Samenvatting: Zeker voor beginnende beleggers kunnen de eerste stappen op de beurs spannend zijn. Om de drempel te verlagen kunt u ook kiezen voor een instapstrategie, waarbij u uw vermogen in stapjes belegt: in andere woorden periodiek beleggen.
Level: Starter
Dit artikel is onderdeel van ons thema 'De kracht van periodiek beleggen.' U vindt het volledige thema hier op SaxoInvestor.
Dit artikel betreft een marketinguiting.
Periodiek beleggen is een populaire beleggingsstrategie onder mensen die beleggen voor de lange termijn. Concreet betekent periodiek beleggen - in het Engels ook wel dollar cost averaging (of DCA) genoemd - dat u telkens op een vooraf vastgelegd tijdstip eenzelfde bedrag gaat beleggen. Dat doet u bijvoorbeeld elke maand, om de twee maanden of bij de start van elk nieuw kwartaal. Het grote voordeel hiervan dat u uw beleggingen vanzelf spreidt in de tijd. En u hoeft zich daarom geen - of in ieder geval een stuk minder - zorgen hoeft te maken over de stand van de beurzen.
Immers, stijgen de financiële markten? Dat is goed nieuws, want uw beleggingen stijgen mee in waarde. Dalen de beurzen? Ook dat is geen probleem want dan kunt u goedkoper bijkopen.
U kiest met andere woorden niet voor 'timing the market', maar voor 'time in the market'. En maakt zo gebruik van de kracht van periodiek beleggen. Hoe dit werkt, laat zich het best illustreren aan de hand van een voorbeeld.
Rekent u mee?
Stel dat u elke maand 100 euro wilt beleggen in een wereldwijde ETF die noteert tegen een koers van 10 euro. Bij aanvang kan u dan 10 aandelen kopen: immers, 100 euro gedeeld door 10 (koers) = 10 ETF's.
Een maand later zakt de markt in elkaar, en uw favoriete ETF koerst nu nog maar op 5 euro. De 10 stukken in uw portefeuille zijn nu nog maar 50 euro waard, maar u kijkt naar de lange termijn en houdt gewoon vast aan uw strategie van periodiek beleggen: van uw maandelijkse inleg van 100 euro koopt u nu niet 10, maar 20 stuks.
In de derde maand klimt de markt weer omhoog en is de koers hersteld naar 10 euro per stuk. Die maand kan u dus opnieuw 10 aandelen kopen.
Het eindresultaat? U beschikt over 40 ETF's en heeft in totaal 300 euro belegd. Uw gemiddelde aankoopkoers is dus - 300 / 40 - gelijk aan 7,50 euro. Was de koers gelijk gebleven, dan had u voor hetzelfde geld 'maar' 30 aandelen kunnen kopen. Bovendien is uw (mini-)portefeuille nu 400 euro waard. Met andere woorden: u heeft 33% winst geboekt. En dat terwijl de beurskoers op hetzelfde niveau staat als bij uw start. Dit principe werkt hetzelfde over een langere termijn.
| Koers | Inleg deze maand | Bijkopen deze maand | Totaal gekocht | Totale inleg | Portefeuillewaarde | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Maand 1 | 10 | 100 | 10 | 10 | 100 | 100 |
| Maand 2 | 5 | 100 | 20 | 30 | 200 | 150 |
| Maand 3 | 10 | 100 | 10 | 40 | 300 | 400 |
Binnen deze strategie vormt dividend in de tijd ook een belangrijke motor van het totaalrendement. Wie deze winstuitkeringen herbelegt, profiteert binnen de strategie van periodiek beleggen ook nog eens van ‘De kracht van dividend’.
