كيفية تنويع محفظتك: استراتيجيات إدارة المخاطر

الكل أكبر من مجموع أجزائه

دعنا نشرح هذا بمثال. قررت أن الوقت قد حان لبدء التداول. أنت تدرك أن قيمة استثماراتك يمكن أن ترتفع وتنخفض. تبدأ بشراء أسهم في عدد قليل من الشركات. هذه الأسهم هي المكون الأول. تسير الأمور على ما يرام وتقرر شراء بعض الفوركس. أخيرا. تستثمر بعض الأموال الفائضة في السلع.

الآن ، لديك ثلاثة مكونات رئيسية: الأسهم والفوركس والسلع. يمكن تقسيم كل مكون إلى منتجات مالية فردية ، على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على أسهم في شركات مختلفة ، وتداول أزواج عملات متعددة (فوركس) والاستثمار في مجموعة مختارة من السلع مثل النفط والذهب. دعونا نركز على كل مكون (الأسهم والفوركس والسلع) كأصل فردي متميز عن جميع المكونات الأخرى.

كل استثمار هو استثمار مستقل، لكنهم أيضا جزء من نفس المحفظة. هذه المحفظة هي إجمالي استثماراتك. لذلك ، على الرغم من أن كل واحد فريد، إلا أنها تؤثر جميعها على إجمالي استثمارك، تماما كما يؤثر كل مكون على طعم الكعكة.

الفروق والروابط مهمة

هذه الفروق والروابط مهمة. على سبيل المثال لنفترض أن أسهمك والفوركس يحققان ربحا، لكن السلع لا تحقق ذلك. السلع في حد ذاتها سلبية.

ومع ذلك نظرا لأن هذه الاستثمارات مرتبطة بالأسهم والفوركس بحكم كونها جزءا من محفظتك، قد لا تكون السلبية مهمة لأن المكاسب في أماكن أخرى ستلغي الخسائر.

يمكنك أن ترى سبب ضرورة وجود محفظة متنوعة ومتوازنة. ربحك / خسارتك هو مجموع جميع الاستثمارات في محفظتك. لذلك ، في حين أن تعريف المحفظة سهل الفهم ، فأنت بحاجة إلى تجاوز الأساسيات لإتقان فن التنويع.

تحتاج إلى فهم التفاعل بين استثماراتك وكيف أنها منفصلة ولكن أيضا مرتبطة بشكل غير مباشر. بمجرد أن تفهم هذه الازدواجية فقط ، يمكنك تنفيذ استراتيجية التنويع الخاصة بك.

ما هي المحفظة المتنوعة؟

المحفظة المتنوعة هي عندما يكون لديك مجموعة من الاستثمارات التي تغطي مجموعة متنوعة من المنتجات المالية والأسواق. بالعودة إلى مثالنا السابق ، فإن المحفظة التي تحتوي على الأسهم والعملات الأجنبية والسلع  متنوعة لأن الاستثمارات تغطي أسواقا مختلفة. من الممكن أيضا التنويع داخل سوق واحد.

على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار في الأسهم ولكن التركيز على الصناعات المختلفة. يمكن أن يكون لديك مجموعة مختارة من أسهم التكنولوجيا ، بالإضافة إلى أسهم في شركات الطاقة وشركات الرعاية الصحية وشركات المرافق. هذه الاستثمارات هي أسهم.

من خلال التركيز على مجموعة متنوعة من الصناعات غير مرتبطة بشكل مباشر تكون قد أدخلت عنصرا من التنوع في محفظتك. ومع ذلك ، إذا التزمنا بتعريف صارم للتنوع فإن التركيز ينصب على استثمارات متعددة عبر مجموعة من الأسواق المعروفة أيضًا باسم فئات الأصول. هذا هو التعريف العملي للتنويع. على المستوى النظري ، يمكن أيضا تعريف التنويع على أنه أداة لإدارة المخاطر.

