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L’investissement est souvent perçu comme une activité compliquée et chronophage. Des choix compliqués, des heures à scruter le marché ou les actualités économiques. Heureusement il existe une méthode efficace et sans stress : l’investissement automatique.
Mais en quoi consiste réellement cette solution ? Pourquoi cette stratégie séduit-elle de plus en plus d’investisseurs ? Et surtout, comment la mettre en place facilement ?
Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail ce qu’est l’investissement automatique, ses nombreux avantages, les bonnes pratiques pour démarrer, et comment utiliser une solution pour automatiser facilement vos investissements.
L’investissement automatique, aussi appelé AutoInvest, consiste à investir une somme prédéfinie à intervalles réguliers, sans avoir besoin de réaliser la transaction manuellement.
Concrètement, il suffit de définir un montant à investir régulièrement en amont sur l’actif de votre choix.
Une fois ces paramètres choisis, les investissements sont effectués de manière automatique selon la périodicité fixée, sans avoir à passer un ordre manuellement à chaque fois.
Ces dernières années, cette méthode a séduit aussi bien des investisseurs débutants que professionnels.
L’investissement automatique peut prendre différentes formes :
Attention : les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Les investissements en bourse présentent un risque de perte en capital.
L’investissement automatique présente de nombreux avantages, et ce pour tous les types d’investisseurs.
L’investissement est un marathon, pas un sprint. Les meilleurs résultats s’obtiennent sur le long terme. Avec le temps, les intérêts composés permettent de faire grossir son patrimoine de manière efficace et durable. L’investissement automatique permet d’investir régulièrement, à son rythme et ce même avec un capital de départ modeste.
En programmant vos achats, vous accumulez progressivement des actions, ETF ou autres tout en respectant votre capacité d’épargne. Sur plusieurs années, ces efforts permettent de faire une réelle différence grâce à la croissance de l’économie sur le long terme.
Historiquement, les marchés financiers sont volatils et imprévisibles. Ainsi, au lieu de chercher à prédire les mouvements du marché, il est plus intéressant d’investir selon la méthode du DCA. Le DCA pour Dollar Cost Averaging consiste à investir la même somme à intervalles réguliers. Grâce à cette solution, vous automatisez votre DCA.
Ainsi, vous achetez parfois plus haut, parfois plus bas mais peu importe. Sur le long terme, cela vous permet de lisser votre prix d’achat moyen et de profiter de la croissance des marchés. Avec cette approche, vous évitez également d’investir en une seule fois, au plus mauvais moment.
On pense souvent qu’une fois les connaissances acquises, l’investissement est un jeu d’enfant. C’est faux. Les émotions sont le principal ennemi de l’investisseur. La peur peut vous pousser à vendre au plus mauvais moment, pendant les baisses de marché. A l’inverse, l’euphorie vous incitera à acheter un actif à son sommet.
L’investissement automatique c’est une manière de contourner tous les biais émotionnels que nous connaissons tous. Vos investissements sont programmés automatiquement et vous empêchent d’agir sous le coup de l’émotion. Vous définissez votre stratégie à l’avance, ce qui favorise les choix rationnels et votre réussite à long terme.
Lorsque vous investissez, la discipline est votre meilleure alliée. En vous fixant un plan d’investissement hebdomadaire, mensuel ou trimestriel, vous prenez l’habitude d’investir. Cette constance vous permet de maximiser les effets de l’investissement à long terme mais aussi de rester engagé dans vos objectifs. Ainsi, peu importe les événements économiques ou secousses du marché, vous investissez.
Nombreux sont les investisseurs, principalement débutants, à vouloir acheter au meilleur moment. On parle de « timer le marché » pour les investisseurs souhaitant acheter au point bas avant de revendre bien plus haut. Or cette pratique est quasiment impossible. Les marchés ne sont pas 100% rationnels et il est impossible de prédire leur mouvement avec certitude.
En automatisant vos investissements, vous vous affranchissez totalement de cette contrainte : vous investissez à intervalles réguliers, sans chercher à anticiper les variations.
Ainsi, vous vous libérez de cette illusion et profitez de la croissance des marchés sur le long terme. Vous évitez également les décisions, basées sur vos émotions, souvent couteuses.
Attention : les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Les investissements en bourse présentent un risque de perte en capital.
Aujourd’hui, il est facile de mettre en place un investissement automatique. Dans cette partie, nous vous présentons les options les plus pertinentes selon votre profil.
Les courtiers comme Saxo permettent de mettre en place un Plan Epargne Programmé en quelques minutes seulement. Avec cette solution, vous bénéficiez des avantages de cette solution, le tout sans frais de transaction ou de garde. Le service vous permet de construire un portefeuille adapté à votre profil de risque, vos objectifs et votre stratégie.
Chez Saxo, aucun montant minimum n’est requis, une manière d’investir régulièrement même avec un capital modeste.
Même sans utiliser un service spécifique, vous pouvez mettre en place un virement automatique de votre compte bancaire vers votre compte-titres chaque mois. Il faut ensuite passer un ordre d’achat régulier sur les titres de votre choix.
Cette approche demande plus de discipline qu’un investissement programmé chez un courtier en ligne.
Certaines fintechs proposent des applications mobiles qui permettent d’investir de petites sommes de manière régulière et automatique, dans un ETF ou encore une action.
