Comment SaxoWealthCare gère (une partie) de vos actifs Comment SaxoWealthCare gère (une partie) de vos actifs Comment SaxoWealthCare gère (une partie) de vos actifs

Comment SaxoWealthCare gère (une partie) de vos actifs

Saxoassetmanagement
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Relevé:  Dans cet article, nous expliquons en détail comment SaxoWealthCare, ou la gestion de patrimoine par Saxo, gère (une partie de) votre patrimoine. Nous examinons notamment la répartition entre actions et obligations, la fixation d'objectifs et le gestionnaire de capital.


Comment SaxoWealthCare gère (une partie) de vos actifs

SaxoWealthCare, ou la gestion de patrimoine par Saxo, commence par un questionnaire en ligne. Ce questionnaire nous permet de mieux connaître vos préférences et vos objectifs en matière d'investissement et nous aide à gérer correctement les fonds que vous avez durement gagnés.

Nous évaluons vos connaissances et votre expérience, vos préférences en matière d'investissement et votre goût du risque, votre situation financière et vos souhaits en matière d'ESG. Si, par exemple, vous privilégiez la tranquillité d'esprit plutôt que de profiter pleinement de la hausse des marchés - après tout, le rendement et le risque vont de pair - votre portefeuille géré contiendra probablement un peu plus d'ETF d'obligations que d'ETF d'actions, ou nous pourrons même faire appel à l’option Surveillance du Capital.

Pour que votre plan de gestion corresponde le mieux possible à votre situation personnelle et à vos préférences, nous nous ferons un plaisir de vous expliquer comment fonctionne notre gestion.

SaxoWealthCare propose quatre types de gestion différents…

  1. Gestion avec une combinaison fixe d'actions et d'obligations
  2. Gestion avec investissement par objectifs et atténuation des risques
  3. Gestion avec l’option Surveillance du Capital
  4. Gestion de l'atténuation des risques et de l’option Surveillance du capital
1. Mélange fixe
Vous n'avez pas d'objectifs d'investissement spécifiques ni de préférence particulière pour la protection de votre portefeuille ? Dans ce cas, vous obtenez un portefeuille composé d'une combinaison fixe d'ETF d'actions et d'ETF d'obligations. Cinq profils de risque sont disponibles:
2. Gestion avec investissement par objectifs et atténuation des risques
Une caractéristique unique de SWC est que vous pouvez ajouter des objectifs à votre plan de gestion. Par exemple, si vous allez prendre votre retraite dans 15 ans et que vous souhaitez vous permettre de prélever un certain montant par mois sur votre compte SWC à partir de votre retraite, vous pouvez l'indiquer comme objectif. Vous pouvez lire ici comment fixer des objectifs.

Si la majorité (plus de 50 %) de vos actifs est nécessaire pour atteindre un ou plusieurs objectifs d'investissement spécifiques, le modèle réduit automatiquement le risque d'investissement. Au fur et à mesure que la date d'échéance de votre (vos) objectif(s) approche, une part de plus en plus importante est investie - proportionnellement - dans des ETF obligataires. Le modèle réduit ainsi le risque d'investissement et augmente la possibilité d'atteindre votre (vos) objectif(s).

3. Gestion avec l’option Surveillance du Capital
Si le questionnaire en ligne montre que vous considérez qu'il est plus important de protéger votre portefeuille contre des pertes plus importantes que de profiter pleinement des mouvements haussiers du marché, nous appliquerons pour vous l’option Surveillance du Capital. Dans le cadre de l’option Surveillance du Capital, nous attachons de l'importance à la fois à la protection et à la croissance de vos actifs. Lorsque vos actifs investis diminuent, nous investissons dans des actifs moins risqués (plus d'ETF obligataires). En revanche, lorsque votre patrimoine augmente, nous investissons de manière plus risquée (en investissant davantage dans des ETF d'actions). De cette manière, nous essayons de protéger votre capital tout en vous faisant profiter des hausses du marché boursier.

Ainsi, si vous avez une gestion avec l’option Surveillance du Capital activée, vous n'aurez pas une répartition fixe entre les actions et les obligations. Par exemple, vous pouvez commencer avec 50 % d'actions/50 % d'obligations et, à un moment donné, être investi à 75 % en actions/25 % en obligations ou même être totalement investi en actions et/ou en obligations.

4. Gestion de l'atténuation des risques et de l’option Surveillance du capital
Si vous définissez des objectifs d'investissement dans le questionnaire en ligne et que vous souhaitez protéger vos actifs, vous pouvez également bénéficier d'une combinaison de réduction des risques et de surveillance du capital. Si vous combinez ces stratégies, SaxoWealthCare choisira toujours la stratégie qui calcule la combinaison d'investissements la moins risquée.

Comme vous le remarquez, chez SaxoWealthCare, vous êtes toujours investi dans des ETF d'actions et/ou des ETF d'obligations : soit dans une combinaison fixe, soit dans une combinaison variable. Notre stratégie consiste également à détenir le moins de liquidités possible.

Cela implique également que les rendements de notre gestion dépendent des rendements des marchés d'actions et d'obligations. En effet, le portefeuille d'actions et d'obligations investit toujours une part importante dans les marchés mondiaux d'actions et d'obligations. La mesure dans laquelle vous suivez les marchés d'actions mondiaux dépend de votre préférence en termes de style d'investissement.

