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Investir une somme providentielle

Mind Over Money in practise

Summary:  Pour investir, vous devez être conscient de plusieurs concepts de finance comportementale. Parmi ceux-ci, l’effet de l’argent providentiel, qui est axé sur l’importance de réfléchir à la façon d’entrer sur un marché lorsque vous disposez d’importantes sommes d’argent.


Commencer à investir est une grande étape pour quiconque, et pour de nombreuses personnes, il s’agit d’un projet auquel ils pensent depuis longtemps. Tandis que les opportunités d’investissement mensuel ne cessent de gagner en popularité, nombreux sont ceux qui décident de se lancer dans la grande aventure de l’investissement une fois qu’ils disposent d’une importante somme d’argent. 

Celle-ci peut être le fruit d’économies de longue date ou un montant que vous avez perçu un peu plus facilement ou de manière plus surprenante. Pensez par exemple à un bonus supérieur à vos attentes, un formidable investissement sur des actions ou autre. Si vous avez obtenu ce pécule plus facilement que prévu, vous devriez vous méfier de l’effet de l’argent providentiel.

Argent providentiel

L’argent providentiel correspond à un concept de finance comportementale qui veut que les investisseurs prennent davantage de risques avec de l’argent facilement gagné. L’effet peut être comparé à ce qui se produit avec des gains au casino. Imaginons que vous entriez dans un casino avec 500 $ en poche. 

Après une heure, vous disposez de 1200 $, soit un bénéfice de 700 $. Bien que vous souhaitiez toujours conserver les 500 $, vous pourriez finir par jouer vos bénéfices avec moins de rigueur et plus de risques, afin de voir si vous pouvez décrocher le gros lot. Ce comportement est similaire à l’effet de l’argent providentiel, car vous avez l’impression d’avoir perçu cet argent facilement, et vous êtes donc prêts à l’exposer davantage au risque.

Équilibrer vos chances

Lorsque vous investissez votre argent, utilisez des méthodes et des stratégies afin d’améliorer vos chances de réussite à long terme, ce qui pourrait vous aider à ne pas tomber dans le piège de l’argent providentiel. 

Prenons la famille Jones Martin. Alors qu’ils ne s’y attendaient pas, ils reçoivent un héritage de 50 000 $. Les finances quotidiennes de la famille sont saines. Ils ont 60 000 $ d’économies, ont de l’avance sur leur prêt hypothécaire et peuvent réaliser des économies importantes chaque mois. Par conséquent, l’héritage n’est pas nécessaire pour couvrir les frais de fonctionnement de la famille. Cette somme peut être considérée comme une rentrée d’argent considérable et inattendue. 

Après bon nombre de conversations, les Jones Martin décident d’investir ce montant. Le but de cet investissement est de disposer d’une marge financière supplémentaire sur 20 ans afin qu’ils puissent profiter de leur éventuelle retraite. L’horizon temporel de l’investissement est long.

Par où commencer

Mme Jones Martin a beaucoup lu sur la façon dont il faut commencer à investir. Pour elle, il est clair qu’elle ne veut pas d’une aventure pleine de péripéties. Elle comprend que la diversification est un bon moyen de limiter les risques. Elle suit les conseils de son courtier et opte pour un portefeuille diversifié à l’échelle mondiale. Maintenant qu’elle sait dans quoi elle souhaite investir, la prochaine étape est de déterminer exactement la somme d’argent qu’elle devrait investir au départ. 

Pour beaucoup, y compris Mme Jones Martin, la première idée serait probablement de tout investir en une fois, puisqu’il s’agit d’un montant important, mais cette approche pourrait ne pas être la plus adéquate dans cette situation spécifique. Pourquoi ? Parce que si les Jones Martin investissent tout leur argent immédiatement, leur portefeuille sera très sensible aux évolutions du marché, par rapport au jour où ils ont investi. 

Ils pourraient par contre répartir leur investissement sur - disons - 10 mois, à hauteur de 5000 $ par mois. Ce faisant, il sera moins important d’anticiper l’évolution du marché, puisqu’une partie de la somme pourrait être investie lorsque les marchés sont à la baisse et une autre lorsque les marchés sont à la hausse, ce qui équilibrerait le prix de la totalité de l’investissement.

La morale ?

Si vous bénéficiez d’une importante rentrée d’argent inattendue, ne vous précipitez pas sur le marché. Prenez le temps de comprendre l’approche idéale pour votre situation et votre argent. Exposer une somme d’argent inattendue à davantage de risques est humain, que vous soyez un investisseur aguerri ou non. Gardez donc à l’esprit que l’investissement n’est pas un « jeu » où vous misez tout ou rien. Il est sage de prendre suffisamment de temps pour construire un portefeuille diversifié, sans essayer d’anticiper l’évolution des marchés - peut-être encore plus particulièrement, quand vous commencez à investir en utilisant une somme d’argent providentiel. 

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