=> Lees meer over dividendbeleggen op onze themapagina De kracht van Dividend in SaxoInvestor
In principe kunt u periodiek beleggen in elk soort (niet-derivaat) beleggingsinstrument. U kunt bijvoorbeeld elk maand meer losse aandelen kopen of uw portefeuille uitbreiden met extra obligaties. Voor een betere spreiding kunt u echter kijken naar ETF's en beleggingsfondsen. Via deze instrumenten belegt u in één keer in een selectie van aandelen of andere instrumenten. Bovendien kunt u via AutoInvest eenvoudig en automatisch zelf beleggen in deze instrumenten. En dat zónder aankoopkosten! Welke kosten u wel betaalt vindt u in dit overzicht.
Overtuigd van de kracht van periodiek beleggen? Goed. En u begrijpt hoe ETF's en beleggingsfondsen werken? Mooi. Het enige wat u nu nog moet doen is het juiste startmoment bepalen. Dat is echter helemaal geen moeilijke vraag om te beantwoorden: het beste startmoment was gister, het een-na-beste moment is vandaag. Waarom? Omdat u - zeker als belegger voor de lange termijn - zo de kracht van het voortschrijdend rendement optimaal in uw voordeel laat werken.
Wat dat inhoudt? Het is het principe van rente op rente: heel simpel gezegd kan bij - een rendement van gemiddeld 7% per jaar - een startbedrag van € 5.000 in 100 jaar uitgroeien tot een bedrag van ruim € 4,3 miljoen. In dit artikel rekenen we u voor hoe dit werkt, en waarom Albert Einstein voortschrijdend rendement beschouwde als het achtste wereldwonder.
Het mag duidelijk zijn dat periodiek beleggen een eenvoudige en krachtige beleggingsmethode is. Zeker voor de belegger die belegt voor de lange termijn. ETF's en beleggingsfondsen zijn bij uitstek de instrumenten voor de periodiekbelegger, en via Saxo's AutoInvest kunt u dit bovendien zelf eenvoudig en automatisch instellen, en nog voordelig ook.
U vindt AutoInvest standaard in uw Zelf Beleggen rekening. Vervolgens stelt u één keer in hoe u wilt beleggen. Dat kost u dus weinig tijd. En géén aankoopkosten. Welke kosten u wel betaalt vindt u in dit overzicht. Wilt u uw plan later aanpassen, dan kan dat natuurlijk ook.
Ga naar de AutoInvest-pagina in het platform en ga direct aan de slag.
=> Meer weten? Lees hier hoe u AutoInvest activeert
=> Nog geen klant? Lees dan hier meer over AutoInvest en het openen van een rekening.
Andere vragen? U vindt antwoord op de meestgestelde vragen in ons online helpcenter, of neem contact op met de klantenservice.
Handelen in aandelenopties
Investment and Options Strategist
Aandelen
Opties
Investment and Options Strategist
Analyse van DeAandeelhouder.nl
Aandelen
Investment Strategist
Aandelen
Contentstrateeg
Analyse van DeAandeelhouder.nl
Opties
Investment and Options Strategist
Aandelen
Beleggen kent risico’s, uw inleg kan minder waard worden.
De informatie op deze pagina is niet bedoeld als individueel beleggingsadvies of als een individuele aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. De beloning van de auteur van dit artikel staat/stond/zal niet direct of indirect in relatie (staan) met zijn specifieke aanbevelingen of standpunten. Ondanks het feit dat Saxo Nederland alle zorgvuldigheid in acht neemt bij het samenstellen en onderhouden van deze pagina's, en daarbij gebruik maakt van bronnen die betrouwbaar geacht worden, kan Saxo Nederland niet instaan voor de juistheid, volledigheid en actualiteit van de geboden informatie. Indien u zonder verificatie of advies gebruikmaakt van de verstrekte informatie, doet u dat voor eigen rekening en risico. Aan de informatie op deze pagina's kunnen geen rechten worden ontleend. Saxo Nederland is een handelsnaam van Saxo Bank A/S. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Uw inleg kan minder waard worden. Meer informatie over de specifieke productrisico’s kunt u lezen op de productpagina’s.