Entraîneur d'investisseurs
Relevé: Pour la plupart des personnes qui se lancent dans l'investissement : elles veulent obtenir des rendements, et de préférence dans un délai aussi court que possible. Cela explique pourquoi l'investissement actif est si populaire. Mais pour 95 investisseurs sur 100, la détention d'un portefeuille à long terme est un choix beaucoup plus efficace. Dans cet article, vous trouverez six raisons pour lesquelles.
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Pour la plupart des personnes qui se lancent dans l'investissement : elles veulent obtenir des rendements, et de préférence dans un délai aussi court que possible. Cela explique pourquoi l'investissement actif est si populaire. Les actions individuelles peuvent parfois faire de grands mouvements en peu de temps et les juger correctement peut générer beaucoup de retours. Dans la pratique, cependant, il n'est pas facile de sélectionner les bonnes actions à tout moment. Le résultat ? Ces personnes obtiennent un rendement négatif et cessent donc d'investir. Et c'est vraiment dommage, car l'investissement est l'un des moyens d'assurer un avenir financier sain.
Par conséquent, pour 95 investisseurs sur 100, avoir un portefeuille à long terme est un choix beaucoup plus efficace. Dans cet article, vous trouverez six raisons pour lesquelles avoir une perspective à long terme - et le portefeuille d'actions à long terme correspondant - est la clé du succès. Et donc, qu'est-ce que le long terme ? En gros, plus c'est long, mieux c'est. Donc plutôt un compte d'investisseur naissant qu'un compte d'épargne.
Ce faisant, les données montrent qu'un investisseur ayant un horizon de plus de 15 ans sur le marché américain n'a jamais connu de série de pertes au cours des 150 dernières années.
Le rendement moyen à long terme d'un panier d'actions diversifié au niveau mondial est d'environ 10 %. Certes, cela varie d'une période à l'autre, mais l'indice boursier mondial (MSCI World) en témoigne. Avec des dates à partir du 1er janvier 1979, les rendements pour chaque décennie isolée sont les suivants:
Une décennie autonome | Rendement moyen annuel * | Un dépôt de 1 000 euros sera** |
Janvier 1979 – décembre 1988 | 20,74% | 6.479 € |
Janvier 1989 – décembre 1998 | 10,34% | 2.653 € |
Janvier 1999 – décembre 2008 | -2,16% | 769 € |
Janvier 2009 – décembre 2018 | 12,45% | 3.201 € |
Janvier 2019 - août 2022 | 13,96% | 1.597 € (4,5 ans) |
Janvier 1979 - août 2022 | 10,64% | 81.855 € |
*Les dividendes reçus sont réinvestis
**Les frais annuels de 0,20% pour l'ETF ont été pris en compte. En outre, le résultat est avant impôt et n'est pas corrigé de l'inflation.
***Les résultats historiques ne sont pas une garantie pour le futur.
Vous pouvez constater que les rendements varient selon la décennie, la période janvier 1999 - décembre 2008 affichant de loin la pire performance. Mais en moyenne, sur l'ensemble de la période de 44 ans, les rendements sont supérieurs à 10 %.
Et c'est exactement le tableau ci-dessus qui nous amène au titre de cet article.
Le rendement des investissements en actions à long terme est supérieur à celui de l'épargne. (Voici le lien vers les chiffres de l'Université de New York qui soutiennent cette idée).
Les règles d'or ici sont une grande diversification et des coûts faibles. Heureusement, cela est très facile à réaliser avec un ETF (lire : panier d'actions) qui suit le MSCI World, comme on peut le voir dans le tableau des rendements. Ainsi, le spread du MSCI World Index ETF est global et les coûts sont faibles.
L'investissement à long terme peut être réalisé en quelques minutes par an. Vous n'avez pas besoin de vous connecter tous les jours, toutes les semaines ou tous les mois pour voir "comment se portent vos investissements". Il suffit de se connecter une fois par an. La gestion de vos investissements ne prend donc aucun temps.
Parce que vous investissez à long terme, vous ne devez pas être déstabilisé par les caprices du jour. Par conséquent, vos investissements n'affecteront pas votre tranquillité d'esprit, car vous savez que le marché boursier évolue d'un jour à l'autre. Mais vous vous appuyez sur la moyenne positive à long terme et cela vous donne le temps de faire les choses qui sont beaucoup plus importantes chaque jour que de regarder des chiffres clignotants..
