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Que faire avec l'argent d'un héritage?

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Relevé:  Après les démarches pratiques relatives aux obsèques et au paiement des droits de succession, et au terme de la période de deuil, il est temps de réfléchir à la destination du montant d' un héritage. Parce qu’une somme d’argent inattendue engendre parfois aussi des soucis et des questions.


 

L'argent reçu d'un héritage suscite des sentiments partagés : quel que soit le montant perçu, il ne compensera jamais la perte d'un être proche. Mais il ouvre malgré tout de nouvelles perspectives. Après les démarches pratiques relatives aux obsèques et au paiement des droits de succession, et au terme de la période de deuil, il est temps de réfléchir à la destination du montant de l'héritage. Parce qu’une somme d’argent inattendue engendre parfois aussi des soucis et des questions.

LE DÉPENSER OU LE FAIRE FRUCTIFIER ?

Vous envisagez peut-être de le consacrer à un objet de valeur pour commémorer le défunt, au financement d'une réorientation de carrière ou encore à un remboursement anticipé (partiel) de votre crédit hypothécaire. Mais avez-vous déjà pensé à faire fructifier l'argent perçu en héritage ? Compte tenu de la hauteur actuelle de la pension légale et des restrictions futures qui semblent inévitables, vous avez en effet tout intérêt à assurer vos arrières sur le plan financier.

INVESTIR, OUI MAIS COMMENT ?

Investir en Bourse est une possibilité de compléter ce que vous rapporte votre carnet d'épargne. Historiquement, les placements boursiers à long terme ont généralement rapporté davantage que l'épargne déposée à la banque. Pourvu que vous soyez conscient des risques à court et moyen terme liés à ce type de placement et vous les acceptez, vous pouvez vous lancer sans difficulté. En prenant la peine de commencer par vous poser les questions suivantes :

  • Pendant combien de temps voulez-vous investir (ou faire gérer) votre patrimoine ? Plus longue est la période pendant laquelle vous pouvez vous passer de cet argent, plus intéressant sera votre rendement. Il vaut donc mieux ne pas investir un capital dont vous aurez besoin prochainement pour des dépenses inattendues.
  • Quel est l'objectif que vous poursuivez en investissant ? Vous voulez acheter un vélo électrique, léguer un patrimoine à vos enfants ou tout simplement vous assurer de ne manquer de rien pendant vos vieux jours ? En répondant à ces questions (et en y associant aussi un montant déterminé), vous aurez d'emblée une meilleure idée de la somme dont vous avez besoin.

TEMPS ET CONNAISSANCES

L'étape suivante consiste à déterminer le temps et les connaissances que vous voulez consacrer à ces investissements. Vous ne connaissez pas bien le fonctionnement de la Bourse et n'avez pas envie de passer beaucoup de temps à gérer votre portefeuille ? La Gestion d'actifs peut être une solution :

  • Sur la base d'un plan de gestion personnel, nous déterminons la répartition de votre capital investi.
  • En cas de marché baissier, nous travaillons avec une surveillance du Capital, que l’on pourrait comparer à l’airbag de votre voiture : vous pourriez en garder quelques bosses, mais cela vous aura prémuni du pire.

Vous souhaitez en savoir plus sur les possibilités de la Gestion d'Actifs pour vous ? pas de problème, cliquez ici pour plus d'informations.

Un investissement n’a bien sûr rien d’un produit miracle. Cet article ne constitue ni un conseil d’investissement ni une invitation à effectuer certains placements dans le chef de Saxo Bank.

Avant de vous donner accès aux produits et services proposés dans le cadre de la Gestion d’actifs, Saxo Bank évaluera leur adéquation à votre profil, sur la base de vos connaissances et de votre expérience en la matière, mais aussi de vos préférences et de votre situation financière.

Prêt à commencer?

L'ouverture d'un compte peut se faire entièrement en ligne en trois étapes simples.

Investir comporte des risques. Votre investissement peut perdre de la valeur.

Cet article ne constitue ni un conseil d’investissement ni une invitation à effectuer certains placements dans le chef de Saxo Bank. La rémunération de l'auteur de cet article n'est pas (ne sera pas) directement ou indirectement liée à ses recommandations ou opinions spécifiques. Bien que Saxo Bank apporte le plus grand soin à la compilation et à la mise à jour de ces pages, et utilise des sources considérées comme fiables, Saxo Bank ne peut garantir l'exactitude, l'exhaustivité et l'actualité des informations fournies. Avant d’effectuer un investissement, Saxo Bank contrôle si celui-ci vous convient sur la base de ce qu’elle sait de vos connaissances et de votre expérience relatives au produit de placement concerné. Saxo Bank vous avertira toujours s’il s’avère que vous ne disposez pas de connaissances et d’une expérience suffisantes ou si Saxo Bank n’a pas pu les évaluer. Saxo Bank est un nom commercial de BinckBank S.A.. Investir comporte des risques. La valeur de votre investissement peut diminuer. Pour en savoir plus sur les risques spécifiques aux produits, consultez les pages consacrées aux produits.

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En tant qu'institution financière, nous croyons qu'il est de notre responsabilité de veiller à ce que nos clients ne négocient que les produits d'investissement qui leur conviennent le mieux. Actuellement, nous sommes en train de réviser nos tests d'adéquation et nous avons décidé de restreindre temporairement la négociation de produits plus complexes. De plus amples informations sur les produits concernés et la durée de la restriction sont disponibles ici.