CRÉDIT LOMBARD

Maximisez votre pouvoir d'achat

En tant qu'investisseur, vous voulez que votre argent soit une source d'opportunités. Un crédit lombard est un moyen simple d'augmenter l'exposition de votre portefeuille et d'accroître votre argent disponible.

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Augmentez l'exposition de votre portefeuille avec un effet de levier supplémentaire sur les actions, les ETFs, les obligations et les fonds communs de placement, ou retirez de l'argent pour votre usage personnel.

Un crédit en quelques clics

Utilisez votre portefeuille comme garantie pour votre emprunt, accessible chaque fois que vous en avez besoin. Obtenez votre prêt en ligne en quelques étapes seulement.

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Qu'est-ce qu'un crédit lombard ?

Un crédit lombard (également appelé prêt sur marge) est une fonction puissante qui vous permet d'utiliser les liquidités existantes et les actifs éligibles dans votre portefeuille comme garantie pour investir dans des actions, des ETFs, des obligations et des fonds communs de placement, sans avoir à ajouter de nouveaux fonds à votre compte.

De plus, le service vous permet de retirer de l'argent de votre compte à tout moment pour votre usage personnel, ce qui vous donne accès à des liquidités sans avoir à vendre vos actifs existants et sans perturber vos objectifs financiers à long terme.

Une fois le Crédit Lombard activé sur votre compte, votre portefeuille travaille plus dur pour vous. Le prêt apparaît sous la forme d'un solde débiteur sur le compte que vous avez choisi, disponible dès que vous en avez besoin.

Des taux d'emprunt ultra-compétitifs

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DeviseClassicPlatinumVIP
CHF2%1.5%1%
EUR3.91%3.41%2.91%
GBP6.24%5.74%5.24%
USD6.35%5.85%5.35%

Le taux appliqué à votre crédit lombard dépend de votre niveau de compte et de la devise de votre sous-compte, comme indiqué ci-dessus. Veuillez noter que les taux peuvent varier dans le temps et être mis à jour sans préavis. Le tableau ci-dessus indique les taux au 26.06.2025. Cliquez sur les liens suivants pour plus d'informations sur les niveaux de compte et les taux vendeur que nous appliquons.

Risques du Crédit Lombard

Un crédit lombard doit toujours être assorti de garanties suffisantes. La valeur de la garantie peut changer et, en cas de garantie insuffisante, il peut vous être demandé de fournir une garantie supplémentaire ou de rembourser une partie du crédit. Les crédits lombards utilisés à des fins d'investissement ou de retrait de liquidités créent un effet de levier sur votre portefeuille. Cela signifie que le montant que vous devez rembourser reste fixe, même si la performance de vos investissements est négative. Veuillez vous familiariser avec les risques en lisant le document d'Information sur les risques liés aux crédits lombards.

En savoir plus sur le Crédit Lombard

Le Crédit Lombard vous permet d'emprunter de l'argent pour investir dans une large gamme d'actifs tels que les actions, les ETFs, les obligations et les fonds communs de placement, en utilisant des instruments éligibles sur votre compte comme garantie. Cela signifie que vous pouvez ajouter un effet de levier à vos investissements et prendre des positions plus importantes que le solde de votre compte et/ou de vos avoirs actuels. 

Le Crédit Lombard vous permet également de retirer de l'argent pour votre usage personnel à tout moment.

En bref, le Crédit Lombard augmente votre pouvoir d'achat lorsque vous investissez dans des instruments éligibles et accroît vos liquidités disponibles en cas de besoin. Le prêt est une simple facilité de crédit, sous la forme d'un solde débiteur sur le sous-compte que vous avez choisi. Le montant que vous pouvez emprunter est déterminé par la valeur de garantie des actifs éligibles sur votre compte.

Si vous avez déjà un compte, vous pouvez activer le service de Crédit Lombard sous Mon profil > Votre compte > Activer le Crédit Lombard.

Votre pouvoir d'achat est le montant d'argent disponible sur votre compte pour investir.

Saxo vous permet d'utiliser un pourcentage de votre investissement dans des actifs éligibles comme garantie afin d'emprunter de l'argent pour augmenter la taille de votre position. Vous augmentez ainsi votre pouvoir d'achat. Il est calculé en fonction de vos liquidités disponibles et de la valeur de garantie des actifs éligibles sur votre compte.

La valeur de garantie d'un instrument éligible dépend de la note de risque de cet instrument individuel. La notation du risque prend en compte des paramètres tels que le volume, la liquidité et le risque de marché. Vous trouverez la valeur de garantie des instruments éligibles sur Conditions de trading > Instrument ou dans la colonne Valeur de garantie, disponible sur les plateformes Saxo. Vous pouvez également consulter la valeur de garantie d'un instrument spécifique sur le ticket de transaction dans les plateformes.

Lorsque des liquidités sont retirées en utilisant votre portefeuille comme garantie ou lorsqu'une transaction est financée par un prêt (entièrement ou partiellement), un taux d'intérêt sur le montant emprunté sera imputé au sous-compte concerné dans la devise correspondante. Le montant du prêt est évalué quotidiennement sur la base du solde négatif de chaque sous-compte dans la devise concernée.

Les intérêts du prêt sont calculés quotidiennement et commencent à courir à partir de la date de règlement de la position financée par le prêt, et sont comptabilisés sur le montant du prêt au début de chaque mois civil.

