Fonds d’épargne-pension

En optant pour un fonds d’épargne-pension, vous choisissez un fonds qui négocie des actions et des obligations. Le rendement de ce fonds dépend des rendements des titres sous-jacents (= les actions et les obligations). Aucune garantie de l’État n’est requise et vous bénéficiez d’un abattement fiscal de 30 % sur le dépôt annuel de 960 € ou de 25 % sur le dépôt annuel de 1230 €.

Certains frais sont également liés au fonds :

Frais d’entrée : généralement 3 % 
Frais annuels (sous la forme d’une indemnité de gestion) : 0 à 1,3 % 
Taxe d’assurance : aucune
Taxe boursière : aucune

Impôt final : 8 % lors de votre 60e anniversaire (calculés sur vos versements et le rendement annuel fictif de 4,75 % sur chaque versement)

Pour les fonds, il n’existe pas de date de fin préalablement définie. Vous pouvez récupérer partiellement ou en totalité le rendement du fonds à partir de vos 60 ans (après déduction de l’impôt final de 8 %). Vous demandez à recevoir le montant de manière anticipée ? Dans ce cas, vous serez imposé à 33 %.

Avantages du régime basé sur le salaire final

Ce régime s’avère très avantageux pour les personnes qui ont beaucoup d’opportunités de progression professionnelle, surtout à un âge avancé. Votre allocation de pension s’élèvera en effet à 70 % du dernier salaire que vous avez perçu. Cela signifie qu’à chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire, l’employeur doit compléter votre pension avec effet rétroactif pour que vous ne soyez pas lésé. Cela est aussi appelé un backservice.

Inconvénients du régime basé sur le salaire final ?

Le recours au régime basé sur le salaire final peut également être néfaste. Imaginons que vous travailliez à temps partiel à la fin de votre carrière, vous recevrez une pension considérablement inférieure. C’est également le cas si vous décidez de travailler dans une fonction inférieure à celle que vous occupiez précédemment durant vos dernières années de travail. Votre pension change donc en fonction du dernier salaire que vous avez perçu.

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