Cependant, attention aux frais cachés (garde, transaction, dépôts et autres) et aux produits proposés : il est important de vérifier que l’offre est adaptée à votre profil et à vos objectifs.
Veillez aussi à vérifier les conditions de sécurité (assurance des fonds, agréments bancaires etc.).
Mettre en place son investissement automatique est relativement simple, si on choisit la bonne option. Des solutions comme AutoInvest permettent d’automatiser l’ensemble du processus.
Première étape, lorsqu’on investit avec ou sans plan d’investissement, définir son profil d’investisseur. Pour cela, il faut connaitre votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs financiers.
Une fois ces éléments déterminés, choisissez les actifs qui sont adaptés. N’oubliez pas de respecter les règles essentielles de l’investissement notamment la diversification. Le but est d’investir sereinement et sur le long terme.
Ensuite, il faut déterminer le montant à investir chaque semaine, mois ou trimestre. Que ce soit 300 € par mois ou un autre montant, vous pouvez programmer des virements automatiques à la fréquence de votre choix.
L’un des grands avantages des solutions comme AutoInvest est la flexibilité : vous pouvez modifier vos versements, ajuster votre portefeuille, ou suspendre votre plan à tout moment, sans frais cachés. Si votre situation évolue, votre investissement programmé peut évoluer aussi.
Attention : les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Les investissements en bourse présentent un risque de perte en capital.
Si l’investissement automatique présente de nombreux avantages, certaines erreurs peuvent limiter son efficacité. Voici les principales erreurs à éviter pour tirer pleinement profit de cette stratégie.
On automatise ses investissements pour gagner en efficacité et éviter les erreurs. Toutefois, cela ne dispense pas de surveiller et gérer ses investissements. Votre situation financière, votre capacité d’épargne ou encore votre profil de risque peuvent évoluer avec le temps. C’est pourquoi, il est crucial de réévaluer régulièrement son plan, tous les ans par exemple.
Utiliser l’AutoInvest ne veut pas dire qu’il faut mettre de côté certains règles d’investissement. La diversification est indispensable y compris si vous investissez via un DCA.
Si vous concentrez votre investissement sur une seule entreprise, un seul secteur ou pays, vous êtes exposé à des risques importants. Même avec un AutoInvest, diversifiez vos investissements pour minimiser les risques.
Les frais sont un ennemi silencieux. Si le pourcentage peut sembler anodin, les frais de gestion, de garde et de transaction viennent nuire à votre performance de manière significative.
Ainsi, même lorsque vous investissez de manière automatique, surveillez attentivement les frais. Saxo vous permet de mettre en place votre plan d’investissement programmé sans frais de garde ou encore de commission d’achat.
Comme évoqué, votre situation peut évoluer. Votre capacité d’épargne et d’investissement peut augmenter. Dans ce cas là, il serait dommage de ne pas investir plus si vous le pouvez. En augmentant vos versements, vous augmentez les chances de faire fructifier votre patrimoine.
En période de baisses ou pire de krach boursiers, certains investisseurs paniquent. Face à cette situation, ils peuvent être tentés de vendre ou d’arrêter les versements programmés. C’est une erreur. C’est dans ces périodes que les meilleures opportunités d’achat se présentent.
Continuer à investir quand les marchés baissent permet d’acheter des actifs à des prix plus attractifs, ce qui peut faire la différence sur le long terme.
En matière d’investissement, le temps est l’un des leviers les plus puissants. Et lorsqu’on adopte une approche d’investissement automatique, cet effet est renforcé.
La magie des intérêts composés
Plus vous commencez à investir tôt, plus vous bénéficiez de la magie des intérêts composés. En effet, vous donnez du temps à vos investissements de produire des gains, qui eux même produiront des gains et ainsi de suite. C’est le fameux effet boule de neige.
C’est le principe des intérêts composés : les rendements passés viennent s’ajouter au capital initial, augmentant ainsi la base sur laquelle se calculent les futurs rendements.
Réduire les effets de la volatilité
Investir régulièrement et sur le long terme permet également d’atténuer l’impact des fluctuations des marchés. En investissant automatiquement, vous étalez vos points d’entrée sur différentes périodes, ce qui limite le risque d’investir une grosse somme juste avant une correction de marché.
Sur de longues périodes, les tendances positives des marchés ont historiquement permis de compenser les périodes de volatilité ou de crise.
Ainsi, plus votre horizon d’investissement est long, plus vous réduisez les risques liés aux variations à court terme, et plus vous augmentez vos chances de bénéficier de la croissance globale des marchés.
L’investissement automatique est une excellente solution pour construire progressivement votre patrimoine, le tout sans stress.
Grâce à la discipline qu’il impose et avec le temps, il permet de profiter pleinement des effets des intérêts composés et de limiter l’impact de vos émotions.
Que vous choisissiez de passer par un service spécialisé chez un courtier comme Saxo ou que vous préfériez mettre en place votre routine d’investissement, l’essentiel est de rester régulier et aligné avec vos objectifs financiers, même lorsqu’ils évoluent.
N’oubliez pas : sur les marchés, ce n’est pas celui qui est le plus rapide qui l’emporte, mais celui qui reste engagé sur le long terme.
Prêt à faire de l’investissement automatique votre meilleur allié ? Découvrez comment débuter simplement et sereinement grâce à l’AutoInvest de Saxo.
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