Voici une illustration1 d'un prêt de CHF 100'000 à un taux de 2% : Taux Vendeur Saxo de 0% et Taux Supplémentaire de 2%(Taux Lombard pour les clients Classic) :

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Montant du prêtCalcul des intérêts quotidiensIntérêts courus
(non comptabilisés)
26 Juin 2025 (Jour 1)CHF 100'0002% / 365 x CHF 100'000 = CHF 5,48CHF 5,48
27 Juin 2025 (Jour 2)CHF 100'0002% / 365 x CHF 100'000 = CHF 5,48CHF 10,96
28 Juin 2025 (Jour 3)CHF 100'0002% / 365 x CHF 100'000 = CHF 5,48CHF 16,44
29 Juin 2025 (Jour 4)CHF 100'0002% / 365 x CHF 100'000 = CHF 5,48CHF 21,92
30 Juin 2025 (Jour 5)CHF 100'0002% / 365 x CHF 100'000 = CHF 5,48CHF 27,40
1er Juillet 2025 (Jour 6)CHF 100'0272% / 365 x CHF 100'027 = CHF 5,48CHF 5,48

Vous trouverez les frais pour les intérêts liés au Crédit Lombard sur Conditions de trading > Frais sur les actifs éligibles. Vous trouverez également le détail des frais imputés à votre compte dans le Rapport sur les taux d'intérêt du crédit lombard, disponible sur la plateforme.

Notez que des intérêts seront facturés sur tous sous-comptes ayant des soldes négatifs, même si le solde global de tous vos sous-comptes est positif.

1Cet exemple est utilisé à des fins d'illustration uniquement et ne porte pas atteinte aux droits de Saxo conformément aux conditions stipulées dans le Contrat de Crédit Lombard. En cas de contradiction, les dispositions du Contrat de Crédit Lombard et/ou des Conditions Générales prévalent.

2Taux pour le niveau de compte Classic pour un prêt en CHF. Veuillez consulter les taux pour d'autres niveaux de compte et d'autres devises dans la section « taux d'emprunt » plus haut sur cette page.

Un taux de conversion de devises sera appliqué dans les cas où la devise de l'instrument que vous souhaîtez négocier diffère de la devise du sous-compte. Lors de l'exécution d'une transaction au moyen d'un crédit lombard, le sous-compte correspondant à la devise de l'instrument est sélectionné automatiquement. Si les liquidités sur le sous-compte concerné sont insuffisantes, ce sous-compte aura un solde débiteur soumis à des intérêts. Vous pouvez obtenir plus d'informations sur nos frais de conversion de devises ici et découvrir comment ouvrir un sous-compte en devises ici.

Notez que des intérêts seront facturés sur tous sous-comptes ayant des soldes négatifs, même si le solde global de tous vos sous-comptes est positif.

Le montant total que vous pouvez emprunter dépend de la valeur de garantie des actifs éligibles sur votre compte.

Chaque actif éligible est assorti d'une note de risque allant de 1 (note de risque la plus faible) à 6, qui est utilisée pour déterminer la valeur de garantie de l'actif. Par exemple, une action cotée à 1 peut être garantie jusqu'à 95% de la valeur de marché de la position. Vous trouverez la note de risque et la valeur de garantie des instruments éligibles y étant associée sous Conditions de trading > Instrument ou dans la colonne Valeur de garantie, disponible sur les plateformes Saxo.

D'une manière générale, vous devez veiller à ce que votre marge et le taux d'utilisation de votre crédit restent toujours inférieurs à 100%.
 
Avant que votre marge et le taux d'utilisation de votre crédit n'atteignent 100%, vous recevrez des appels de marge vous informant que votre marge et le taux d'utilisation de votre crédit ont atteint 75% (ou plus).
 
En cas d'appel de marge, il vous sera demandé de fournir une garantie supplémentaire en ajoutant des fonds à votre compte ou en réduisant votre solde ou vos positions sur marge.
 
Dans le cas où vous ne prendriez pas les mesures nécessaires, Saxo pourrait réaliser la garantie ou clôturer tout ou partie des positions sur marge ouvertes sur vos comptes afin de réduire votre marge et le taux d'utilisation de votre crédit. Veuillez noter que, dans ce type de cas, tous les ordres en cours seront annulés. Vous pouvez consulter le taux d'utilisation de votre marge et de votre crédit à tout moment sur la plateforme sous Portefeuille (de votre compte principal) > onglet Marge initiale disponible.

Pour plus d'informations, veuillez consulter notre article d'aide sur le Crédit Lombard dans notre centre d'aide.

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Actifs clients en USD

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Le trading d’instruments financiers comporte des risques. Les pertes peuvent dépasser les dépôts sur les produits de marge. Vous devez comprendre comment fonctionnent nos produits et quels types de risques ils comportent. De plus, vous devez savoir si vous pouvez vous permettre de prendre un risque élevé de perdre votre argent. Pour vous aider à comprendre les risques impliqués, nous avons compilé une divulgation des risques ainsi qu'un ensemble de documents d'informations clés (Key Information Documents ou KID) qui décrivent les risques et opportunités associés à chaque produit. Les KID sont accessibles sur la plateforme de trading. Veuillez noter que le prospectus complet est disponible gratuitement auprès de Saxo Bank (Suisse) SA ou directement auprès de l'émetteur.

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