فكيف يمكنك استخدام التنويع لإدارة المخاطر؟

أسباب تنويع محفظتك

إن توزيع استثماراتك عبر فئات الأصول يعني أيضا توزيع المخاطر. في الواقع ، سبب تنويع محفظتك هو محاولة مواجهة الخسائر في منطقة ما بمكاسب في منطقة أخرى. لكن تذكر دائما أنه لا يمكنك أبدا القضاء على كل المخاطر.

من الممكن دائما خسارة المال حتى لو كان لديك محفظة متنوعة. ومع ذلك، من خلال نشر اهتماماتك عبر مجموعة متنوعة من الأسواق، من الممكن تقليل المخاطر المحتملة. أداء محفظتك هو مجموع أجزائها. تريد دائما أن يحقق كل استثمار ربحا.

سيخسر البعض المال. ولكن ، إذا كان بإمكانك إنشاء محفظة متنوعة تحتوي على استثمارات عبر مجموعة من الأسواق ، فأنت تخلق إحساسا بالتوازن. يمكن أن يساعدك القيام بذلك على البقاء على مسار إيجابي حتى عندما تتناقص قيمة بعض الاستثمارات.

مرة أخرى ، إنها ليست طريقة مضمونة لتحقيق ربح وقد تكون هناك أوقات تخسر فيها محفظة متنوعة المال. لكن التنويع يمكن أن يقلل من خسائرك المحتملة عندما تصبح أسواق معينة هبوطية.

أربع نصائح لإنشاء محفظة متنوعة

عند بناء محفظة متنوعة ، لا يمكنك ببساطة وضع الأموال في عدد قليل من المنتجات المالية والأمل في تحقيق ربح. أنت بحاجة إلى استراتيجية. إذن ، إليك أربع نصائح يجب مراعاتها عند تنويع محفظتك:

1. ابحث عن استثمارات متميزة

عندما تبدأ في إنشاء محفظة متنوعة ، فإن أول شيء عليك القيام به هو بناء أساس متين. يجب أن يحتوي هذا الأساس على مجموعة متنوعة من فئات الأصول. نعني بالتنوع أن فئات الأصول لا يمكن أن تكون مرتبطة ارتباطا وثيقا.

من الممكن أن يكون لديك محفظة متنوعة من الأسهم، ولكن انظر عن كثب إلى الأسهم التي تختارها لأن أفضل طريقة للتنويع هي التركيز على مجموعة متنوعة من الأسواق.

الهدف هو الاستثمار في المنتجات المالية التي لها ارتباطات منخفضة أو سلبية. مع وجود روابط ضعيفة أو معدومة بين استثماراتك ، هناك مجال لقيمة كل منها للتحرك بشكل مستقل. عندما يرتفع أحد الأصول ، قد ينخفض الآخر.

بالطبع ، سيكون من المثالي أن ترتفع قيمة جميع المنتجات المالية. ومع ذلك ، في حالة عدم حدوث ذلك ، فأنت تريد التأكد من أن السوق الهابط لأحد الأصول لا يخلق سوقا هبوطيا لأشياء أخرى في محفظتك. هذا ليس بالأمر السهل ، نظرا لأن أجزاء كثيرة من العالم المالي مرتبطة. ومع ذلك ، من الممكن أن يكون لديك استثمارات ذات اتصالات قليلة نسبيا.

على سبيل المثال ، يمكنك الاحتفاظ بأسهم في Microsoft و Apple. يمكنك أن يكون لديك استثمارات في النفط والذهب أيضا. على الرغم من أنه يمكننا مناقشة الآثار الكلية لأسعار النفط وكيف يمكن أن تؤثر على جميع الشركات ، إلا أن الروابط هنا ليست قوية جدا.

في الواقع ، يمكن أن ينخفض سعر الذهب والنفط ، ولن يؤثر هذا عادة على أسهم Microsoft و Apple.