C'est précisément parce que vous investissez à long terme que vous ne devez pas vous en occuper au quotidien. Et cela vous permet d'avoir l'esprit tranquille. Pour que vous puissiez dormir en paix. Et aussi parce que vous savez que, pendant que vous dormez, vous continuez à travailler à la construction d'un avenir financier sain.
Si vous choisissez un panier d'actions mondiales (avec le MSCI World comme indice sous-jacent) comme investissement, vous n'avez pas besoin de faire d'autres choix. Vous investissez dans plus de 1 500 entreprises dans le monde entier. Tous les secteurs sont représentés. Vous savez donc que vous avez un investissement bien réparti.
En tant qu'investisseur à long terme, vous ferez peu de transactions. Cela permet de maintenir les coûts à un niveau bas, sans oublier l'ETF lui-même. Les coûts des ETF sont faibles, de l'ordre de 0,2 à 0,4 % sur une base annuelle avec un ETF MSCI World. Ce chiffre est bien inférieur à celui des fonds d'investissement gérés activement avec le MSCI World comme référence. Et sachez que les coûts ont un impact important à long terme. Un exemple où un montant de 10 000 € est investi pendant 15 ans. Le rendement de l'indice sur cette période est de 8,5 % en moyenne. Le coût est de 0,2 % avec l'ETF et de 0,8 % avec le fonds d'investissement actif, tous deux suivant exactement l'indice de référence (avant frais)..
Sur cette période de 15 ans, le ETF affiche un rendement supérieur de près de 9 % à celui du fonds d'investissement. Et cette différence est entièrement due à des coûts plus élevés.
Il est bon de se rendre compte que beaucoup de choses peuvent se produire au cours de cette longue période. L'une des choses qui se produiront dans les décennies à venir est une forte correction du marché boursier. Vous connaîtrez une période pendant laquelle vos investissements auront une valeur nettement inférieure. Et juste à ce moment-là, il est important de garder la vue d'ensemble et de rester calme. Quelques exemples tirés du MSCI World pour étayer ces propos (et sachez qu'il en existe bien d'autres). Si vous aviez investi 10 000 € le 1er janvier 1987, ce montant serait passé à 12 500 € en août 1987. Le lundi noir a eu lieu en octobre 1987. Votre investissement de 12 500 € a plongé à 9 047 €. Cela représente une baisse de 28 % en quelques mois. Cependant, le marché a dépassé les 10 000 € en février 1988 et les 12 500 € en décembre 1989..
Si vous aviez investi 10 000 € le 1er janvier 2006, ils auraient eu beaucoup moins de valeur lors de la grande crise financière de 2008/2009. C'est vrai. Au point le plus bas, il en restait 5 400 €, et ce en février 2009. Mais en juillet 2012, l'investissement est revenu à 10 000 €, avant de passer à 12 400 € en un an et demi.
En bref, dans votre vie d'investisseur, il y aura des périodes de baisse. C'est précisément dans ces moments-là qu'il est important de s'en tenir à sa vision à long terme. Est-ce que ce sera toujours facile ? Non, parce que pendant les périodes de stress, la couverture médiatique sera négative, la fin du monde semblant proche. Mais des centaines d'années d'histoire boursière ont prouvé que "la bourse" est toujours gagnante.
La première question à se poser ici est la suivante : "À la date de la retraite, vais-je vendre tous mes investissements, placer l'argent sur un compte d'épargne et retirer ensuite de l'argent de ce trimestre pour compléter ma pension ?"
C'est possible, mais il est beaucoup plus probable que vous conserviez une (grande) partie de vos investissements. Ce faisant, il y a une chance que le portefeuille soit plus défensif. La croissance ne sera pas le "principal moteur", mais plutôt la préservation du capital et la génération de revenus à partir de celui-ci. Pour ce faire, il faut choisir des actions de valeur plutôt que des actions de croissance et mettre davantage l'accent sur le rendement des dividendes.
En adoptant une approche à long terme en matière d'investissement, vous évitez le stress (inutile !) et rendez les choses beaucoup plus faciles et plus faciles à gérer. Car avec cette approche, vous suivez exactement les trois piliers d'un investissement réussi:
Cela ne signifie pas que vos investissements ne fluctueront pas ; ils le feront quotidiennement. Toutefois, ce qui compte, c'est le rendement à long terme et il est important - surtout en période de stress - de garder cela à l'esprit.
Quand la vérité dépasse la fiction : des prévisions "choc" devenues réalité
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