Spreiden met beleggingsfondsen

Samenvatting: Op de beurs zijn verschillende beleggingsinstrumenten te koop, van aandelen en obligaties tot opties en nog veel meer. Een overkoepelende categorie betreft beleggingsfondsen, ook wel bekend als Mutual Funds. Beleggingsfondsen beleggen op collectieve wijze het geld van individuele beleggers. In feite is een beleggingsfonds een ‘verzamelpunt’ voor beleggers, waarbij het geld wordt beheerd door een fondsbeheerder.

--> Bekijk ook: 'Waarom en hoe uw beleggingsportefeuille spreiden' om de kracht en het belang van het spreiden van uw portefeuille met activa in het algemeen te begrijpen. 

Voordelen en risico's

Eenvoud:
Een van de voordelen van beleggingsfondsen is het gemak. Het enige dat de fondsbeheerder van u nodig heeft is het geld dat u zou wel willen beleggen. U hoeft verder ook geen keuzes te maken, dat doet de fondsbeheerder.

Wereldwijd beleggen:
Een ander voordeel is dat er wereldwijd belegd kan worden tegen relatief lage kosten. Via een beleggingsfonds kunt u in één transactie wereldwijd beleggen en op die manier risico’s goed spreiden. Ook keren de meeste beleggingsfondsen dividend uit, zeker een pluspunt.

Marktrisico: 
Het marktrisico is het risico dat de onderliggende waarde van het fonds daalt en dus uw investering negatief beïnvloedt. 

Liquiditeitsrisico:
Liquiditeitsrisico is het risico dat het fonds illiquide wordt, wat betekent dat het omwille van een lager transactieniveau moeilijk kan zijn om uw posities te verkopen of ze tegen een wenselijke prijs te verkopen.

Tegenpartijrisico:
Dit is het risico dat degene die het fonds beheert in financiële problemen komt en moeilijkheden ondervindt om zijn financiële verplichtingen na te komen, bijvoorbeeld om u uw inleg terug te geven wanneer u uw participaties verkoopt. 

Tracking error risico:
Dit is het risico dat het fonds zijn benchmark niet volgt en afwijkt, wat leidt tot rendementen die niet overeenkomen met genoemde benchmark. 

Hoeveel percent van uw portefeuille in Mutual Funds?

Bij het starten met beleggingsfondsen, overweegt u hoeveel procent van uw account u wilt toewijzen aan fondsbeheerders. Het bepalen van dat percentage hangt vaak af van uw beleggingsdoelen en risicotolerantie. Defensieve beleggers, die doorgaans een lager risico willen nemen, kunnen een groter deel van hun portefeuille in mutual funds steken, bijvoorbeeld 50 tot 70%. Agressievere beleggers zien we vaak een kleiner percentage beleggen, 30-50% bijvoorbeeld, in Mutual Funds en meer individuele aandelen of risicovollere activa toevoegen.

Welke Mutual Funds kiezen?

Het selecteren van doelfondsen kan ontmoedigend zijn, gezien de duizenden fondsen die beschikbaar zijn voor beleggers. Maar we bieden graag wat inspiratie. 

Soorten beleggingsfondsen

Grofweg zijn er drie soorten beleggingsfondsen. Het bekendste beleggingsfonds is het aandelenfonds. De fondsmanager van dit beleggingsfonds koopt een mandje met verschillende aandelen op de beurs en geeft hier vervolgens aandelen van uit. Als u dus een aandeel koopt van het beleggingsfonds bent u voor een deel bezitter van het mandje aandelen dat de fondsbeheerder heeft aangeschaft. Aandelenfondsen worden doorgaans beschouwd als meer volatiel. 

Ook is het mogelijk om te kiezen voor een beleggingsfonds dat belegt in obligaties. Dat kunnen staatsobligaties zijn, bedrijfsobligaties of een mix daarvan. Eigenlijk zijn alle aandelen en obligaties die op een beurs genoteerd staan geschikt om in een beleggingsfonds opgenomen te worden. Obligatiefondsen worden doorgaans beschouwd als minder volatiel. 

Tot slot is het mogelijk om te beleggen in een mixfonds of gebalanceerd fonds. Dit beleggingsfonds belegt het gezamenlijk ingebrachte vermogen in zowel aandelen als obligaties.

Populaire fondsen

• Het Vanguard FTSE-100 index tracking fonds. Een basisaanpak die veel beleggers kiezen voor fondsbeheer is met een "passief" indexfonds zoals dit, dat eenvoudigweg een efficiënte manier biedt voor beleggers om gediversifieerde blootstelling te verkrijgen aan de bedrijven van de FTSE 100 index en de prestaties ervan te kopiëren. Vanguard heeft geprofiteerd van de populariteit van de passieve benadering en is een van de grootste fondsaanbieders ter wereld, met meer dan USD 8 biljoen aan beheerd vermogen.
• Fundsmith Aandelenfonds. Fundsmith is een bedrijf met ongeveer GBP 35 miljard onder beheer en gaat prat op een langetermijnbenadering van beleggen in wereldwijde bedrijven van hoge kwaliteit. 
• Jupiter India Fonds. Dit fonds van Jupiter richt zich, zoals de naam al aangeeft, op de snelgroeiende Indiase markt en belegt voornamelijk in Indiase aandelen en andere fondsen die in India beleggen, maar met andere aan India gerelateerde beleggingen in Pakistan, Sri Lanka en elders. 
• L&G Global Technology Index - dit fonds volgt passief de FTSE World Technology Index van middelgrote en grote wereldwijde bedrijven buiten het VK in ontwikkelde en geavanceerde opkomende markten die betrokken zijn bij informatietechnologie. 
• L&G International Index. Dit fonds volgt passief de FTSE World Index van grote en middelgrote bedrijven buiten het VK in ontwikkelde en geavanceerde opkomende markten wereldwijd. 
• Een gebalanceerd fonds, zoals de Blackrock- en Jupiter-fondsen die hierboven zijn opgesomd, is een enkel fonds dat een zeer brede spreiding nastreeft over verschillende activa, waaronder aandelen en obligaties. Deze zijn het overwegen waard voor iedereen die op zoek is naar een enkel instrument dat volledig gediversifieerd is over verschillende activa. Je kunt alle benodigde informatie vinden in het Key Information Document (KID) van elk fonds, dat je kunt downloaden op het tabblad Documenten als je op een van de fondsen klikt.  
• Het UK Gilt Fund van Fidelity is een obligatiefonds dat voornamelijk belegt in Britse gilts met verschillende looptijden. Andere obligatiefondsen kunnen meer kredietrisico nemen en beleggen in bedrijfsobligaties.