هذه هي عملية التفكير التي يجب أن تمر بها عندما تقوم ببناء أساس لمحفظتك. إذا كانت الارتباطات بين الاستثمارين عالية ، فقد يكون من المفيد التفكير في شيء آخر. هذا لا يعني أنه لا يمكنك الحصول على استثمارات ذات ارتباطات قوية في محفظتك. ومع ذلك ، لا ينبغي أن يكون هناك الكثير منهم. كلما كانت الارتباطات أضعف ، زادت تنوع محفظتك وزادت إدارة المخاطر التي يمكنك تحقيقها.

2. فكر في التكاليف والرسوم

تتحمل المنتجات المالية المختلفة تكاليف ورسوم مختلفة. تمنحك نظرة شاملة على الأسعار فكرة عن الرسوم المنخفضة التي ستدفعها في ساكسو بنك عندما تستثمر في أسواق مختلفة.

بالإضافة إلى رسوم الوسيط ، تحتاج إلى التفكير في إجمالي حصتك والتكاليف المتفاوتة لكل أصل. أنت فقط تعرف ما هي الميزانية الواقعية. القاعدة العامة هي أنه لا يجب عليك استثمار أموال لا يمكنك المخاطرة بخسارتها. بمجرد أن تضع في اعتبارك رقما لإجمالي استثمارك، فأنت بحاجة إلى التفكير في المبلغ الذي ستخيار عرضه في كل سوق.

مرة أخرى، هذه مسألة تفضيل شخصي. ومع ذلك، لنفترض أن لديك USD 10,000 وتريد الاستثمار في الأسهم، الفوركس والسلع.   تقوم ببعض الأبحاث، وتستمع إلى نصيحة الخبراء وتقرر أنك تريد خيار عرض 50٪ في الأسهم، و30٪ في السلع و20٪ في الفوركس. يمكن أن تتغير هذه النسب المئوية بمرور الوقت. ومع ذلك ، يمكن استخدامها كنقطة انطلاق. في هذا المثال، يمكنك تخصيص 5,000 دولار أمريكي للأسهم، و3,000 دولار أمريكي للسلع، و2,000 دولار أمريكي للفوركس.

3. استمر في الإضافة إلى محفظتك مع متوسط التكلفة بالدولار

يجب أن تكون محفظتك الاستثمارية كائنا حيا. يجب أن تنمو وتتطور باستمرار. هذا هو المكان الذي يمكن أن تكون فيه استراتيجية متوسط التكلفة بالدولار مفيدة. استراتيجية متوسط التكلفة بالدولار هي عندما تستثمر الأموال في محفظة على مدى فترة طويلة. هذا يعني أنك لا تضع كل أموالك في شيء ما مرة واحدة.

على سبيل المثال، لنفترض أن لديك 10,000 دولار أمريكي للاستثمار. لا توجد قواعد ضد استثمارها كلها مرة واحدة. ومع ذلك، إذا قمت بذلك، فسيتعين عليك أن تأخذ أحدث سعر أو أسعار. يمكن أن يكون السعر جيدًا أو سيئًا. من المستحيل معرفة ذلك وعليك الاعتماد على السوق الذي يتحرك لصالحك.

مع متوسط تكلفة الدولار، ستبدأ باستثمار مبلغ معين. لنفترض أنك تستثمر USD 2,000 في الأسهم والفوركس والسلع. هذا يترك لك 8,000 دولار أمريكي للاستثمار. من هذه النقطة ، ستلتزم باستثمار نفس المبلغ خلال فترة زمنية محددة. دعنا نقول 10 أشهر. هذا يعني أنك ستستثمر 800 دولار أمريكي في محفظتك كل شهر لمدة 10 أشهر.

سيختلف السعر الذي ستدفعه مقابل كل أصل في محفظتك على مدار 10 أشهر. في بعض الأشهر ستحصل على أسعار أفضل، وفي بعض الأشهر ستحصل على أسعار أسوأ. هذا يعني، من الناحية النظرية، أنه يجب أن تحصل على أفضل متوسط سعر لأنك قمت بفرق السعر (سبريد) استثمارك. من خلال حساب متوسط استثمارك على مدى فترة شراء من الزمن، فإنك تخفف من الصعود والهبوط الطبيعي للأسواق المالية.

