投資易來之財 投資易來之財 投資易來之財

投資易來之財

Mind Over Money in practise

Summary:  投資時,需要留意多個行為金融學概念。賭博錢效應是其中一種,這主要是強調在手持大量資金地入市時必須審慎地思考投資方式。


對於每個人來說,要開始投資都是要跨出一大步,很多人要考慮很久才能付諸實行。儘管每月投資機會越來越受歡迎,很多人仍決定等待有更多資金後再開始投資。 

這筆錢可能是你的積蓄,也可以是你輕易得來的資金或意外之財。例如是高出預期的花紅、股票投資短期大幅獲利等。如果你有一筆錢來得比預料中容易,便應注意有否出現賭場錢效應。

賭場錢

賭場錢效應是一個行為金融學的概念,指的是投資者更願意拿易來之財來冒更大的風險。這種效應堪比在賭場贏錢。假設說你帶著 $500 美元走入賭場。 

一小時後,你手上的金錢累積到 $1,200 美元,即利潤達到 $700 美元。儘管你還想保住 $500 美元的本金,但慢慢地你可能會想用賺到的利潤玩得更放鬆和冒險一點,看看自己能不能贏大錢。這種行為與賭場錢效應類似,正因為你覺得自己的錢得來容易,便更願意將這些錢拿去冒險。

均衡賠率

投資時,你可以使用一些方式和策略來提高自己長遠盈利的機率,避免落入賭場錢效應的陷阱。 

我們以下方的 Jones 一家為例。這一家人意外獲得一筆 $50,000 美元的遺產。他們家的日常財務狀況很健康,有 $60,000 美元的存款,按揭貸款償還進度超出預期,而且每月可存下一大筆錢。Jones 一家無需這筆遺產亦可應付日常開銷。因此,可以將這筆遺產視作意外獲得的一大筆橫財。 

經多次討論後,Jones 一家決定將這筆橫財用於投資。他們希望透過此投資來令未來 20 年在財務上可過得更寬裕一點,做到真正退休。這項投資的時間跨度很長。

投資入門

Jones 夫人閱讀了很多關於投資入門的文章。在她角度而言,她顯然不想冒太大風險。她明白分散投資是控制風險的好辦法,於是聽從了經紀商的建議,選擇了全球多元化投資組合。在知曉自己的投資方向後,接下來就是要搞清楚需要拿出多少投資啟動資金。 

包括 Jones 夫人在內,很多人的第一反應可能就是一次過全部投資下去,但在這個例子的情況下,這可能不是最好的方法。因為如果 Jones 夫婦立即將所有錢都投資下去,他們便需要非常留意其投資組合在市場上的走勢,並與開始投資當天的狀況比較。 

取而代之的是,他們可以在分散在不同時候投資,例如分為 10 個月,每月投資 $5,000 美元。這麼一來,他們便不必特別在意有否把握住市場時機,因為在這種分散時間投資的情況下,他們在市場下跌和上升時均有投資,能夠攤分整體投資價格。

我們從這個效應可以領悟到什麼?

那就是如果你意外獲得一筆橫財,別急著入市。花點時間找出哪種投資方法最適合你,最能善用你的資金。 人性本來就傾向拿意外之財冒更大的風險,不論你是否有經驗的投資者亦然。因此請記住,投資並不是一場全贏或全輸的「遊戲」。 明智的做法是花足夠的時間建立多元化投資組合,而不是試圖把握市場時機,特別是在利用易得之財入門投資的時候。 

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