel pour la réussite de vos investissements à long terme. En raison de leurs émotions, les investisseurs ont tendance à donner une valeur différente à l’argent en fonction de sa provenance ou de l’usage qu’ils souhaitent en faire. Cela peut entraîner la prise de mauvaises décisions. Certains individus, par exemple, dépensent plus rapidement l’argent obtenu d’un remboursement d’impôt que celui qu’ils ont économisé assidûment depuis des années. Cette différence est liée au fait que le remboursement d’impôt est perçu comme une aubaine, même s’il s’agit simplement d’un remboursement d’argent que vous avez versé en trop.

Ce phénomène est appelé la « comptabilité mentale ». Selon ce concept, les gens classent l’argent dans des catégories différentes sur la base de critères subjectifs, ce qui les pousse souvent à faire des dépenses irrationnelles ou à prendre des décisions d’investissement contre-productives d’un point de vue financier. 

Par exemple, un investisseur qui dispose de deux comptes d’investissement – l’un considéré comme « sûr » qui est excessivement conservateur et un autre « spéculatif » qui prend des risques démesurés – peut créer une situation impliquant « le pire des deux mondes », avec une croissance potentielle qui traîne la patte et une volatilité en hausse

Les pour et les contre de la comptabilité mentale

Pour

1. Avoir des ambitions spécifiques peut être une forme potentiellement positive de comptabilité mentale.
2. La comptabilité mentale vous encourage à sérieusement réfléchir aux rêves que vous essayez d’accomplir.
3. Ce concept peut être rassurant et apporter de la structure à votre vie financière. Il peut être ressenti comme intuitivement juste.

Contre

1. Diviser votre contribution mensuelle entre différents objectifs peut entraîner que certains soient surfinancés et d’autres sous-financés.
2. Déplacer de l’argent depuis des objectifs mineurs vers des objectifs majeures demande des efforts aussi bien mentaux qu’émotionnels, surtout lorsque vous souffrez d’une perte dont vous n’aviez pas conscience dans les objectifs moins importants.
3. Vos émotions peuvent vous empêcher de définir le risque adéquat pour accomplir un objectif.

Comment choisir d’être pour ou contre la comptabilité mentale

Grâce à SaxoWealthCare, vous pouvez fusionner tous vos objectifs en un seul compte, tout en continuant à profiter du confort de la possibilité de définir plusieurs objectifs. Dans le même temps, vous n’avez pas besoin de vous inquiéter du sur- ou du sous-financement de certains objectifs, ni de la manière dont vous répartissez votre épargne mensuelle vos contributions mensuelles entre vos objectifs. Nous nous en chargeons en répartissant votre argent de sorte que la possibilité d’accomplir l’ensemble de vos objectifs – qu’ils soient importants ou non – soit maximisée à tout moment.

Évidemment, aucun système n’est infaillible et des pertes peuvent toujours survenir lorsque vous investissez – même si vous mettez vos émotions de côté. Donc, en périodes de perturbations sur le marché, si les rendements négatifs mettent en péril la faisabilité de vos objectifs, l’assistant numérique  digital de SaxoWealthCare vous aidera à remettre votre stratégie sur de bons rails.