يمكن أن تساعدك هذه الإستراتيجية في الحصول على أفضل سعر إجمالي للمنتجات المالية في محفظتك ومساعدتها على التطور. الاستثمار والتداول ليسا أحداثا ثابتة. إنهم ديناميكيون. يجب أن تبحث باستمرار عن فرص جديدة وتستفيد من الفرص الموجودة. لذلك ، بمجرد بناء محفظة متنوعة ، فإن الخطوة التالية هي الإضافة إليها من خلال استخدام استراتيجيات مثل dollar cost averaging.

4. لا تذهب إلى الوضع التلقائي

لا حرج في الاحتفاظ بمراكز الشراء. ومع ذلك، تماشيا مع نقطتنا السابقة، يجب ألا تظل ثابتًا. الاستثمار في منتجات مالية متعددة وإنشاء محفظة متنوعة هو الخطوة الأولى. إنها ليست الخطوة الأخيرة. لا يمكنك الاعتماد على الطيار الآلي وتأمل أن تعتني مجموعتك المتنوعة من الاستثمارات بنفسها.

تحتاج إلى مراقبة كل مركز وتأثيره على محفظتك. إذا كنت بحاجة إلى شراء المزيد من شيء ما لأنه يحقق أداءً جيدًا، فافعل ذلك. إذا كنت بحاجة إلى بيع أصل ضعيف الأداء ، فافعل ذلك. إن الجمود وعدم مراقبة محفظتك بنشاط هو وصفة لكارثة. لذلك ، بمجرد إنشاء أساس يحتوي على مجموعة متنوعة من المنتجات المالية ، يجب أن تكون مستعدا لإضافة/إزالة المنتجات المالية. احصل على هذا بشكل صحيح وستحتفظ بمحفظة متنوعة لديها القدرة على الاستمرار في جني المال.

بناء محفظة متنوعة

تتضمن المحفظة المتنوعة مجموعة من المنتجات المالية من مجموعة مختارة من الفئات (الأسواق) التي لا ترتبط ارتباطا وثيقا. يعد إنشاء محفظة متنوعة طريقة لتقليل المخاطر لأن بعض الاستثمارات قد تكون صعودية بينما يكون البعض الآخر هبوطيا. وبالتالي ، إذا كانت الاستثمارات الصعودية قوية بما فيه الكفاية ، فسوف تلغي الخسائر من المنتجات المالية الأخرى في محفظتك.

هذه هي النظرية. اجمع بين هذا مع نصائحنا لبناء محفظة متنوعة ويجب أن تكون في طريقك للتداول مثل المحترفين. آخر شيء يجب تغطيته هو كيفية بناء محفظة متنوعة.

هذه هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتنويع استثماراتك:

1. قم بإنشاء حساب في ساكسو بنك. استخدم الحساب التجريبي المجاني للتعرف على برنامج التداول وإتقان أساسيات البيع والشراء.
2. قم بالإيداع. يمكن أن يكون هذا إما إجمالي رصيدك أو جزءا منه.
3. قم بالتمرير عبر قائمة المنتجات التي نقدمها وفكر في كيفية تفاعلها أو عدم تفاعلها داخل محفظتك. المنتجات المتوفرة في ساكسو بنك هي: الفوركس والعقود مقابل الفروقات والعقود الآجلة والسلع والأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة.
4. استثمر في المنتجات التي اخترتها. الالتزام بقيود رأس المال الخاصة بك.
5. راقب محفظتك بنشاط حتى تتمكن من إزالة المنتجات المالية ذات الأداء الضعيف والاستفادة من الاستثمارات الصعودية وإضافة منتجات مالية جديدة.

إذا اتبعت هذه الخطوات ، وأخذت في الاعتبار أساسيات التنويع ، وقمت بأبحاثك ، فستكون لديك فرصة أكبر للنجاح في رحلة التداول والاستثمار.