Quand il vaut mieux attendre : Faire le tour du monde avec votre pécule de vacances ?

Quand patienter paie : partir faire le tour du monde avec votre pécule de vacances ?

Avec beaucoup de patience, de discipline et un petit coup de pouce de Saxo AutoInvest, vous pouvez déjà aller très loin.

Avant de commencer : Cet article contient du matériel marketing. Investir comporte des risques. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

Qui ne rêve pas de prendre un jour quelques mois de congé pour faire le tour du monde ? Siropter des cocktails sur des plages tropicales à Bali. Ou se laisser tirer en Laponie par un attelage de huskies sibériens, sous les aurores boréales dansantes. Seulement, entre le rêve et la réalité, des obstacles financiers viennent souvent s’interposer.

Heureusement : ce n’est pas tant l’argent dont vous disposez aujourd’hui qui détermine la faisabilité de ce rêve, mais surtout le temps et votre comportement.

Le test du marshmallow

Le maître investisseur Warren Buffett souligne depuis des années que le succès financier n’est pas une question d’intelligence exceptionnelle, mais bien de tempérament : calme émotionnel, discipline et capacité à rester rationnel. L’expérience la plus célèbre à ce sujet est le test du marshmallow.

À la fin des années soixante, le psychologue Walter Mischel a mené une expérience dans laquelle un enfant d’âge préscolaire était placé seul dans une pièce avec une guimauve. Le principe était simple : tu peux la manger maintenant, mais si tu attends un quart d’heure jusqu’au retour du chercheur, tu en recevras deux. Tous les enfants n’ont pas tenu ces quinze minutes. Certains ont mangé la guimauve immédiatement.

Cette expérience concernait des enfants, mais les adultes sont eux aussi confrontés chaque jour à leur propre test du marshmallow. Ce nouveau smartphone, ce dîner dans un restaurant chic ou encore ce énième citytrip impulsif. L’envie de dépenser immédiatement son argent est très tentante. En termes économiques, on parle de gratification différée, ou delayed gratification.

Le compte « tour du monde »

Et si, au lieu de dépenser immédiatement votre pécule de vacances, vous en mettiez la moitié de côté pour ce magnifique voyage autour du monde plus tard ? Vous investissez cet argent chaque année dans des ETF largement diversifiés et à faibles coûts, et vous laissez l’effet des intérêts composés faire son travail sans devoir y penser constamment.

Concrètement, qu’est-ce que cela donne ? Faisons un calcul fictif : selon Statbel, le salaire brut moyen en Belgique s’élève à 4.076 euros. Le pécule de vacances net correspond à environ 40 % d’un salaire brut, soit 1.630 euros. Si vous investissez chaque année 800 euros, vous obtenez la fourchette de résultats suivante basée sur des rendements historiques. Nous retenons les quatre scénarios fictifs ci-dessous. Attention : les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

Après dix à quinze ans, le montant final se situe, en fonction du rendement et de l’inflation, grosso modo entre 16.000 et 28.000 euros. Que vous atteigniez 5 % ou 7 % importe moins que ce point essentiel : le temps fait le travail. En investissant, votre argent commence à générer un rendement. Dans les années qui suivent, vous ne gagnez pas seulement sur votre capital initial, mais aussi sur les rendements accumulés. Combiné à la delayed gratification, cela montre clairement comment le temps et les intérêts composés peuvent faire la différence à long terme.

La récompense ultime

Comme dans l’expérience bien connue où les enfants avaient du mal à résister à la guimauve, investir à long terme s’avère parfois plus difficile qu’il n’y paraît. Les marchés peuvent fluctuer, ce qui peut temporairement réduire la valeur de votre investissement. Veillez donc, à côté de vos placements, à disposer d’une réserve suffisante pour faire face aux dépenses nécessaires sans être contraint de vendre en période défavorable et de subir des pertes réalisées.

Ce que cette expérience met surtout en lumière, c’est à quel point les tentations à court terme s’opposent au rendement à long terme. Le pécule de vacances est souvent perçu comme un extra pour se faire plaisir. Mais celui qui accepte de repousser ce réflexe se rapproche chaque année un peu plus de ce tour du monde tant convoité ou d’autres rêves financiers qui semblaient inaccessibles.