…et 3 styles d'investissement liés au portefeuille d'actions des ETF

En effet, dans le questionnaire en ligne, vous avez la possibilité d'indiquer votre préférence pour la politique d'investissement adoptée pour le portefeuille d'ETF en actions de votre plan d'investissement.

  1. Suivez Avec Sagesse -> Portefeuille d'actions ETF standard
  2. Visez Plus Haut -> Actieve ETF-aandelenportefeuille
  3. ESG Responsable -> duurzamere ETF-aandelenportefeuille
Important : vous combinez l'un de ces trois styles avec l'un des quatre types de gestion (y compris la gestion du capital) décrits ci-dessus.
En outre : si votre gestion se compose également d'ETF obligataires, le portefeuille obligataire sera le même pour chacun de ces 3 styles d'investissement.

1. Suivez Avec Sagesse
Avec Suivez Avec Sagesse, vous suivez les marchés d'actions mondiaux à hauteur de 75 % à 80 % pour la partie actions, appliquant ainsi 20 % à 25 % de gestion active en plus. Si vous combinez Follow Smart avec, par exemple, Capital Monitoring, il est évident que Capital Monitoring fournira également une gestion plus active en vérifiant quotidiennement si le ratio actions/obligations est toujours optimal.

2. Visez Plus Haut
Avec Visez Plus Haut, vous suivez les marchés d'actions mondiaux pour la partie actions (60 %), appliquant ainsi 40 % de gestion active en plus. La différence importante avec le portefeuille standard est que dans ce portefeuille, une partie substantielle est investie dans des ETF sur certains thèmes et secteurs. Ces ETFs font partie de ce que l'on appelle les mégatendances telles que l'innovation technologique, l'urbanisation et les changements démographiques.

3. ESG Responsable
Avec la surpondération ESG, vous investissez dans des entreprises mieux notées sur le plan ESG. Comme le fonds Follow Smart, vous suivez les marchés d'actions mondiaux à hauteur de 75 % à 80 % pour la partie actions.

Chaque année, nous vous demandons de revoir votre plan de gestion et de l'actualiser si nécessaire.
De cette manière, votre plan d'investissement reste adapté à votre situation personnelle. Cependant, vous ne devez pas attendre notre invitation annuelle, le questionnaire peut être adapté à tout moment afin d'actualiser le plan d'investissement.

Pourquoi reçoit-on le message suivant : "Votre plan d'investissement a besoin de votre attention" ?

Si vous avez défini des objectifs d'investissement, cela peut indiquer qu'un ou plusieurs objectifs ne sont plus réalisables. Nous vous demandons donc de vérifier et d'ajuster vos objectifs d'investissement afin de les rendre à nouveau réalisables.

Cela peut se faire de plusieurs manières via "Mettre à jour le plan”:
  • Vous pouvez modifier le calendrier de vos objectifs en les reportant à une date ultérieure
  • Vous pouvez ajuster le montant nécessaire à la baisse. Souvent, il suffit d'un ajustement minimal pour que vos objectifs redeviennent réalisable
  • Vous pouvez également augmenter votre contribution mensuelle. Même dans ce cas, une petite augmentation de 50 euros, par exemple, peut faire des miracles
Si vous n'avez pas fixé d'objectifs ou si vos objectifs sont tous réalisables, il se peut que vous receviez quand même ce message. Nous procédons ainsi pour nous assurer que nous disposons des informations les plus récentes. Si vos informations sont toujours les mêmes, vous pouvez nous le faire savoir en reconfirmant toutes vos réponses dans le questionnaire en ligne. En cliquant sur "Mettre à jour le plan", vous accéderez au questionnaire en ligne où vous pourrez revoir vos réponses antérieures en termes de connaissances et d'expérience, de goût du risque, de situation financière et de préférences en matière de développement durable. Si tout reste en l'état, vous pouvez reconfirmer chaque section. Si vous souhaitez apporter des modifications, vous avez la possibilité de le faire ici. Bien entendu, un changement de situation peut avoir un impact sur votre plan actuel et sur la manière dont nous gérerons votre capital à l'avenir.

Prêt à commencer?

L'ouverture d'un compte peut se faire entièrement en ligne en trois étapes simples.

Investir comporte des risques, la valeur de votre mise peut baisser.

Cet article ne constitue ni un conseil d’investissement ni une invitation à effectuer certains placements dans le chef de Saxo Bank. La rémunération de l'auteur de cet article n'est pas (ne sera pas) directement ou indirectement liée à ses recommandations ou opinions spécifiques. Bien que Saxo Bank apporte le plus grand soin à la compilation et à la mise à jour de ces pages, et utilise des sources considérées comme fiables, Saxo Bank ne peut garantir l'exactitude, l'exhaustivité et l'actualité des informations fournies. Avant d’effectuer un investissement, Saxo Bank contrôle si celui-ci vous convient sur la base de ce qu’elle sait de vos connaissances et de votre expérience relatives au produit de placement concerné. Saxo Bank vous avertira toujours s’il s’avère que vous ne disposez pas de connaissances et d’une expérience suffisantes ou si Saxo Bank n’a pas pu les évaluer. Saxo Bank est un nom commercial de BinckBank S.A.. Investir comporte des risques. La valeur de votre investissement peut diminuer. Pour en savoir plus sur les risques spécifiques aux produits, consultez les pages consacrées aux produits.

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