Stratégie d'entrée - Une approche étape par étape

De nombreuses personnes ont récemment décidé de commencer à investir, peut-être pour éviter le rendement minimal d'un compte d'épargne ou pour lutter contre l'inflation croissante. Mais comment entrer au mieux sur les marchés quand ils sont turbulents ? 

Il n'existe pas de stratégie parfaite pour tout le monde, malheureusement. Cela dépend de votre situation personnelle, de votre horizon d'investissement et de votre volonté de prendre des risques. Cependant, une stratégie d'investissement basée sur des règles peut aider tous les investisseurs débutants à gérer leur risque pendant les turbulences du marché. 

Diversification dans votre timing

La gestion du risque est un aspect important de l'investissement, tout comme la diversification, la réflexion à long terme et la nécessité de ne pas investir au-dessus de ses moyens. Ne commencez jamais à investir avec 100 % de votre épargne et essayez de "penser à long terme", c'est-à-dire non pas à 6 mois mais plutôt à 10 ans.

La diversification des investissements se fait souvent par le biais des ETF, des paniers d'actions qui suivent un indice. Vous pouvez également appliquer cette "diversification" lors de la constitution de votre portefeuille d'investissement.

Cela signifie que vous pouvez soit investir un montant fixe en une seule fois, soit investir progressivement un montant fixe : selon une cadence planifiée et minutée (c'est-à-dire sur quelques mois). Avec cette dernière approche, vous diversifiez votre timing.

Commencez à investir avec vos actifs existants

L'investisseur fictif de cet article dispose d'une épargne et souhaite commencer à investir avec une partie de celle-ci. Il y a donc déjà des actifs avec lesquels commencer à investir. Si cela s'applique également à vous, je suppose que vous réfléchissez bien à la somme d'argent que vous allez mettre en jeu et que cette somme convient à votre situation. Alors n'entrez pas maintenant avec 100% de vos économies. Il faut aussi se rendre compte que le long terme n'est pas de 6 mois mais plutôt de 10 ans. Pour l'exemple, je suppose le montant fictif de 10 000 € avec lequel vous allez investir.

La stratégie

Vous échelonnerez vos achats dans le temps afin de minimiser la dépendance à l'égard d'un timing parfait du marché. Tout d'abord, divisez le montant total que vous souhaitez investir en un certain nombre de "parties" égales. Il peut s'agir de n'importe quel montant pour lequel vous souhaitez éventuellement être investi. Dans cet exemple, il s'agit de 60 000 €. Choisissez ensuite le nombre d'étapes avec lequel vous voulez entrer sur le marché avec ce montant. Cela peut être six ou douze, par exemple. Supposons que vous choisissiez six étapes. Effectuez ensuite votre premier achat de FNB avec la première "part" (= 10 000 €).

Vous avez maintenant vos parties restantes (c'est-à-dire cinq), qui ne seront investies que si l'un des déclencheurs suivants est satisfait:

• Déclencheur 1 : temps
  

  Le prochain investissement d'un autre 1/5 du montant de départ (2 000 €) aura lieu la semaine prochaine (ou le mois prochain). Vous échelonnerez donc vos achats dans le temps pour minimiser la dépendance à l'égard d'un bon timing du marché. Cependant, vous pouvez toujours acheter plus tôt, ce qui est dû au déclencheur 2.
  
  

• Déclencheur 2 : baisse du prix de l'action
  Supposons maintenant que votre premier achat soit 50 ETF à 40 € chacun. Vous savez également que vous investirez à nouveau 2 000 € le mois prochain. Mais le deuxième déclencheur est un prix inférieur de 10% par rapport à votre premier achat. Vous pouvez donc passer un ordre d'achat maintenant à un prix inférieur de 10 % à 40 €, c'est-à-dire à 36 €. Vous pouvez alors acheter 55 ETF. Si le marché en difficulté s'effondre maintenant, vous saurez que vous êtes un acheteur 10 % plus bas. Si cet ordre est exécuté, vous pouvez immédiatement passer l'ordre d'achat suivant qui est à nouveau inférieur de 10 % à 36 €.

Qu'avez-vous réalisé ?

Vous avez une stratégie d'entrée "basée sur des règles" pour vos investissements. Cette stratégie permet d'éviter de synchroniser vos décisions d'achat et vos émotions. Le moment de l'achat est fixé à l'avance (par étapes). Soit le déclencheur est le "temps", soit le déclencheur est un prix inférieur de 10%. Ainsi, vous avez plus de chances d'avoir payé un bon prix moyen - même après coup. La condition du succès de cette stratégie est, bien entendu, l'augmentation des prix au fil du temps. Mais vous avez déjà pensé à cela lorsque vous avez décidé d'investir en premier lieu. Avec cette approche, vous savez que vous allez commencer à investir de manière bien répartie. 

Investir comporte des risques. Votre investissement peut perdre de la valeur. Cet article ne constitue ni un conseil ni une recommandation d'investissement.